Za ljude koji obavljaju platne transakcije pomoću čekova ili depozita po viđenju, jedna od vještina koju treba savladati je izračunavanje stanja sredstava na tekućem ili štednom računu. Na taj način znate iznos sredstava u banci i za šta se sredstva koriste. Osim što sprječavate plaćanja bjanko čekovima, možete primijeniti dosljedan budžet, izbjeći novčane kazne i otkriti greške u evidentiranju transakcija ili naplaćivanja naknada od strane banke.
Korak
Dio 1 od 3: Evidentiranje transakcija primanja i isplate
Korak 1. Koristite blagajnu
Znate li funkciju knjižice koju je banka dostavila kada primite čekovnu knjižicu? Ova knjižica je korisna za evidentiranje svih primitaka, troškova i drugih transakcija putem tekućeg računa, kao što su depoziti, podizanje gotovine na bankomatu, plaćanja debitnom karticom, bankovne takse i zaduženje sredstava za čekove koje izdate.
Ako nemate knjižicu gotovine u banci, kupite je u knjižari ili je sami napravite pomoću bilježnice, papira HVS ili papira sa folijama
Korak 2. Saznajte trenutno stanje sredstava u banci
Stanje na svom tekućem računu možete saznati pristupom internetskim računima za provjeru, obavljanjem transakcija na bankomatima te pozivom ili sastankom sa osobljem korisničke službe u banci.
- Stanje upišite u gornji red okvira s desne strane prve stranice blagajničke knjige ili prvi red papira sa natpisom "Početno stanje".
- Moguće je da tekuće stanje nije oduzeto izdanim čekovima, ali nije zaduženo i transakcijama s debitnim karticama koje nisu obrađene. Da biste dobili tačan saldo, ponovo provjerite tekući račun nekoliko dana kasnije.
Korak 3. Snimite sve bankovne transakcije
Vodite knjigovodstvo svaki put kada putem banke izvršite debitne (isplate) i kreditne (uplaćene) transakcije. Na desnoj strani blagajničke knjige nalaze se 2 kolone, jedna za debitne transakcije, a druga za kreditne transakcije. Uključuje iznos izdatih sredstava u koloni zaduženja i iznos primljenih sredstava u koloni kredita.
- Zapišite sve čekove koje izdate. Uvijek zabilježite broj čeka, datum izdavanja čeka, ime primatelja uplate (ako ček izdajete u ime čeka) i iznos čeka.
- Vodite evidenciju o svim isplatama ili uplatama izvršenim putem banke. Kad god preuzimate gotovinu preko blagajne ili bankomata i kupujete koristeći bankomat ili debitnu karticu u supermarketu ili online trgovini, odmah zapišite iznos. Ako vam je naplaćena naknada za bankomat, zapišite i broj.
- Snimite sve transakcije plaćanja na mreži. Ako primite kôd za potvrdu s web stranice ili aplikacije nakon plaćanja na mreži, upišite ga u blagajnu desno od imena korisnika.
- Snimite depozit sredstava na tekući račun. Zapišite sve transakcije koje mijenjaju stanje vašeg tekućeg računa!
Korak 4. Uključite opis svaki put kada snimate transakciju
Ovaj korak vam pomaže da se sjetite za šta su sredstva korištena pri provjeri stanja na vašem računu.
Na primjer, uključite opise: povrće, benzin, plaćanje automobila, restorani itd
Korak 5. Odvojite vrijeme da napravite utakmicu ako vaš račun koristi i neko drugi
Morate redovito komunicirati s njim o transakcijama izvršenim putem zajedničkog računa kako biste oboje mogli evidentirati detaljne mutacije i stanja u međusobnim blagajničkim knjigama.
Ako imate više računa, stvorite zasebnu blagajnu za svaki račun kako biste olakšali provjeru
Dio 2 od 3: Izračunavanje stanja tekućeg računa
Korak 1. Redovno izračunavajte stanje na tekućem računu
Stanje možete izračunati svaki put kada izvršite transakciju ili povremeno, na primjer kada rezervirate mjesečno plaćanje računa.
- Ako ste ikada izvršili plaćanje bjanko čekom ili prekoračenjem, morat ćete izračunati stanje svaki put kada izvršite plaćanje ili izdate ček.
- Smanjite stanje svim plaćanjima putem tekućih računa, poput kupovine namirnica debitnom karticom, podizanja gotovine putem bankomata i izdavanja čekova. Osim toga, stanje tekućeg računa mora se odbiti ako uplaćujete putem bankovnog prijenosa.
- Ako postoji gotovinski depozit, bankovni kredit ili dolazni transfer, dodajte broj na stanje tekućeg računa.
- Oduzmite debitne transakcije od kreditnih transakcija plus početno stanje. Rezultat mora biti pozitivan broj. Zapišite završno stanje u krajnju desnu kolonu.
Korak 2. Uskladite transakcije izvršene putem tekućih računa
Početkom svakog mjeseca preuzmite tekući račun kako biste usporedili knjižicu s tekućim računom i saznali koji su čekovi zaduženi.
- Dodajte stanje sa prihodom od kamata koji plaća banka.
- Oduzmite stanje s naknadama koje naplaćuje banka.
- Uskladite evidentiranje transakcija u blagajni i tekućih računa. Pobrinite se da završno stanje u knjizi gotovine odgovara stanju koje je banka navela na tekućem računu. Pobrinite se da završno stanje u knjizi gotovine ne uzima u obzir plaćanja koja nisu terećena i transakcije koje nisu navedene na tekućem računu.
Korak 3. Ispravite sve greške u blagajni
Ako je krajnje stanje blagajničke knjige i tekućeg računa različito, saznajte uzrok, a zatim ga popravite.
- Ponovo izračunajte sabiranje i oduzimanje. Uključite ispravne brojeve i ispravno izračunajte od izračunavanja početnog stanja.
- Potražite transakcije koje nisu evidentirane. Jeste li zaboravili evidentirati uplatu nakon kupovine u supermarketu? Postoje li čekovi koji još nisu zaduženi? Bilježite li transakcije koje se dogode nakon datuma tekućeg računa?
- Oduzmite krajnje stanje tekućeg računa od završnog stanja knjige blagajne. Je li razlika jednaka jednoj od tih transakcija? Ako je isti, možda ga niste pravilno snimili.
- Ako je razlika paran broj, podijelite broj sa 2. Je li rezultat ove podjele isti kao jedna od transakcija u blagajni? Ako su isti, možda radite zbrajanje umjesto oduzimanja ili obrnuto.
Korak 4. Saznajte postoje li čekovi koji nisu zaduženi
Sredstva izdana putem čekova i drugih plaćanja ne moraju se nužno izravno zadužiti. Ako sumnjate da ček ili uplata nisu terećeni, oduzmite iznos od stanja tekućeg računa i usporedite ga sa stanjem u blagajni.
Jedan efikasan način za usklađivanje je da redovno provjeravate transakcije i provjeravate svaki ček koji je zadužen
Korak 5. Kontaktirajte svoju banku ako sumnjate da je na vašem tekućem računu terećena greška
Odmah nazovite ili se obratite korisničkoj službi u banci kako biste zatražili pojašnjenje o pogrešnom zaduženju ili ne o vašoj obvezi i razgovarali o mogućnostima povrata novca.
Obavezno prijavite sumnjive bankovne transakcije, čak i ako se pokaže da ste sami zaboravili snimiti nakon kupovine ili ste već bacili potvrdu o uplati
Korak 6. Dovršite usklađivanje
Ako imate ispravno završno stanje, podvucite dvostruku liniju ispod završnog stanja knjižne blagajne. Na taj način odmah znate usklađivanje završnog računa blagajničke knjige ako želite izračunati stanje tekućeg računa ili izvršiti još jedno usklađivanje.
Ovaj korak služi i kao podsjetnik ako je došlo do greške u evidenciji u blagajni kada želite izračunati stanje tekućeg računa
Dio 3 od 3: Razumijevanje važnosti pomirenja
Korak 1. Znajte da banke mogu i ponekad griješe u bilježenju transakcija.
Ručno provjeravanje stanja računa izgleda staromodno u ovom modernom dobu. Međutim, mnogi financijski sposobni ljudi stalno provjeravaju stanje na tekućem računu. Dakle, ako banka pogriješi, odmah znate i možete zatražiti popravak.
Upozorenje: ako se oslanjate samo na provjeru računa ili izvještaje o transakcijama kreditnim karticama da biste provjerili je li mutacija na tekućem računu ispravna ili ne, nećete znati je li banka pogriješila u bilježenju transakcija tako da ste oštećeni
Korak 2. Upravljajte trošenjem novca kako biste uštedjeli novac
Nakon usklađivanja tekućeg računa i blagajne, možete potvrditi iznos sredstava na tekućem računu. Na ovaj način možete stvoriti budžet kako biste spriječili nepotrebne troškove.
Napravite realan budžet kako biste spriječili rasipanje ili deficit kako biste mogli uštedjeti
Korak 3. Izbjegavajte izdavanje bjanko čekova i kazni
Prilikom pisanja čeka možda nećete znati stanje na tekućem računu jer niste imali vremena pogledati tekući račun. Stoga vam je potrebna blagajna kako biste utvrdili ima li na vašem tekućem računu dovoljno sredstava za izdavanje čekova i osigurali da čekovi ne budu odbijeni.
- Obično banka izriče kaznu ako klijent izda bjanko ček. Neke banke ne naplaćuju kaznu ako klijent položi depozit kako bi zajamčio izdavanje čeka. Pitajte banku ako ne znate odredbe o kaznama za izdavanje bjanko čekova.
- Imajte na umu da nakon što položite ček, sredstva ne idu direktno na vaš račun jer za knjigovodstvo treba vremena. Neke banke osiguravaju kreditna rezerviranja za ova sredstva i blokiraju višak na nekoliko radnih dana. Iznos kreditne rezervacije i period blokiranja sredstava određuje dotična banka.
