Kako sačuvati (sa slikama)

2024 Autor: Jason Gerald | [email protected]. Zadnja izmjena: 2024-01-16 19:14

Štednja je jedna od onih stvari koje je lakše reći nego učiniti. Svi znaju da je dugoročna štednja mudra odluka, ali mnogi od nas i dalje teško štede. Ušteda nije samo smanjenje vaših troškova, iako smanjenje troškova samo po sebi može biti izazov za neke ljude. Štediše moraju pažljivo razmotriti korištenje novca koji imaju, kao i načine na koje mogu povećati svoj prihod. Pročitajte prvi korak kako biste naučili kako postaviti realne ciljeve, zadržati što više novca u banci i ostvariti dugoročnu dobit.

Korak

Dio 1 od 2: Odgovorna ušteda

Korak 1. Uštedite novac prije nego ga upotrijebite za druge potrebe

Umjesto da prvo potrošite svoj novac i uštedite ono što je preostalo, najlakši način za uštedu je da umjesto toga potrošite svoj prihod. Odvajanjem dijela prihoda izravno na svoj bankovni račun ili račun za penziju, osjetit ćete manji stres i umor pri određivanju koliko novca možete uštedjeti i koliko novca možete potrošiti svakog mjeseca. U osnovi, automatski ćete uštedjeti, a novac koji mjesečno dobivate je novac koji možete koristiti za stvari koje želite. Vremenom, prihod koji deponujete u banci (čak i ako je to samo mali iznos) može povećati iznos novca na vašem računu (posebno ako svaki mjesec postoje kamate). Stoga, počnite štedjeti što je prije moguće kako biste ostvarili maksimalnu zaradu.

• Da biste postavili automatske depozite, razgovarajte sa službenikom za finansije na svom radnom mjestu (ili kontaktirajte nezavisnu službu za zarade ako vaša kompanija koristi tu uslugu). Ako možete navesti posebne podatke o štednom računu koji su odvojeni od vašeg redovnog tekućeg računa, obično možete bez problema postaviti automatske uplate direktno na svoj račun.
• Ako iz nekog razloga ne možete postaviti automatski depozit za svaku plaću koju dobijete (na primjer zato što radite kao slobodnjak ili ste gotovo uvijek plaćeni gotovinom), odredite koliko novca želite uštedjeti, a zatim ga ručno uplatite u račun svakog meseca. Ne zaboravite biti dosljedni u štednji.

Korak 2. Izbjegavajte stvaranje novog duga

Postoje neki dugovi koje možda zaista treba uzeti. Na primjer, ljudi koji su vrlo bogati mogu imati dovoljno novca za kupovinu kuće i otplatu u jednoj uplati, ali ljudi koji imaju manje sreće mogu koristiti kredit kako bi mogli kupiti kuću i otplatiti zajam u određenim ratama. Međutim, općenito, ako možete izbjeći dug, pokušajte ne zaduživati se. Iznos direktnih plaćanja unaprijed bit će jeftiniji od plaćanja putem određenih rata jer se postojeća rata kamata može nastaviti akumulirati.

• Ako neizbježno morate uzeti dug, pokušajte uzeti najveće rate. Što veću otkupnu cijenu možete platiti unaprijed, brže ćete otplatiti dug i manje ćete kamate morati platiti.
• Iako je svačija financijska situacija različita, gotovo sve banke preporučuju da bi dug trebao iznositi 10% vašeg prihoda (prije oporezivanja), a svaki dug koji iznosi manje od 20% vašeg prihoda smatra se "zdravim" dugom. Osim toga, dug koji iznosi 36% prihoda smatra se gornjom granicom iznosa duga koji možete imati.

Korak 3. Postavite razuman cilj uštede

Bit će vam lakše uštedjeti ako znate da morate uštedjeti da biste dobili nešto što želite ili trebate. Postavite svoje ciljeve štednje (do kojih još uvijek možete doći) kao motivaciju za donošenje potrebnih financijskih odluka kako biste mogli odgovorno štedjeti. Za velike ciljeve, poput kupovine kuće ili odlaska u penziju, možda će vam trebati godine da ih postignete. U ovom slučaju važno je da redovno pratite napredak svoje štednje. Ako zastanete i pogledate svoje prethodno financijsko stanje, možete saznati koliko truda ulažete u uštedu i koliko je potrebno više napora da biste postigli svoje ciljeve.

Postizanje velikih ciljeva, poput umirovljenja, može potrajati jako dugo. U periodu čekanja na taj cilj, vjerovatno će doći do promjena ili razlika na finansijskim tržištima u odnosu na ono što se trenutno dešava. Stoga, prije nego što postavite svoje ciljeve, odvojite malo vremena za istraživanje predviđenih tržišnih uslova u budućnosti. Na primjer, ako ste u dobi za najveću zaradu, većina financijskih komentatora kaže da vam je potrebno oko 60-85% vašeg trenutnog prihoda kako biste imali način života koji trenutno imate kada odete u penziju

Korak 4. Odredite vremenski okvir za postizanje svojih ciljeva

Postavljanje ambicioznih (ali ipak razumnih) rokova za postizanje vaših ciljeva može vam biti dobra motivacija. Na primjer, recimo da ste postavili dvije godine za posjedovanje vlastitog doma. Ako je to slučaj, morat ćete saznati prosječne troškove kupovine kuće u području u kojem želite živjeti i početi štedjeti za svoju kapara za svoj novi dom (u većini slučajeva kapara za kuću često nije ne prelazi 20% prodajne cijene).

• Tako, na primjer, ako se kuće na području koje želite postaviti prodaju za oko tristo milijuna rupija po jedinici, tada morate prikupiti najmanje 20% prodajne cijene, što je šest stotina milijuna rupija (300.000.000 x 20 %). Koliko ćete lako prikupiti ova sredstva ovisit će o tome koliko zarađujete.
• Određivanje vremenskog perioda važno je učiniti, posebno radi postizanja važnih kratkoročnih ciljeva. Na primjer, ako trebate promijeniti brzinu u svom automobilu, ali ne možete priuštiti novu brzinu, morate što prije uštedjeti za promjenu stepena prijenosa kako biste bili sigurni da ćete i dalje moći doći na posao (ili druga mjesta). Ambiciozan, ali razuman rok može vam pomoći u postizanju ovih važnih ciljeva.

Korak 5. Kreirajte finansijski budžet

Lako se posvetiti uštedi novca za postizanje svojih ciljeva. Međutim, ako nemate način da pratite svoju potrošnju, bit će vam teško postići ove ciljeve. Da biste pratili svoj finansijski napredak, pokušajte budžetirati svoj prihod na početku svakog mjeseca. Ako unaprijed odredite budžet za svoje glavne troškove, možete osigurati da ne trošite novac, posebno ako svoju plaću podijelite s budžetom koji imate čim ga dobijete.

• Na primjer, s mjesečnim prihodom od 10 miliona IDR, možete budžetirati na sljedeći način:

  • Kućne potrepštine: 1.000.000 IDR, 00

    Školarina (škola): 500.000 IDR, 00

    Hrana: 3.000.000 IDR, 00

    Internet: 500.000,00 IDR

    Gorivo: 1.000.000,00 IDR

    Ušteda: 2.000.000,00 IDR

    Ostalo: 1.000.000,00 IDR

    Zabava: 1.000.000,00 IDR

Korak 6. Zapišite svoje troškove

Svi koji žele uspjeti u štednji moraju smanjiti potrošnju, ali ako niste u mogućnosti pratiti te troškove, bit će vam teško postići svoje ciljeve. Evidentirajući koliko mjesečno trošite na različite potrebe, možete identificirati financijske probleme s kojima se suočavate i prilagoditi svoje troškove prema sredstvima koja imate. Međutim, da biste pratili troškove, morate ozbiljno shvatiti detalje troškova. Iako svi moraju pratiti velike troškove (poput troškova domaćinstva ili plaćanja duga), količina pažnje koju posvećujete malim troškovima općenito može povećati ozbiljnost vaše financijske situacije.

• Praktičnije je ako uvijek imate spremnu malu bilježnicu. Steknite naviku bilježenja svih troškova i čuvanja računa o kupovini (posebno za kupovinu važnih stavki). Kad god je to moguće, ponovno zabilježite svoje troškove u veću bilježnicu ili ih unesite u program za obradu podataka kao dugoročni finansijski zapis.
• Imajte na umu da ovih dana postoji mnogo aplikacija za praćenje troškova za vaš telefon koje možete preuzeti. Neke od ovih aplikacija mogu se besplatno preuzeti.
• Ako imate ozbiljan problem s korištenjem novca, ne ustručavajte se spremiti svaki račun koji dobijete. Na kraju mjeseca podijelite vaučere u nekoliko kategorija, a zatim zbrojite ukupnu kupovinu u svakoj kategoriji. Možda ćete se iznenaditi kad saznate koliko ste novca potrošili na sekundarne kupovine.

Korak 7. Počnite štedjeti što je prije moguće

Novac pohranjen na štednom računu obično će plaćati kamate u određenom postotku. Što duže držite novac na računu, to ćete skupiti više kamata. Stoga bi bilo bolje da uštedite što je prije moguće. Čak i ako možete uštedjeti samo malu količinu svaki mjesec u dvadesetima, pokušajte uštedjeti. Na taj način, iako je novac koji imate na računu relativno mali, dugoročno akumulirane kamate će učiniti da stanje na vašem računu premaši početno stanje.

Na primjer, recimo da ste u dvadesetima dobili nisko plaćen posao. Od ovog posla dobijate platu od deset miliona rupija i štedite je na štednom računu sa visokim kamatama, sa kamatom od 4% godišnje. U roku od pet godina prikupljene kamate će dostići milion rupija. Međutim, ako uštedite godinu dana unaprijed, dobit ćete dodatnih 200.000,00 godišnjih kamata. Iako je mali, godišnji bonus koji dobijete je i dalje značajan

Korak 8. Razmislite o otvaranju penzijskog štednog računa

Kad ste mladi, energični i zdravi, penzija može biti dug put i nema o čemu razmišljati. Međutim, kako starite i gubite radnu sposobnost, penzija vam može biti glavna stvar. Štednja za penziju je nešto što morate uzeti u obzir kada imate stabilnu karijeru, osim ako niste jedan od rijetkih sretnika s velikim bogatstvom. Što prije razmišljate o penzijskoj štednji, bit će vam bolje. Kao što je ranije objašnjeno, iako svi imaju različite financijske uvjete, dobra je ideja pripremiti oko 60-85% godišnjeg prihoda kako biste mogli nastaviti uživati u načinu života koji se sada vodi u starosti.

• Ako niste otvorili penzijski štedni račun, razgovarajte sa šefom o mogućnosti otvaranja penzijskog štednog računa za zaposlene. Penzioni račun vam omogućava da automatski uplatite određeni iznos novca od svojih prihoda na račun, što vam olakšava uštedu. Osim toga, novac položen na penzijski račun neće podlijegati istim porezima koji se oporezuju na vaš prihod. Danas mnoge kompanije nude proporcionalne programe koji odgovaraju penzijskim uslugama. To znači da ove kompanije odgovaraju određenom postotku za svaku vašu zaradu mjesečno.
• Od 2014. u Sjedinjenim Državama maksimalno stanje koje možete držati na računu za penzionisanje godišnje je 17.500 dolara ili oko 175 miliona rupija.

Korak 9. Pažljivo investirajte na berzi

Ako ste odgovorno štedjeli i ostalo vam je dosta novca, ulaganje u burzu može biti unosna (i rizična) prilika da zaradite dodatni novac. Prije nego što uložite na tržište dionica, važno je da shvatite da novac koji uložite može biti izgubljen i ne može se povratiti, pogotovo ako ne znate kako uložiti na burzi. Stoga nemojte slijediti ovaj korak kao način dugoročne uštede. Umjesto toga, razmislite o burzi kao o mogućnosti da jednostavno napravite pametne oklade koristeći novac koji možete sebi priuštiti da odustanete (u slučaju da se dogodi nešto loše). Općenito, većina ljudi uopće ne mora ulagati na burzu kao dio štednje za penziju.

Za više informacija o donošenju informiranih odluka o ulaganju u dionice pročitajte članke o tome kako ulagati na burzi

Korak 10. Nemojte se osjećati beznadno

Kad vam bude teško uštedjeti, lakše ćete izgubiti živce. Uvjeti koje proživljavate mogu biti zaista teški, do te mjere da vam se čini nemogućim uštedjeti kako biste postigli dugoročne ciljeve koji su postavljeni. Međutim, bez obzira na to koliko malo novca uštedite prvi put, uvijek imate priliku uštedjeti. Što prije uštedite, prije ćete postići financijsku sigurnost.

Ako se osjećate beznadno zbog svog financijskog stanja, pokušajte razgovarati o svom problemu putem službi za financijsko savjetovanje. Ove agencije djeluju besplatno (ili obično naplaćuju vrlo niske cijene svojih usluga) i tu su da vam pomognu da počnete štedjeti kako biste mogli postići svoje financijske ciljeve. U Sjedinjenim Državama Nacionalna zaklada za kreditno savjetovanje (NFCC) je neprofitna organizacija koja vam može pomoći u rješavanju vaših financijskih problema

Dio 2 od 2: Rezanje rashoda

Korak 1. Uklonite troškove za tercijarne potrebe iz svog fonda

Ako imate problema sa uštedama, dobra je ideja prvo početi s uklanjanjem troškova za tercijarne potrebe. Radimo mnogo troškova koji se smatraju beznačajnim, ali zapravo nisu toliko važni. Uklanjanje potrošnje na tercijarne stavke veliki je korak prema poboljšanju vašeg financijskog stanja jer neće značajno utjecati na vašu kvalitetu života ili radnu sposobnost. Iako je teško zamisliti život bez luksuznih (ali potrošnih goriva) vozila i TV-a uz plaćanje, iznenadit ćete se kad shvatite da i dalje možete živjeti bez njih kad ih prestanete koristiti. Evo nekoliko jednostavnih koraka za smanjenje potrošnje na tercijarne stvari:

• Otkažite pretplatu na dodatne televizijske ili internetske pakete.
• Koristite jeftiniji paket usluga mobilne telefonije za svoj telefon.
• Zamijenite svoj luksuzni automobil za automobil koji je ekonomičniji u potrošnji goriva i košta manje održavanja.
• Prodajte elektroničke uređaje koji se više ne koriste.
• Odjeću i predmete za domaćinstvo kupujte u trgovini mješovitom robom.

Korak 2. Potražite jeftinije stanovanje

Za većinu ljudi troškovi stanovanja najveći su izdatak u njihovom budžetu. Stoga, ušteda za troškove stanovanja može značajno uštedjeti vaš prihod tako da se može koristiti u druge važne svrhe, poput štednje za penziju. Iako nije uvijek lako promijeniti životne uvjete, morate ozbiljno preispitati stanje svog stana ako imate problema s uravnoteženjem svojih sredstava.

• Ako iznajmljujete stan, pokušajte pregovarati o nižoj cijeni najma sa stanodavcem ili stanodavcem. Budući da većina stanodavaca ili stanodavaca ne želi riskirati u pronalaženju novih stanara, možete postići unosan posao, posebno ako ste vi i vaš stanodavac cijelo vrijeme bili u dobrim odnosima. Ako je potrebno, možete obavljati poslove poput vrtlarstva ili popravljanja kuće kako biste dobili nižu stanarinu.
• Ako otplaćujete hipoteku, razgovarajte sa zajmoprimcem o promjeni otplate duga. Možete pregovarati o profitabilnijem poslu ako imate jaku poziciju za nadmetanje. Kada mijenjate otplatu duga, pokušajte smanjiti vrijeme otplate što je moguće kraće.
• Također možete razmisliti o preseljenju u jeftinije stambeno područje. Nedavna istraživanja u Sjedinjenim Državama pokazuju da su gradovi kao što su Detroit (Michigan), Lake County (Michigan), Cleveland (Ohio), Palm Bay (Florida) i Toledo (Ohio) najjeftinija stambena područja. U Indoneziji mali gradovi obično nude jeftino stanovanje u odnosu na velike gradove. Osim toga, pod-okruzi koji su prilično udaljeni od centra grada također obično imaju jeftino stanovanje.

Korak 3. Uštedite na troškovima obroka

Mnogi ljudi koriste svoj novac za plaćanje hrane, više nego što je potrebno. Iako možete zaboraviti uštedjeti novac dok uživate u finom obroku u svom omiljenom restoranu, potrošnja na troškove hrane može biti ogromna ako svojim novcem izmaknete kontroli. Općenito, dugoročna kupovina namirnica na veliko bit će jeftinija od kupovine namirnica u malim količinama ili pojedinačno. Pokušajte se učlaniti i u trgovinama poput Yogye ili Carrefoura ako su vam troškovi hrane dovoljno veliki. Hrana u restoranu je najskuplja opcija kada je u pitanju koliko novca trebate potrošiti. Stoga je, kako biste uštedjeli novac, bolje da hranu sami pripremate kod kuće, umjesto da jedete vani.

• Birajte jeftinu, ali i dalje hranjivu hranu. Umjesto da kupite prethodno kuhanu ili prerađenu hranu, pokušajte kupiti svježe proizvode u lokalnom supermarketu. Možda ćete se iznenaditi kad shvatite da uživanje u zdravoj hrani ne mora koštati bogatstvo. Na primjer, smeđi pirinač, osnovna namirnica koja je visoko hranljiva, možete kupiti za oko 10.000 Rp po kilogramu.
• Iskoristite popuste u trgovinama. Mnogi supermarketi (posebno veliki) nude kupone i popuste koji se mogu podići na blagajni. Ne gubite ovu ponudu.
• Ako često jedete van kuće, pokušajte prekinuti tu naviku. Općenito, isplativije je kuhati sami kod kuće nego naručiti (istu količinu) hrane u restoranu. Osim toga, stekavši naviku da sami kuvate svoja jela kod kuće, naučit ćete kuharske vještine koje možete upotrijebiti da iznenadite prijatelje, zadovoljite svoju porodicu, pa čak i privučete pažnju svoje simpatije.
• Ne ustručavajte se iskoristiti besplatne prodavaonice hrane u vašem području ako je vaša financijska situacija ozbiljna. Mjesta kao što su narodne kuhinje ili skloništa za siromašne osobe pružaju besplatnu hranu ljudima kojima je ona zaista potrebna. Ako vam je potrebna ova pomoć, obratite se odjelu socijalnih usluga u svom gradu za više informacija.

Korak 4. Smanjite potrošnju električne energije u svom domu

Gotovo svi plaćaju račune za električnu energiju svaki mjesec, bez obzira na električnu energiju koju koriste. Zapravo, smanjenje korištenja električne energije može se postići s nekoliko lakih koraka (i naravno da će se smanjiti i račun za električnu energiju). Ove trikove je tako lako izvesti da nema razloga da ih ne radite ako zaista želite biti štedljivi i uštedjeti. Ono što je još bolje je to što smanjenjem potrošnje električne energije smanjujete i količinu zagađenja koje indirektno generirate, čime se smanjuje negativan utjecaj na okoliš na globalnoj razini.

• Ugasite svjetla u svom domu kada ste odsutni ili ih ne koristite. Nema razloga da svjetlo ostavljate upaljenim ako niste u određenoj prostoriji (ili kući). Stoga, kad idete, isključite svjetla. Na sva vrata možete staviti i malu poruku u slučaju da često zaboravite ugasiti svjetla.
• Izbjegavajte korištenje grijača ili klima uređaja kada to nije potrebno. Da bi zrak u kući bio hladan, otvorite prozore ili upotrijebite mali ventilator. U međuvremenu, kako bi zrak bio topao, obucite debelu odjeću, zamotajte se u ćebe ili upotrijebite mali grijač zraka.
• Kupite visokokvalitetnu izolaciju za vaš dom. Ako imate dovoljno novca za popravak kuće, pokušajte popraviti staru i perforiranu izolaciju u svojim zidovima novom, efikasnijom izolacijom. Na ovaj način će se održavati topli ili hladni zrak u vašem domu i dugoročno ćete uštedjeti više novca.
• Ako si to možete priuštiti, kupite solarne panele. Solarni paneli mogu biti pravi izbor kao velika investicija za vašu budućnost, ali i budućnost zemlje. Iako su početni troškovi kupnje prilično visoki, solarna tehnologija postat će sve jeftinija i lakša za kupnju.

Korak 5. Koristite jeftiniji tip vozila

Posjedovanje, održavanje i korištenje automobila mogu biti prilično skupi. Mjesečno ćete možda morati potrošiti do milione rupija na troškove goriva, ovisno o tome koliko često i koliko daleko vozite. Štaviše, ako posjedujete automobil, morat ćete platiti naknadu za vozačku dozvolu i naknadu za održavanje automobila. Stoga, umjesto vožnje, koristite jeftiniju (ili čak besplatnu) alternativnu opciju vozila. Na ovaj način ne samo da možete uštedjeti novac, već i provesti dodatno vrijeme vježbajući i smanjiti stres koji svakodnevno doživljavate tijekom vožnje.

• Saznajte o opcijama javnog prijevoza dostupnim u vašem području. Oko vas postoje razne jeftine opcije javnog prijevoza, ovisno o tome gdje živite. Većina velikih gradova u Indoneziji ima mrežu električnih željezničkih vlakova, prigradskih vlakova (poput onih u području Jabodetabeka) i autobusa koji služe za prijevoz unutar i izvan grada. Što se tiče malih gradova, prijevozna sredstva koja možete koristiti uključuju autobuse, gradski prijevoz (angkot) i seoski prijevoz (angdes).
• Pokušajte hodati ili voziti bicikl do posla. Ako živite dovoljno blizu svoje kancelarije, možete doći pješice ili biciklom do svoje kancelarije. Oboje su odlični načini da besplatno odete na posao dok uživate na svježem zraku i redovito vježbate.
• Ako zaista trebate koristiti automobil, pokušajte pronaći prijevoz. Prekidanje vožnje omogućava vam da podijelite troškove goriva i održavanja vozila s osobom koja vozi ili će je prevoziti. Osim toga, imat ćete i prijatelje s kojima ćete usput razgovarati.

Korak 6. Potražite jeftinu (ili čak besplatnu) zabavu

Iako smanjujete lične troškove, morate smanjiti i potrošnju na mali luksuz, to ne znači da se uopće ne možete zabaviti ako pokušavate biti štedljivi. Promjenom vašeg obrasca zabavnih i zabavnih aktivnosti i uključivanjem u jeftinije aktivnosti ili zabavu možete zadržati ravnotežu između zabave i vaše odgovornosti za uštedu. Sve dok ste snalažljivi, iznenadit ćete se kad otkrijete da se i dalje možete zabaviti čak i ako nemate ili trošite puno novca.

• Uvijek obratite pažnju i saznajte informacije o događajima koji se održavaju oko vas. Danas gotovo sve općine prikazuju raspored događaja koji će se održati u tom gradu, a raspored možete pogledati na internetu. Često se događaji koje organiziraju lokalne uprave ili udruženja zajednica mogu posjetiti uz malu ili čak besplatnu naknadu. Na primjer, u gradovima srednje veličine možete besplatno posjetiti umjetničke izložbe, gledati filmove u gradskim parkovima i posjetiti događaje za donacije.
• Pokušajte pročitati knjigu. U usporedbi s gledanjem filmova ili igranjem video igara, knjige mogu biti jeftiniji izvor zabave (posebno ako ih kupujete u polovnoj knjižari). Kvalitetne knjige mogu biti zanimljive i omogućiti vam da doživite život sa stanovišta likova pri ruci, kao i da naučite nove stvari koje možda niste doživjeli prije.
• Radite aktivnosti koje ne zahtijevaju mnogo trošenja sa prijateljima. Postoji mnogo stvari koje možete raditi sa svojim prijateljima, a da pritom ne potrošite bogatstvo (ili uopće). Na primjer, mogli biste otići u šetnju i uživati u prirodi, igrati društvene igre, gledati stare filmove u kazalištu na otvorenom (ili možda korak po korak), istražiti područje vašeg grada u kojem nikada niste bili do ili vježbati.

Korak 7. Izbjegavajte skupe stvari zbog kojih možete postati ovisni

Neke loše navike mogu loše utjecati na vaše napore da uštedite novac. Što je najgore, ove navike mogu postati ozbiljne ovisnosti koje je gotovo nemoguće prekinuti bez pomoći. Osim toga, ove ovisnosti mogu dugoročno biti vrlo štetne za vaše zdravlje. Uštedite svoj novac (i svoje tijelo) od problema koji uključuju ove ovisnosti tako što ćete prvo izbjeći stvari koje vas mogu učiniti ovisnima.

• Nemojte pušiti. Danas su ljudi nadaleko poznati štetni učinci cigareta. Pušenje može uzrokovati ozbiljne bolesti poput raka pluća, bolesti jetre, moždanog udara i drugih ozbiljnih bolesti. Štaviše, cigarete su skupa roba. U Sjedinjenim Državama paklica cigareta može se prodati za oko sto pedeset hiljada rupija, ovisno o tome gdje živite. U samoj Indoneziji cigarete (po kutiji) se ne prodaju po tako skupoj cijeni. Međutim, ako se svakodnevno kupuju, iznos koji potrošite na cigarete bit će značajan.
• Nemojte piti previše alkohola. Iako vas povremeno uživanje u alkoholnim pićima sa prijateljima neće učiniti siromašnima, konzumiranje alkohola u velikim količinama i svaki dan može uzrokovati ozbiljne dugoročne probleme, poput bolesti jetre, poremećene mentalne funkcije, problema s težinom, delirija, pa čak i smrti. Osim toga, liječenje alkoholičara također može predstavljati značajno financijsko opterećenje.
• Nemojte koristiti ilegalne droge. Droge poput heroina, kokaina i metamfetamina izazivaju veliku ovisnost i imaju ozbiljne (čak i smrtonosne) učinke na vaše zdravlje. Osim toga, ti su lijekovi skuplji od alkoholnih pića i cigareta. Na primjer, seoski muzičar Waylon Jennings potrošio je 1.500 dolara dnevno ili oko 15 miliona rupija zbog svoje navike da koristi kokain.

• Ako vam je potrebna pomoć u rješavanju ovisnosti, Ne ustručavajte se kontaktirati rehabilitaciju. U Indoneziji postoji nekoliko agencija koje pružaju rehabilitaciju ovisnicima, posebno ovisnicima o drogama, poput Nacionalne agencije za narkotike i Rehabilitacijskog centra BNN.

Pažljivo koristite novac

1. Najprije iskoristite svoj novac za najvažnije potrebe. Što se tiče korištenja novca, neke stvari vam zaista trebaju. Ove stvari (npr. Hrana, voda, sklonište i odjeća) trebaju vam biti na prvom mjestu kada trošite novac. Očigledno, ako ste beskućnici i gladujete, bit će vam sve teže postići druge financijske ciljeve. Stoga morate biti sigurni da imate dovoljno novca za nabavku barem ovih osnovnih potrepština prije nego što novac upotrijebite za kupovinu nečeg drugog.

   

   • Međutim, samo zato što su te potrebe (hrana, voda i sklonište) važne, ne znači da morate potrošiti sav svoj novac na njih. Na primjer, smanjenjem učestalosti objedovanja vani, poduzeli ste jednostavne korake da drastično smanjite troškove obroka vani. Osim toga, preseljenje u područje s jeftinijim cijenama stanova ili iznajmljivanje stanova također je odličan način za smanjenje troškova stanovanja.
   • Troškovi stanovanja mogu biti vrlo skupi, ovisno o području u kojem želite živjeti. Općenito, većina financijskih stručnjaka savjetuje da ne uzimate hipoteke koje čine više od jedne trećine vašeg prihoda.

2. Uštedite za hitne slučajeve nakon što novac iskoristite za kupovinu osnovnih potrepština. Ako nemate dovoljno rezervnih sredstava za korištenje kada izgubite prihod, odmah isplanirajte ta sredstva. Uštedom novca na posebnom računu lako možete riješiti probleme povezane s troškovima ako izgubite posao. Nakon što pokrijete svoje osnovne troškove, morat ćete izdvojiti dio svog prihoda kao fond za hitne slučajeve sve dok ne bude dovoljno novca za pokrivanje vaših životnih troškova za otprilike 3 do 6 mjeseci.

   

   • Imajte na umu da će razlika u troškovima života zavisiti od finansijske situacije u području u kojem živite. Na primjer, u malim gradovima dva ili tri miliona rupija mogu pokriti mjesečne troškove života. Međutim, u velikim gradovima (npr. Džakarta ili Bandung) dva ili tri miliona rupija možda neće biti dovoljna za izdržavanje mjesečnih životnih troškova. Ako živite u velikom gradu ili u području gdje su troškovi života visoki, trebat će vam još veći fond za hitne slučajeve.
   • Osim što će vam omogućiti da se osjećate opušteno jer će sve biti u redu kada imate tešku karijeru, fond za hitne slučajeve može vam pomoći i da dugoročno zaradite novac. Ako izgubite posao i nemate fond za hitne slučajeve, bit ćete prisiljeni preuzeti bilo koji posao koji dobijete, čak i ako plaća nije dovoljna za pokrivanje vaših životnih troškova. S druge strane, ako imate fond za hitne slučajeve, možete preživjeti određeno vrijeme čak i ako nemate posao. Za to vrijeme možete izabrati bolji posao s većom plaćom.

3. Otplatite svoje dugove nakon što imate fond za hitne slučajeve. Ako se ne prati, postojeći dug može naštetiti vašim nastojanjima da uštedite. Ako plaćate samo najniže rate, na kraju ćete morati platiti više od duga koji je plaćen u najvećim ratama. Uštedite na duži rok tako što ćete dio svog prihoda izdvojiti za otplatu postojećih dugova kako biste dug mogli otplatiti što je prije moguće. Općenito, otplatite dugove s najvećom kamatom kako biste svoj novac iskoristili učinkovitije.

   

   • Kad budete mogli kupiti osnovne potrepštine i uštedjeti fond za hitne slučajeve, možete iskoristiti gotovo sav preostali prihod za sigurno plaćanje dugova. S druge strane, ako još nemate fond za hitne slučajeve, možete podijeliti ostatak svog prihoda i koristiti dio tog novca za otplatu duga svakog mjeseca. Ostatak distribucije možete sačuvati kao fond za hitne slučajeve.
   • Ako imate više dugova koji su dovoljno veliki da vas preplave, pronađite program ili način za kombiniranje dugova. Postojeće dugove možete spojiti u jedan dug sa nižom kamatom. Međutim, imajte na umu da rok otplate ovih kombiniranih dugova može biti duži od prethodnog perioda otplate.
   • Takođe možete izravno pregovarati sa zajmoprimcem kako biste dobili nižu kamatnu stopu. Naravno, zajmoprimac ne želi da bankrotirate, pa postoji mogućnost da smanje kamate na kredit kako biste mogli otplatiti postojeći dug.
   • Za više informacija pročitajte članak o tome kako se riješiti duga.

4. Uštedite zarađeni novac. Nakon što uspijete uspostaviti fond za hitne slučajeve i otplatiti sav (ili gotovo sav) svoj postojeći dug, možete početi odvajati novac i stavljati ga na štedni račun. Ovaj ušteđeni novac razlikovat će se od fonda za hitne slučajeve. Sredstva za hitne slučajeve mogu se koristiti samo kada vam zaista trebaju, dok se redovna ušteda može upotrijebiti za velike ili važne troškove, poput troškova popravke automobila kojim se vozite na posao. Međutim, općenito, morate izbjegavati korištenje ovih ušteda kako bi se iznos vašeg postojećeg stanja s vremenom povećavao. Ako si to možete priuštiti, pokušajte izdvojiti oko 10-15% svog mjesečnog prihoda za štednju, budući da ste u dvadesetim godinama. Većina financijskih stručnjaka kaže da to može biti dobar financijski cilj.

   

   • Kad dobijete mjesečnu plaću, možda ćete doći u iskušenje da odmah nešto kupite. Da biste izbjegli ovo iskušenje, odmah uplatite svoju plaću na štedni račun nakon što je dobijete. Na primjer, ako primate plaću od pet miliona rupija i želite izdvojiti 10% svog prihoda, odmah položite petsto hiljada rupija sa svoje plate na štedni račun. To vam može pomoći da smanjite nepotrebne troškove i prikupite mnogo novca u nekoliko godina.
   • Kao bolju alternativu, izvršite automatsko zaduživanje svog štednog računa tako da kada primite plaću, plaća će se automatski uplatiti na vaš račun i nećete doći u iskušenje da upotrijebite svoju plaću. Razgovarajte sa svojim šefom o registraciji sistema automatskog zaduženja na vaš štedni račun ili korištenju usluge automatskog zaduživanja treće strane. Na ovaj način možete lako poslati nekoliko posto svoje plate direktno na svoj štedni račun.

5. Upotrijebite svoj novac za sekundarne potrebe. Ako vam ostane novca nakon što svaki mjesec uplatite dio svog prihoda na štedni račun, pokušajte svoj novac upotrijebiti za sekundarne potrebe koje mogu povećati vašu produktivnost, tako da dugoročno možete povećati svoj potencijal i kvalitetu života. Iako te potrebe nisu toliko važne kao potrebe poput hrane, vode i skloništa, one su mudar dugoročan izbor i mogu vam pomoći da uštedite novac.

   

   • Na primjer, ergonomska stolica na koju sjedite dok radite nije osnovna potreba. Međutim, kupnja takve stolice može biti mudar dugoročan izbor jer se smanjuje rizik od bolova u leđima i možete nastaviti raditi (i nažalost, ako bolovi u leđima postanu ozbiljniji, liječenje može biti skuplje od ergonomske stolice). Drugi primjer je da možete zamijeniti stari pokvareni bojler. Iako još uvijek možete koristiti stari grijač vode kratko vrijeme, kupnjom novog ne morate snositi troškove održavanja ili popravljanja starog grijača vode, tako da možete uštedjeti novac.
   • Drugi primjeri su kupovine koje vam mogu pomoći u smanjenju troškova prijevoza, poput mjesečnih ili godišnjih karata za javni prijevoz, alata koji mogu pomoći u povećanju efikasnosti u radu (npr. Slušalice ako puno radite rukama) i kupovine drugih proizvoda koji vam olakšavaju rad Vi ste kao đon cipele koji vam može poboljšati držanje.

6. Konačno, upotrijebite svoj novac za tercijarne potrebe. Kada štedite, to ne znači da morate imati težak život. Nakon što otplatite dug, imate fond za hitne slučajeve i pametno potrošite svoj novac na dugoročne potrebe, imate pravo upotrijebiti svoj novac za sebe. Razumna i odgovorna tercijarna potrošnja odličan je način da osvježite svoj um dok još uvijek naporno radite. Stoga se ne bojte slaviti svoje financijsko stanje razumnom kupovinom luksuznih predmeta.

   

   Tercijarna roba može biti svaka roba ili usluga koja nije klasificirana kao osnovna roba i pruža samo kratkoročne koristi. To uključuje uživanje u obrocima u otmjenim restoranima, na odmoru, u novim vozilima, uslugama kabelske televizije, vrhunskim i skupim uređajima itd

   Savjeti

   • Ako nešto zaista ŽELITE, zapitajte se je li vam to zaista potrebno. Ponekad, ono što želite nije ono što vam zaista treba.
   • Većina ljudi i dalje može štedjeti bez obzira na prihod. Štedeći malo po malo, bit ćete obučeni da se naviknete na štednju. Čak i sa pedeset hiljada rupija mjesečno shvatit ćete da vam ne treba toliko novca koliko mislite.
   • Uvijek precijenite svoje troškove nego što mislite.
   • Kupujte papirnim novcem (ne plaćajte tačnim novcem) i zadržite kusur koji dobijete. Za čuvanje kusura upotrijebite kasicu -prasicu ili staklenku. Novčići i kusur možda se ne čine vrijednima, ali ako se akumuliraju kroz duži vremenski period, ušteđeni iznos može biti značajna ušteda. Neke banke sada nude besplatne usluge brojanja novčića. Prilikom zamjene kovanica zatražite da se novac zamijeni u obliku čeka kako ne biste odmah došli u iskušenje da potrošite novac.
   • Vodite računa o stvarima koje imate. Na ovaj način ne morate često mijenjati stvari. Osim toga, nemojte odmah zamijeniti postojeće stavke ako one zaista nisu potrebne. Na primjer, samo zato što vam je električna četkica za zube pokvarena, ne znači da je ne možete koristiti. Nastavite koristiti predmet i, ako je predmet potpuno neupotrebljiv, kupite novi ili provjerite dano jamstvo.
   • Kad god želite nešto kupiti, razmislite o artiklu koji želite kupiti koristeći svoju ušteđevinu i grubi postotak vaše ušteđevine. Na taj način će predmet koji ste namjeravali kupiti izgledati skupo i na kraju ga nećete kupiti.
   • Ako redovno primate fiksni iznos plaće, vremenom će biti lakše napraviti finansijski budžet. Ako vaš prihod varira, bit će vam teže predvidjeti troškove jer ne znate kada ćete dobiti sljedeću plaću. Napravite listu potreba prema prioritetu i prvo zadovoljite osnovne potrebe. Igrajte se sigurno; pretpostavimo da će sljedeća plaća biti primljena u prilično dugom vremenskom periodu.
   • Ako ne možete zatvoriti sve svoje kreditne kartice, pokušajte ih barem ne koristiti. Možete ga (doslovno) zamrznuti tako da ga ne možete koristiti. Stavite svoje kreditne kartice u posudu, a zatim napunite posudu vodom i stavite je u zamrzivač. Na taj način, ako želite koristiti kreditnu karticu, morate pričekati da se led otopi. Dok čekate, shvatit ćete da zapravo ne morate kupiti ono što želite kupiti.
   • Imate li neki hobi? Prilagodite svoj hobi sredstvima koja imate. Jedna od važnih navika štednje je ako imate hobi (na primjer, sastavljanje modela aviona ili-što je trenutno trend među tinejdžerima-sastavljanje Gundam robota, scrapbooking, vožnja bicikla, ronjenje, itd.), Postavite pravila odlučno da za svoju ušteđevinu izdvojite istu količinu novca kao i količinu novca koja se koristi za vaše hobije. Na primjer, ako kupite paket za montažu robota Gundam za petsto hiljada rupija, morate uštedjeti i petsto hiljada rupija.
   • Uživajte u jednostavnim zadovoljstvima u svom životu. Prije nekoliko godina (npr. Kada tehnologija još nije bila potpuno razvijena) ljudi su još uvijek mogli doživjeti sreću, čak i ako to nije bila luksuzna sreća. U davna vremena djeca su se igrala jednostavnih igara kao što su drkanje, bekel lopta, uže za skakanje, klikeri i druge. Tinejdžeri se zabavljaju, na primjer, vježbajući ples, pjevanje, vježbanje. Općenito, ljudi se zabavljaju čitajući ili jednostavno slušajući radio. Pokušajte se okupiti sa svojim prijateljima kako biste zajedno razgovarali ili se pomolili, igrali se kartanja ili radili druge aktivnosti koje mogu biti zabavne, poput pletenja, sviranja muzike ili plesa. Ljudi su se u davna vremena oslanjali samo na maštu i domišljatost, ali su se ipak mogli zabaviti. Ako oni to mogu, možete i vi.
   • Ako želite, pokušajte svaki dan pronaći novčiće na tlu ili na pločniku. Čuvajte novčiće u kasici -prasici ili tegli i gledajte kako se brzo vaša kasica -prasica ili tegla napuni.
   • Ako ste voljni i sposobni podijeliti stvari koje imate, od hrane do skloništa do kućanskih aparata, pokušajte to učiniti. U prijateljstvu vam se vraća ono što dajete. Ubrzo ćete shvatiti da će i vaši prijatelji početi dijeliti, tako da svi imaju koristi jedni od drugih.

   Upozorenje

   • Ako ne uspijete uštedjeti, nemojte se obeshrabriti i krivite sebe. Pokušajte ponovo uštedjeti sljedećeg mjeseca kada primite plaću.
   • Ne šetajte i ne gledajte okolo po trgovačkim centrima s novcem. Kasnije ćete biti u iskušenju da iskoristite novac. Kupujte sa spiskom stvari koje će vam trebati.
   • Nakon napornog radnog dana, možete se počastiti luksuznim kupovinama. Možda sebi govorite da zaslužujete ove stvari. Međutim, imajte na umu da stvari koje kupujete nisu baš pokloni za vas; to su jednostavno stvari koje se mijenjaju za vaš novac. Zato pokušajte sebi reći: „Naravno da zaslužujem ove stvari, ali mogu li ih zaista priuštiti? Ako si to ne mogu priuštiti, ipak sam ipak dobra i vrijedna osoba i još uvijek zaslužujem postići svoj spasiteljski cilj!”
   • Ne oduzimajte zdravstvene troškove osim ako ste u zaista teškoj finansijskoj situaciji (na primjer, prijeti vam da budete izbačeni iz kuće, a vaše troje djece gladuje). Preventivni tretman za vas, vašu porodicu i kućne ljubimce može vas koštati oko sedamsto hiljada rupija po posjeti (ili tristo hiljada rupija za lijekove), ali ako ne platite liječenje, postoji mogućnost da će doći do zdravstvenih problema desiti u budućnosti. Liječenje ozbiljnijih problema može biti skuplje.
   • Ako imate prijatelja koji voli kupovati, možda ćete htjeti zabilježiti i pripremiti razloge koje možete upotrijebiti da ih odbijete.
   1. https://budgeting.thenest.com/much-should-pay-debt-monthly-21660.html
   2. https://www.fool.com/Retirement/RetirementPlanning/retirementplanning03.htm
   3. https://www.bankofamerica.com/home-loans/mortgage/budgeting-for-home/mortgage-down-payment-amount.go?request_locale=en_US
   4. https://www.consumerismcommentary.com/401k-contribution-limits/
   5. https://online.wsj.com/news/articles/SB10001424052970204795304577221052377253224
   6. https://www.nfcc.org/
   7. https://www.huffingtonpost.com/2014/03/25/cheapest-housing-markets-america_n_5028657.html
   8. https://www.cdc.gov/tobacco/data_statistics/fact_sheets/health_effects/effects_cig_smoking/
   9. https://www.ibtimes.com/price-cigarettes-how-much-does-pack-cost-each-us-state-map-1553445
   10. https://www.timberlineknolls.com/alcohol-addiction/signs-effects
   11. https://www.gactv.com/gac/ar_artists_a-z/article/0,, GAC_26071_4745541, 00.html
   12. https://www.nefe.org/press-room/news/financial-four-is-set/experts-rank-top-financial-priorities.aspx
   13. https://money.cnn.com/retirement/guide/basics_basics.moneymag/index7.htm