Izraz „prvo plati sam“postaje vrlo popularan među menadžerima ličnih finansija i investitorima. Umjesto da prvo platite račune i troškove i uštedite ostatak prihoda, učinite suprotno. Odvojite sredstva za ulaganje, penziju, fakultete, predujmove ili bilo što drugo što je dugoročno finansiranje, a zatim se pobrinite za druge stvari.
Korak
Dio 1 od 3: Određivanje tekućih rashoda
Korak 1. Odredite svoj mjesečni prihod
Prije nego što prvo sebi platite, morate odrediti koliko vam treba biti plaćeno. Ovo određivanje polazi od mjesečnog iznosa prihoda. Trik, samo zbrojite sve izvore prihoda za mjesec dana.
- Treba napomenuti da se koristi neto iznos nakon odbitka plaće ili poreza koji se plaća.
- Ako imate prihod koji varira svakog mjeseca, upotrijebite prosjek za posljednjih šest mjeseci ili nešto ispod prosjeka da predstavite svoj mjesečni prihod. Preporučujemo korištenje što je moguće manjeg broja, tako da će stvarni prihod vjerojatno biti veći od proračuna.
Korak 2. Odredite svoje mjesečne troškove
Najlakši način za utvrđivanje mjesečnih troškova je pogledati prošlomjesečne bankovne evidencije. Samo zbrojite sve račune, podizanje gotovine ili prijenos novca. Uključite i potrošena gotovinska potraživanja.
- Postoje dvije osnovne vrste na koje morate obratiti pažnju: fiksni troškovi i varijabilni troškovi. Vaši fiksni troškovi uvijek su isti svaki mjesec i obično su u obliku stanarine, režije, telefona/interneta, osiguranja i plaćanja duga. Promjenjivi troškovi mijenjaju se svakog mjeseca i obično su to troškovi hrane, rekreacije, benzina ili drugih kupovina.
- Ako je vašu potrošnju previše teško pratiti, pokušajte koristiti softver poput Mint -a (ili nekog drugog sličnog programa). Pomoću ovog programa možete sinkronizirati svoj bankovni račun sa softverom, a vaši će se troškovi pratiti po kategorijama. Na taj način možete jasno i redovno pratiti najnovije troškove.
Korak 3. Oduzmite mjesečni prihod od mjesečnih troškova
Razlika između mjesečnih prihoda i rashoda pokazat će koliko je novca ostalo na kraju svakog mjeseca. Ovaj broj je važno znati jer će on odrediti koliko prvo možete sami platiti. Nema šanse da prvo platite sami ako nemate sredstava za plaćanje paušalnih taksi.
- Ako vaš mjesečni prihod iznosi 2.000.000 IDR mjesečno, a vaši ukupni troškovi su 1.600.000 IDR, sredstva dostupna za prvo plaćanje su 400.000 IDR. Na taj način imate obrazloženje koliko novca možete uštedjeti svakog mjeseca.
- Valja napomenuti da bi ta brojka mogla biti i veća. Kada znate iznos preostalih sredstava koja trenutno imate, možete smanjiti troškove kako biste povećali preostala sredstva
- Ako je vaš preostali broj negativan na kraju mjeseca, morate odbiti vaše troškove.
Dio 2 od 3: Kreiranje budžeta na osnovu ušteda u troškovima
Korak 1. Pronađite načine za smanjenje fiksnih troškova
Fiksni troškovi su fiksni, ali to ne znači da se ne mogu zamijeniti nižim fiksnim troškovima. Pogledajte svaku vrstu fiksnih troškova i provjerite postoje li načini za njihovo smanjenje.
- Na primjer, vaš račun za mobitel može ostati isti svaki mjesec, ali možda se vaš podatkovni plan može zamijeniti jeftinijim. I vaša stanarina može ostati ista, ali ako košta više od polovine vašeg prihoda, najbolje je da s dva na jedan krevet pređete na drugo mjesto ili pronađete jeftinije mjesto za život.
- Ako imate osiguranje, svakako se svake godine obratite svom brokeru kako biste vidjeli bolje ponude ili potražite te ponude u drugim uslugama osiguranja.
- Ako imate mnogo duga po kreditnoj kartici, isprobajte zajam za konsolidaciju duga kako biste smanjili mjesečne troškove fiksne kamate. Na ovaj način možete otplatiti dug po kreditnoj kartici po nižoj kamatnoj stopi od konsolidacijskog kredita.
Korak 2. Potražite načine za smanjenje varijabilnih troškova
Ovdje možete znatno uštedjeti. Svakog mjeseca pogledajte svoje troškove i pogledajte troškove koji ne uključuju fiksne troškove. Pogledajte male troškove koji se vremenom akumuliraju, poput kupovine kave, objeda, računa za hranu, benzina ili kupovine luksuza.
- Dok pokušavate smanjiti teret, razmislite o tome što je potrebno, a ne o onome što se želi. Smanjite teret stvari koje želite što je više moguće. Na primjer, možete ručati svaki dan u uredu, ali ručak u kafiću je želja. Ove troškove možete smanjiti tako što ćete svakodnevno ručati.
- Ključ za razmatranje varijabilnih troškova je prikupljanje velikog dijela područja u budžetu. Koji je vaš najveći sporedni trošak? Možete smanjiti teret u ovim područjima, kao što je korištenje javnog prijevoza za smanjenje potrošnje goriva, donošenje ručka na posao, traženje jeftinije rekreacije ili ostavljanje kreditne kartice kod kuće kako biste spriječili impulsivne kupovine.
- Pretražite na mreži kako biste pronašli inovativne načine za smanjenje promenljivog opterećenja koje je teško stresno.
Korak 3. Izračunajte količinu novca koja je preostala nakon spremanja
Nakon što ste identificirali neka područja za smanjenje troškova, oduzmite ih od svojih troškova. Iznos novih troškova možete oduzeti po mjesečnim prihodima kako biste saznali iznos preostalih sredstava.
Na primjer, vaš mjesečni prihod je 2.000.000 IDR, a mjesečni troškovi 1.600.000 IDR. Nakon što ste uštedjeli neke troškove, uspjeli ste smanjiti svoje troškove za 200.000 IDR mjesečno, tako da vaši mjesečni troškovi padaju na 1.400.000 IDR. Sada vam preostaje 600.000 Rp svakog mjeseca
3. dio od 3: Platite prvo sebi
Korak 1. Odredite koliko ćete biti plaćeni
Sada, budući da vam preostaju sredstva, možete odlučiti koliko ćete biti plaćeni. Stručnjaci predlažu različite količine. U čuvenoj finansijskoj knjizi The Wealthy Barber David Chilton, on predlaže da sebi platite čak 10% neto prihoda. Drugi finansijski stručnjaci predlažu između 1-5%.
Najbolje rješenje je da mjesečno uplatite što je više moguće prema preostalom iznosu sredstava. Na primjer, imate 600.000 Rp preostalih sredstava na kraju mjeseca i mjesečni prihod od 2.000.000 Rp. što znači da možete uštedjeti 30% prihoda. (Trebali biste koristiti 20% za uštedu kako biste imali sredstava za pokrivanje neočekivanih)
Korak 2. Kreirajte cilj uštede
Kad znate koliko morate sami platiti, pokušajte postaviti cilj uštede. Na primjer, vaš cilj može biti penzijski fond, štednja u obrazovanju ili predujam. Odredite cijenu vašeg cilja i podijelite ga sa brojem samoplatiša svakog mjeseca kako biste utvrdili koliko dugo je cilj postignut u mjesecima.
- Na primjer, možda biste htjeli uštedjeti kako biste platili 50.000 USD predujma za kuću. Ako vam je ostalo 600.000 IDR i uštedite 300.000 IDR svakog mjeseca, bit će potrebno 13 godina da zaradite 50.000.000 IDR.
- Stoga povećajte svoju uštedu na 600.000 IDR kako biste smanjili vrijeme za postizanje cilja za pola (budući da vam preostaje 600.000 IDR).
- Ne zaboravite da ako uložite svoj novac u račun s visokim kamatama ili bilo koju drugu vrstu ulaganja, povrat koji ćete primiti dodatno će skratiti vrijeme postizanja vaših ciljeva. Da biste saznali koliko će brzo vaš štedni račun rasti po određenoj kamatnoj stopi (recimo, 2% godišnje), potražite na internetu "Složeni kamatni kalkulator"
Korak 3. Kreirajte zaseban račun od svih svojih računa
Ovaj račun je posebno namijenjen za postizanje ciljeva, obično u obliku štednje ili ulaganja. Ako je moguće, odaberite onu s najvećom kamatom. Obično ova vrsta računa ograničava broj podizanja novca tako da niste u iskušenju da uzimate novac s ovog računa.
- Razmislite o otvaranju štednog računa sa visokim kamatama. Mnoge banke nude ovaj račun i obično daju povrat povrh redovnog računa.
- U SAD-u postoje takozvani Roth IRA računi. Ovaj račun omogućava uštedama da raste neoporezivo tokom vremena. U Roth IRA -i možete kupiti dionice, zajedničke fondove, obveznice ili ETF -ove, a ti proizvodi nude veći prinos od redovne štednje.
- Druge opcije u SAD -u uključuju tradicionalnu IRA ili 401 (k).
Korak 4. Stavite novac na račun što je prije moguće
Ako imate direktne depozite, neka se dio svake plate automatski položi na poseban račun. Također možete postaviti automatske prijenose sa vašeg glavnog računa na zasebni račun mjesečno ili sedmično, ako možete pratiti stanje kako biste izbjegli naknade za prekoračenje. U suštini, sve ove stvari se prvo rade prije nego što se novac iskoristi za druge stvari, uključujući račune i stanarinu.
Korak 5. Ne dirajte svoju ušteđevinu
Samo ostavite ušteđevinu i nemojte se povlačiti. Morate imati fond za hitne slučajeve za hitne slučajeve. Općenito, ova sredstva mogu pokriti troškove za 3-6 mjeseci. Nemojte brkati fond za hitne slučajeve sa štednjom u investicijama. Ako nemate novca za plaćanje računa, pronađite druge načine zarade ili smanjenja troškova. Ne prenosite ove troškove na kreditnu karticu (pogledajte Upozorenje ispod).
Savjeti
- Najmanja ušteda ima buduću upotrebu.
- Počnite s malim, ako morate. Bolje je izdvojiti 50.000 ili čak 10.000 IDR svake sedmice nego ništa. Kako se vaši troškovi smanjuju, a vaš prihod raste, možete nastaviti povećavati iznos sredstava za samostalno plaćanje.
- Postavite cilj, poput "Imat ću 20.000 dolara za 5 godina." Ovo će vam pomoći da sami platite.
- Poanta plaćanja prije svega je da ćete, ako to ne učinite, nastaviti trošiti sve dok vam ne ostane malo. Drugim riječima, kao da se vaš teret "povećava" kako biste ostvarili prihod. Ako prihod odvojite tako što ćete prvo platiti sami, teret će ostati pod kontrolom. Ako ne, riješite problem umjesto da izvlačite svoju ušteđevinu.
Upozorenje
- Ako ste toliko ovisni o kreditnim karticama da prvo možete platiti sami, sve je to besmisleno. Beskorisno je uštedjeti 20.000.000 RP za uplatu ako imate i dug od 20.000.000 RR plus kamate?
- Možda će biti teško prvo platiti sami, kao što je gore navedeno, ako je vaša finansijska potreba hitna, na primjer, vaš dug za kiriju je naplaćen. Ima onih koji vjeruju da su bez obzira na sve plaćeni, ima i onih koji vjeruju da druge moraju staviti na prvo mjesto. Ovo ograničenje morate sami postaviti.
