Dug po kreditnoj kartici može brzo rasti i mnogi se ljudi bore s upravljanjem i otplatom duga. Pripremite se, držite se budžeta i razumite korake koje ćete poduzeti kako biste se izvukli iz duga kreditne kartice i povratili svoju dobru reputaciju.
Korak
1. dio od 4: Priprema
Korak 1. Prikupite račun sa svoje kreditne kartice
Prikupite najnovije račune sa svake od svojih kreditnih kartica. Izvodi računa sadrže osnovne podatke o dugu svakog računa, kamatama i minimalnim uplatama.
Postoje različiti besplatni mrežni alati i aplikacije koji vam mogu pomoći pri prikupljanju i organiziranju podataka o vašem računu, poput Mint.com
Korak 2. Pregledajte izvod sa svoje kreditne kartice
Napravite popis koji identificira detalje duga. Svaka lista računa sadrži:
- Naziv kartice.
- Stanje na kartici.
- Kamatna stopa na računu.
- Minimalni iznos mjesečne uplate.
- Dodatne naknade za zakašnjela plaćanja ili upotrebu koja premašuju ograničenje računa.
Korak 3. Izračunajte ukupan iznos duga
Zbrojite preostala dugovanja na svakoj kartici kako biste dobili ukupan iznos duga na svojoj kreditnoj kartici.
Korak 4. Kreirajte mjesečni budžet
Odredite fiksne troškove svakog mjeseca i preostali prihod koji možete izdvojiti za dug po kreditnoj kartici. Odvojite što više novca za otplatu preostalog duga svakog mjeseca kako biste izbjegli dodatni dug od troškova kamata
- Fiksni troškovi su troškovi koji se moraju plaćati svakog mjeseca, kao što su najamnine, režije (npr. Voda i struja) i plaćanja automobila.
- Takođe u svoj budžet uključite promenljive troškove. Promjenljivi troškovi su troškovi koje možete promijeniti ili potpuno izbjeći, poput kupovine nove odjeće ili večere.
Korak 5. Smanjite troškove
Pokušajte pronaći načine za smanjenje mjesečnih troškova kako biste mogli potrošiti više novca na plaćanje kreditnom karticom. Ciljajte varijabilne troškove navedene u svom budžetu kako biste pronašli načine za uštedu novca.
- Kuhajte hranu kod kuće umjesto da jedete vani.
- Skuvajte kafu kod kuće umesto da kupujete skupe napitke od kafe.
- Odgodite troškove koji mogu pričekati kasnije, poput nove odjeće.
- Umjesto da ih kupujete, posuđujte knjige, muziku i filmove iz javnih biblioteka.
Korak 6. Pregledajte svoj dug svakog mjeseca
Napravite popis zapisa koji sadrže stanje, kamatnu stopu i troškove svakog mjeseca. Provjerite ima li slučajnih troškova i provjerite je li uplata primljena i pripisana vašem računu.
Korak 7. Svakog mjeseca izvršite korekcije budžeta
Vaši prihodi i rashodi mogu se promijeniti, pa se može promijeniti i iznos koji ste izdvojili za otplatu duga. Pazite da ne trošite više novca nego što imate svaki mjesec.
Dio 2 od 4: Sprječavanje većeg duga
Korak 1. Platite minimalni iznos
Plaćanjem minimalnog iznosa duga svakog mjeseca izbjeći ćete dodatne troškove koji će se dodati na dug.
- Ako ne možete izvršiti minimalne uplate, pokušajte zaraditi više. Prodajte stvari po kući ili pokušajte pronaći honorarne ili čudne poslove poput čuvanja djece.
- Ako ne možete izvršiti minimalnu uplatu i nemate dodatni novac, obratite se svom davatelju kreditnih kartica. Obavijestite izdavaču kreditne kartice da ne možete platiti minimalnu uplatu i zatražite produženje ili prilagođavanje iznosa plaćanja.
Korak 2. Prestanite stvarati dug
Nemojte ponovo stvarati nove dugove na svojoj kreditnoj kartici, posebno na računima koji imaju veće kamate i koji su blizu ili premašuju vaše kreditno ograničenje. Ako je potrebno, izrežite karticu tako da je ne koristite impulsivno.
Korak 3. Izbjegavajte naknade za kašnjenje
Pobrinite se da mjesečno isplaćujete minimalne uplate na vrijeme kako vam pružatelji kredita ne bi naplatili zakasnine.
Dio 3 od 4: Smanjenje kamatnih stopa
Korak 1. Prvo isplatite karticu s najvećom kamatom
Plaćajte kartice jednu po jednu, počevši od računa s najvećim troškom kamata. Ova metoda će brže smanjiti dug jer ćete na druge kreditne kartice plaćati niže kamate.
Korak 2. Zatražite nižu kamatnu stopu
Nazovite svakog davatelja kredita i zamolite ih da snize kamatu na vašem računu. Čak i ako su kamatne stope samo malo niže, vremenom možete dodati velike uštede. Ako je jedna kompanija voljna smanjiti vašu kamatnu stopu, zamolite druge zajmodavce da učine isto što i njeni konkurenti.
Korak 3. Prenesite stanje duga na račun s nižom kamatnom stopom
Pronađite karticu s vrlo niskom kamatnom stopom i pomaknite stanje duga koje ima visoku kamatnu stopu. Mnoge kartice nude nisku početnu kamatnu stopu za početni period.
- Prenesite salda samo ako možete priuštiti otplatu duga u prvom razdoblju niske kamate. U suprotnom, kamatne stope mogu biti veće.
- Poverioci mogu naplatiti naknadu za prenos bilansa. Provjerite je li iznos naknade plus nova kamatna stopa još uvijek niži od trenutne kamatne stope.
Dio 4 od 4: Razmatranje savjetovanja o dugovima
Korak 1. Razmislite o konsultovanju stručnjaka za pomoć
Ako se osjećate preopterećeno, ugledni savjetnik za dugove može vam pomoći u pregovorima s kompanijom za kreditne kartice i pomoći vam u stvaranju plana otplate duga koji odgovara vašim okolnostima.
Korak 2. Pronađite lokalnu neprofitnu službu za savjetovanje o dugovima
Neprofitne usluge će vjerovatno biti legalne. Mnoge profitne usluge zaduživanja naplaćuju visoke naknade i mogu dovesti do još većeg duga. Pitajte prijatelje ili porodicu za preporuke kako biste pronašli dobru uslugu. Ugledne neprofitne savjetnike za dugove možete pronaći i putem lokalnih agencija, na primjer:
- College
- Vojna baza
- Kreditna unija
- Javna stambena uprava
Korak 3. Radite sa uglednim savjetnikom kako biste odlučili treba li vam dodatna pomoć
Savjetnik za dug može predložiti plan upravljanja dugom ili plan otplate duga. Iako ove usluge mogu pomoći u otplati duga, one imaju složene prednosti i troškove. Detaljno razgovarajte o planovima sa savjetnikom kako biste bili svjesni troškova i mogućih rizika.
