Ako imate kreditnu karticu, morate biti upoznati s pojmom godišnja kamatna stopa ili travanj. Ovo je godišnja kamatna stopa koja se zaračunava na bilansu stanja ili na računu kreditne kartice. Ovaj pojam zapravo dovodi u zabludu, jer se na računima kreditnih kartica ne naplaćuju kamate godišnje. Ali također imajte na umu da kašnjenje s odgodom/uvođenjem kamate (0 posto godišnje na šest mjeseci!) Ističe nakon nekog vremena, pa pripazite kada se vaša kamatna stopa promijeni. Kako ne biste priznali svoje financije, morate znati izračunati stvarnu kamatu na računu svoje kreditne kartice svakog mjeseca.
Korak
Metoda 1 od 5: Izračun fiksne i promjenjive kamate
Korak 1. Shvatite kako su ova dva cvijeta slična i različita
Oboje su vrsta "kupovine" APR -a, što znači da se primjenjuju na normalne kupovine zadužene kreditnom karticom. Morate znati dnevnu periodičnu stopu (DPR) da biste izračunali koliko kamata plaćate svaki mjesec. To će biti objašnjeno u sljedećoj fazi. Treba napomenuti da ako platite prije kraja obračunskog ciklusa, ne morate plaćati kamate na kupovinu za ove dvije kategorije „kupovine“APR -a. Kamata se obračunava samo na dug na kraju obračunskog ciklusa.
- APR ostaje nepromijenjen, osim ako ne platite na vrijeme. U ovom trenutku kompanija kreditne kartice će poslati pismo koje sadrži novu zateznu/zateznu kamatu.
- Promjenjive kamate mogu se promijeniti, ovisno o nacionalnim kamatnim stopama ili drugim ekonomskim faktorima. Na primjer, može se promijeniti na osnovu fluktuacija glavne savezne kamatne stope objavljene u Wall Street Journalu.
- Za promjenjive i fiksne vrijednosti GODI- na pogledajte izvode iz ugovora ili kreditne kartice.
Korak 2. Izračunavanje dnevnih periodičnih stopa (DPR)
Proizvođači kreditnih kartica obično obračunavaju kamate koje vam se naplaćuju svaki mjesec. Budući da broj dana u mjesecu varira - na primjer, januar ima 31 dan, dok februar ima 28 dana - većina kompanija za izdavanje kreditnih kartica koristi formulu DPR za izračun kamate. Za izračun DPR -a podijelite godišnju vrijednost APR -a sa 365 (broj dana u godini).
Na primjer, za fiksni ili promjenjivi APR od 19 posto: 19 365 = 0,052. Ovo je vaša vrijednost DPR -a
Korak 3. Pomnožite taj broj sa brojem dana u tekućem mjesecu
Dakle, u januaru morate pomnožiti DPR sa 31: 0,052 x 31 = 1,61. To znači da kamata na račun za januar iznosi 1,61 posto. U februaru pomnožite DPR sa 28: 0,052 x 28 = 1,46. To znači da je kamata na račune za februar 1,46 posto.
Korak 4. Pomnožite kamatu na računu sa preostalim saldom
Imajte na umu da ako platite cijeli iznos na datum naplate, neće vam biti naplaćene kamate. Međutim, ako platite samo minimalni račun ili manje od cijelog duga, morate platiti kamatu na račun za taj mjesec. Pretvorite svoju kamatnu stopu u decimalu pomicanjem decimalne točke dvije pozicije ulijevo. Tako bi kamata za 1,61 odsto u januaru bila 0,0161, a 1,46 odsto u februaru 0,0146.
- Ako je nepodmireno stanje vaše kartice na kraju januarskog obračunskog ciklusa 13 330 000 IDR, - morate platiti 13 330 000 IDR, - x 0,0161 ili 214,613 IDR, -
- Ako je nepodmireni dug vaše kartice na kraju obračunskog ciklusa u februaru 13 330 000 IDR, - morate platiti 13 330 000 IDR, - x 0, 0146 ili 194,618 IDR, -
Metoda 2 od 5: Obračun zatezne kamate/zatezne kamate
Korak 1. Znajte šta je kazna/zatezna kamata po GOR
Ova kamatna stopa je veća od kamate zarađene prilikom potpisivanja vlasništva nad kreditnom karticom. Ova kamata se pokreće ako prekršite kaznene odredbe u ugovoru. Primjeri ovih kršenja uključuju kupovine koje su preko bilansa stanja ili uporno kasne sa plaćanjem mjesečnih računa.
Korak 2. Odredite godišnju kaznu/zateznu kamatu
Možda ćete u ugovoru ili mjesečnom obračunu računa moći pronaći zadanu godišnju kaznu/zateznu kamatu. Najvjerovatnije će banka poslati pismo u kojem se navodi promjena vrijednosti kamate. Prema Zakonu o izvještajima o odgovornosti i obavezama o kreditnim karticama iz 2009. godine ili Zakonu o kreditnoj kartici (CARD Act), banke su dužne dati upozorenje i 45 dana prije usklađivanja kamate na naplatu. Vaša banka će u svom pismu objasniti novu kamatnu stopu.
Na primjer, možda ste imali APR od 20 posto. Ali jednom dvaput kasnite s plaćanjem-to znači 60 dana. Od kompanije koja izdaje kreditnu karticu primit ćete pismo u kojem se navodi da povećavaju mjesečne kamate na stopu neispunjenja obaveza/kazne od 35 posto
Korak 3. Izračunajte DPR svog novog lika
Podijelite ovu novu kamatu sa brojem dana u godini, 365. U našem primjeru, izračun je sljedeći: 35 365 = 0,0958. Ovo su kamate koje morate plaćati svaki dan.
Korak 4. Pronađite kamatnu stopu za tekući mjesec
Broj dana u mjesecu varira, stoga pazite da koristite ispravan broj za mjesec koji želite izračunati. Budući da januar ima 31 dan, pomnožite 0,0958 x 31 da biste dobili 2,97. Vaša kamata za januar iznosi 2,97 posto mjesečnog računa.
Korak 5. Pomnožite mjesečnu kamatu sa ukupnim nepodmirenim dugom
Ne zaboravite pretvoriti postotak u decimalni broj. U našem primjeru 2,97 posto postaje 0,0297.
Ako je vaš ukupni dug po kreditnoj kartici 13 330 000 IDR, - krajem januara, tada plaćate 13 330 000 IDR, - x 0,0297, ili 395.901 IDR samo za kamate
Metoda 3 od 5: Izračunavanje kamate na godišnjem nivou
Korak 1. Shvatite kako funkcioniraju višeslojni APR -i ili višeslojni APR -i
Uz nivo APR -a, kompanije za kreditne kartice primjenjuju različite kamatne stope na različite dijelove izvoda o naplati. Na primjer, naplaćivanje 17 posto na računima od najviše 13 330 000 rupija, - i 19 posto za račune iznad 13 330 000 rupija, -. Ako vaš ukupni račun iznosi 19,995,000 Rp, - morate platiti 17 posto kamate na račun od 13,330,000 Rp, - i 19 % na preostali račun, što je 6,665,000 Rp.
Korak 2. Izračunajte vrijednost DPR -a za svaki nivo
Znajte koliko se slojeva ili slojeva primjenjuje na ukupnu naplatu na kraju obračunskog ciklusa. Morate znati vrijednost DPR -a za svako od ovih interesa. Tako, na primjer za naš primjer:
- 17 365 donosi vrijednost DPR -a od 0,047 za 13 330 000 IDR, - prvo na računu.
- 19 365 daje vrijednost DPR -a od 0,052 za 6.665.000 IDR, - ostalo.
Korak 3. Pomnožite svaki DPR s brojem dana u mjesecu
Metoda obračuna je ista kao i za fiksnu i promjenjivu kamatu. Ali morate zapamtiti da svaku fazu primijenite na svaki nivo. Pretpostavimo da izračunamo mjesečnu kamatu za januar, koja sadrži 31 dan.
- 0,047 x 31 = mjesečna kamata od 1,457 posto za 13 330 000 IDR, - prvo.
- 0,052 x 31 = mjesečna kamata od 1,612 posto za preostalih 6,665,000 Rp.
Korak 4. Izračunajte kamatu iz ukupnog računa
Opet, pomaknite decimalni zarez dvije tačke ulijevo kako biste pretvorili postotak u broj koji se može pomnožiti.
- 13.330.000 IDR, - x 0, 01457 = 194.218, 1, - od kamate plaćene za prvih 13.330.000 IDR, - na računu.
- 6.665.000 IDR, - x 0.01612 = 107.439 IDR, 8 od kamate plaćene za preostalih 6.665.000 IDR.
Korak 5. Zbrojite dva rezultata da biste dobili ukupnu vrijednost:
194.218, 1, - + 107.439 IDR, 8 = 301.657, 9 IDR - od kamate plaćene na ukupni račun u iznosu od 19.995.000 IDR.
Metoda 4 od 5: Izračunavanje kamata za gotovinska podizanja gotovine
Korak 1. Shvatite šta je APR za podizanje gotovine
Kamata za ovo može biti veća od redovne GODIŠNJE, ali se jako razlikuje od kamate za kupovinu. Kamate na APR za kupovinu robe obračunavaju se samo na “kraju svakog obračunskog ciklusa”. Međutim, pri podizanju gotovine kamata se naplaćuje „dnevno“sve dok ne platite dug od podizanja gotovine. Kamate na gotovinu unaprijed primjenjuju se ako učinite nešto od sljedećeg:
- Podignite gotovinu s bankomata ili poslovnice banke pomoću kreditne kartice.
- Prenesite sredstva s kreditne kartice na račun prekoračenja.
- Napišite ček koji se financira s kreditne kartice.
- Koristite kreditnu karticu za kupovinu strane valute.
Korak 2. Provjerite svoju fakturu i ugovor kako biste utvrdili APR za podizanje gotovine
Možda ćete morati žmiriti da biste pročitali namjerno mala slova, ali definitivno postoji.
Korak 3. Izračunajte svoj DPR
Ovo su kamate koje se moraju plaćati dnevno. Da biste ga izračunali, podijelite APR gotovine na 365 dana. Na primjer, ako je vaš APR za podizanje gotovine 20 posto, dovršite sljedeći izračun: 20 365 = 0,055
Korak 4. Prebrojte koliko dana čekate dok konačno ne isplatite podizanje gotovine
Pomnožite broj iz prethodnog koraka s prethodnim brojem dana. Dakle, ako čekate 30 dana prije nego što platite podizanje gotovine sa 20 posto APR -a, tada je izračun sljedeći: 0,055 x 30 (dana) = 1,65 Kamata na podizanje gotovine je 1,65 posto.
Korak 5. Izračunajte iznos kamate koji plaćate
Pomnožite kamate iz prethodnog koraka s iznosom novca. Ako povučete 13,330.000 IDR, - u gornjem primjeru, izračun je: 13,330,000 x 0, 0165 = 16, 50. Morate platiti kamatu za podizanje gotovine u iznosu od 219.945 IDR, -.
Metoda 5 od 5: Zaštita vaših finansija
Korak 1. Steknite naviku plaćanja na vrijeme
Što se kasnije izvrši uplata, veći će godišnji iznos biti postavljen od strane kreditne kartice. Ako zaboravite da platite, platite odmah. Vrlo je vjerojatno da će vas kompanija za kreditne kartice odmah prijaviti birou za naplatu, čak i prije nego što prođe 30 dana. To će u tolikoj mjeri oštetiti vašu kreditnu sposobnost i oporavak će trajati dugo. Neka vaš FICO rezultat bude visok dokazujući da ste pouzdan dužnik.
Korak 2. Gledajte povećanje kamatnih stopa
Zakon zahtijeva od kompanija koje izdaju kreditne kartice da upozore i 45 dana prije povećanja kamate na račun. Međutim, kompanija neće dati nikakvo objašnjenje ako podigne interes. Ako ne dobijete objašnjenje, obratite se izdavaču kreditne kartice da vidite zašto je promijenjen. Ako ne mogu dati dobar odgovor, možda je vrijeme da promijenite stanje na drugu kreditnu karticu.
Jedan razumni razlog za povećanje kamata je zbog stalnih kašnjenja ili zadanih zadataka ili zbog niske kreditne sposobnosti
Korak 3. Pokušajte smanjiti APR
Kompanije koje izdaju kreditne kartice posluju kako bi zaradile novac. Neće htjeti smanjiti vaš travanj samo zato što ste dobar kupac. Ako želite biti nagrađeni dugogodišnjim plaćanjem na vrijeme, nazovite svoju kreditnu karticu i uvjerite ih da promijene kamatnu stopu na vašem računu.
- Prije nego što ih kontaktirate, istražite šta je fer i razumna godišnja stopa za vaš FICO rezultat.
- Zatim ih kontaktirajte i pokušajte ponovo pregovarati o svom APR -u na osnovu rezultata tog resetiranja.
- Ako kompanija koja izdaje kreditnu karticu nije voljna, odmah prenesite stanje na drugu kreditnu karticu.
