Dobijanje kredita može „spasiti dan“ili pomoći u iskorištavanju novih mogućnosti. Ako vam ponestaje novca, kredit može biti karta za dobar život. Međutim, zajam se mora inteligentno tražiti slijedeći pravila zajma. Ako niste sigurni koja su pravila ili da li ćete moći pozajmiti novac, pokušajte sljedeće:
Korak
1. dio od 4: Izgledajte dobro
Korak 1. Popravite svoj kreditni izvještaj
Kreditna istorija bilježi vaše ponašanje u pogledu načina na koji ste posuđivali novac i isplatili ga, te je faktor pri dobijanju kredita. Tri kreditna ureda (u Sjedinjenim Državama) - Equifax, Transunion i Experian - pohranjuju i održavaju vaše povijesne podatke, uključujući naziv i broj računa, vrstu, datum otvaranja/zatvaranja, kreditni limit, stanje kredita, mjesečna plaćanja i zakašnjenja plaćanja. Također, informacije o radnoj evidenciji, koliko ste puta i od koga tražili kredit, računi za naplatu i ukupna procjena.
- Zatražite kopiju vašeg kreditnog izvještaja. Možete ga zatražiti besplatno svake godine. Kontaktirajte ih telefonom, popunite podatke na mreži. Pitajte iz tri gore navedene kancelarije, jer svaka kancelarija ima različite informacije od ostalih.
- Pregledajte kreditne izvještaje i potražite negativne strane. To uključuje zakašnjela plaćanja, prekogranična stanja, naknade i ukupne ocjene.
- Ispravite negativne strane vašeg kreditnog izvještaja. Možda ćete morati prijaviti netačnost kreditne službe ili ćete morati platiti račun.
Korak 2. Dobijte svoj kreditni rezultat
Osim dobijanja vašeg kreditnog izvještaja, bonitetna ocjena je dobra ideja. Zajmoprimac će vam dati nekoliko shema kreditnog bodovanja u skladu s vašim kreditom. Ako upadnete u shemu koja se temelji na vašem kreditnom rezultatu, veće su šanse da vam kredit bude odobren. S druge strane, bit će vam teško dobiti kredit ako je vaš rezultat ispod sheme kreditnih bodova.
- S kreditnom ocjenom 640 općenito ćete dobiti dobar kredit. Ako je ispod 640, možda ćete teško pronaći zajmodavca koji vam neće naplatiti nogu ili ruku da vam vrati novac.
- Ako želite poboljšati svoju kreditnu sposobnost, to možete učiniti na nekoliko načina. To uključuje bolji omjer zaduženja i kredita, plaćanje prošlih računa, otvaranje dobrog kredita i nekoliko drugih načina.
Korak 3. Imajte stalan prihod
Prihod je jednako važan kao i kreditni izvještaj za dobijanje kredita. Ne samo da vam je potreban izvor sredstava za odobravanje kredita, već vam je potrebna i stabilna evidencija prihoda. Što je vaša istorija prihoda stabilnija, veće su šanse da dobijete kredit.
Korak 4. Prikupite dokumente
Da biste dobili odobrenje, morate pokazati sposobnost i dobru volju da otplatite dug. Morate pružiti potkrepljujuće dokaze ove kvalitete u obliku kreditnih izvještaja, bankovnih izvoda, poreskih izvještaja itd.
2. dio od 4: Traženje kredita
Korak 1. Saznajte o vrsti kredita
Možete izabrati da se prijavite za osigurani ili neobezbijeđeni kredit, a vrsta koju odaberete imat će utjecaj na kasniji proces. Obično ćete s osiguranim kreditom dobiti više sredstava nego s neobezbeđenim. Evo osnovnih razlika između njih dvije.
- Garantovani krediti. Neki zajmoprimci općenito zahtijevaju da s vama podijelite rizik s kojim se dužnik suočava. To znači da morate izdati kolateral, na primjer u obliku potvrde (kuće ili automobila). Zalagaonice i kredit su primjeri kredita s kolateralom.
- Neosigurani krediti. Ovo je vrsta kredita koja je obično manja od osiguranog kredita i ne zahtijeva kolateral za dobijanje odobrenja kredita. Kreditne kartice i gotovinski krediti primjeri su neobezbeđenih kredita.
Korak 2. Budite oprezni s gotovinskim kreditima
Većina gotovinskih zajmodavaca nudi lične zajmove, ali samo nekoliko tjedana nakon što ste posudili. Nažalost, budući da je većina gotovinskih kredita neobezbeđena, a zajmoprimci u gotovini zajmoprimci, može vam se naplatiti 300% do 750% kamate na iznos kredita. Ako vam treba primjer koliko to može biti ludo, pogledajte ovo:
Na primjer, za kredit od 5 miliona, zamislite da morate platiti 140.000 IDR ili kamatu od oko 6%. Međutim, za gotovinski kredit iznos koji treba platiti može doseći 1,2 miliona IDR za dvije sedmice, s kamatom od oko 400%. To je veoma veliki broj
Korak 3. Odredite količinu novca koju želite posuditi
Veličina kredita može vam pomoći da smanjite izbor zajmoprimaca. Također, važno je utvrditi možete li si priuštiti otplatu iznosa kredita koji vam je potreban.
Korak 4. Pronađite zajmodavca
Do kredita možete doći na različite načine. Razmotrite sljedeće mogućnosti, ovisno o vrsti potrebnog kredita:
- Mreža društvenih zajmova. Grupe u kojima članovi sami određuju uslove članstva. Nakon što postanete član, možete se prijaviti za kredit, pod njihovim uslovima. Općenito, ove mreže nude niske kamatne stope i dobre su za male i lične kredite.
- Finansijska institucija. Banke, na primjer, imaju mnoge vrste kredita, uključujući lične kredite, kreditne kartice, kredite za automobile, hipoteke i kredite za mala preduzeća. Za dobivanje kredita kod financijske institucije bit će potrebne više kvalifikacije nego druge metode, ali možete se prijaviti za veći iznos.
- Zajmodavci gotovine. Ovi zajmodavci nude jednostavan i brz proces odobravanja, ali - kao što je gore navedeno - daju kredite u malim iznosima po vrlo visokim kamatama.
- Prijatelji i porodica. Ne morate uvijek ići u posao ili instituciju da biste dobili kredit. Pokušajte pogledati prijatelje i poznanike koji bi vam mogli pomoći u financiranju vašeg formalnog ugovora o plaćanju.
3. dio od 4: Podnošenje zahtjeva za kredit
Korak 1. Odlučite odakle ćete posuditi prije podnošenja zahtjeva
Ovaj korak je vrlo važan i zato. Podnošenje zahtjeva za zajam može pogoršati vaš kreditni rezultat, što zauzvrat može smanjiti vaše šanse za dobijanje kredita. Zašto se to dogodilo? Svaki put kada podnesete zahtjev za kredit, vjerovnik će provjeriti vašu kreditnu sposobnost. Svaki put kad se provjeri vaš kreditni rezultat, vaš kreditni rezultat može pasti. S nižim kreditnim rezultatom bit će vam teže pronaći zajmodavca, a pogoršat će se i stope.
Prije nego što podnesete zahtjev za kredit, saznajte kamatu na kredit. Naravno, zajmoprimac će od vas tražiti da podnesete sve dokumente prije nego što date ličnu ponudu. Ako se to dogodi, recite zajmodavcu da možete prenijeti svoje poslovanje na drugo mjesto ako ne objasni kamate na zajam
Korak 2. Prijavite se za kredit
Veliki dio procesa prijave je priprema - uvod u stvarni proces prijave. Nakon što izračunate svoju sposobnost plaćanja dugova, prikupite potrebnu dokumentaciju i odlučite se o zajmodavcu, morat ćete popuniti zahtjev. Zajmodavac kojeg ste odabrali reći će vam šta da date i koje dokumente da potpišete.
Korak 3. Sačekajte da vas zajmodavac kontaktira
Ovisno o tome koliko je brza provjera kreditne sposobnosti i standard obrade kreditora, proces općenito traje 5-10 radnih dana prije nego što vaš kredit bude prenesen na vašu banku, ako ga prihvatite. Budite spremni odgovoriti na pitanja i zajmodavcima pružiti lične podatke kako biste bili sigurni da ćete donijeti pravu odluku.
Korak 4. Platite traženu taksu
Općenito, kada dobijete zajam, morate platiti pripadajuću naknadu. Ova naknada varira od jednog do drugog zajmodavca, ali općenito biste trebali platiti od 0,5% do 5% ovisno o vašem kreditnom nivou.
4. dio od 4: Plaćanje zajma
Korak 1. Uvjerite se u sva vremenska ograničenja kako ne biste smanjili rezultat
Sada je najteži dio prošao, počinje drugi teži dio. Možete se osjećati slobodno čim dobijete zajam i osjećati olakšanje, ali to nije tako. Plaćanje dugova na vrijeme je vrlo važno:
- Ako želite biti sigurni da ćete u budućnosti dobiti kredit, oni će pogledati povijest kredita. Ako se vaš kredit ne otplaćuje s vremenom, vaš kreditni rezultat će se pogoršati, a vaše šanse za dobijanje kredita bit će male.
- Većina ljudi smatra da im krediti ubuduće više neće trebati, kad u nekom trenutku hoće. Ne rušite mogućnost dobijanja kredita u budućnosti samo zato što vjerujete da vam neće trebati ili ste lijeni platiti.
Korak 2. Ako imate problema s otplatom duga, pokušajte izravno razgovarati s zajmodavcem
Otvoreno razgovarajte o svojim poteškoćama s otplatom duga. Najvjerojatnije je da su zajmodavci po zakonu dužni pošteno i strpljivo postupati s zajmoprimcima. Zajmodavac bi trebao raditi s vama na izradi novog plana otplate, jer je u njihovom interesu da dobiju zajam, a ne ništa.
