Kako danas ima sve više korisnika kreditnih kartica, važno je znati šta se zapravo plaća za finansijske troškove. Način izračunavanja finansijske naknade različit je za svaku banku. Kompanija mora otkriti način obračuna i kamatnu stopu na teret kupaca. Ovaj članak može vam pomoći u izračunavanju financijske naknade na vašoj kreditnoj kartici.
Korak
Metoda 1 od 2: Razumijevanje finansijskih troškova
Korak 1. Upoznajte značenje finansijske naknade
Pojam kreditna kartica često zbunjuje korisnike. Stoga je važno znati značenje novčane naknade i njen utjecaj na vas.
- Finansijska naknada izvor je zarade banaka za pozajmljivanje novca putem kreditnih kartica od klijenata. U osnovi, financijski trošak je trošak korištenja vaše kreditne kartice. Financijski troškovi obično naplaćuju paušalnu stopu, za razliku od hipotekarnog kredita ili kredita za automobil čija kamatna stopa ovisi o kreditnoj sposobnosti dužnika.
- Finansijska naknada je ukupni trošak zaduživanja, uključujući kamate, provizije i druge naknade koje plaća dužnik.
- Poznavajući troškove financiranja vaše kreditne kartice, možete bolje proračunati i odrediti koliko novca zapravo štedite na svojoj kreditnoj kartici.
Korak 2. Pronađite način izračuna koji banka koristi
Većina banaka obračunava finansijsku naknadu na jedan od dva načina: jednofazni finansijski trošak koji uključuje kupovinu ili jednofazni finansijski trošak bez kupovine. Različite metode, različiti proračuni. Naziv metode izračunavanja finansijske naknade trebao bi se pojaviti na vašem mjesečnom kreditnom izvještaju. Odredite način izračuna prije izračunavanja vašeg rezultata.
Korak 3. Prikupite relevantne informacije
Korak 1. Izračunajte prosječno dnevno stanje uključujući i nove kupovine
Ovo je najčešća metoda koju banke koriste za izračunavanje finansijskih troškova. Ova metoda je ujedno i najskuplja, jer se nove nabavke i stanja odmah obračunavaju bez grejs perioda kako bi se spriječilo zadržavanje kamata. Neke banke nameću grejs period između datuma kupovine i datuma naplate, tako da ako se račun u potpunosti plati na vrijeme, neće se naplatiti kamata.
- Dodajte nepodmireni dug svakog dana obračunskog perioda. Uključite sve nove kupovine koje dolaze u ovu ravnotežu. Na primjer, ako vam je stanje 180.000 IDR za 10 dana, tada ćete zaraditi 1.800.000 IDR. Zatim, na primjer, vaš saldo iznosi 110.000 IDR za 5 dana. Dakle, dobijate 550.000 IDR. Zatim, 15 dana vaš saldo iznosi 90.000 IDR. Dakle, dobijate 1.350.000 Rp. Kada tijekom cijelog ciklusa naplate dobijete niz brojeva, zbrojite sve brojeve. Na primjer, 1.800.000 IDR plus 550.000 IDR plus 1.350.000 IDR dobija ukupno 3.700.000 IDR.
- Podijelite ovaj broj sa ukupnim brojem dana u obračunskom ciklusu. Većina ciklusa naplate sastoji se od 30-31 dana. Rezultat podjele je dnevni prosječni saldo koji će se koristiti za izračun kamate. Iz prethodnog primjera, prosječno dnevno stanje je 3,700,000/30 što je otprilike 124,000 Rp. Finansijska naknada je godišnja procentualna stopa (APR) prilagođena za broj obračunskih ciklusa u godini, puta prosječno dnevno stanje. Na primjer, ako je godišnja stopa 18% sa 12 obračunskih ciklusa, mjesečna stopa je 1,55. Dakle, finansijska naknada je 1,5% veća od prosječnog dnevnog stanja.
Korak 2. Izračunajte prosječno dnevno stanje bez novih kupovina
Ponekad se nove kupovine ne uzimaju u obzir pri dodavanju nepodmirenog duga.
- Dodajte nepodmireni dug svakog dana obračunskog perioda. Izračuni su u osnovi isti kao i ranije, samo što se nove kupovine ne uzimaju u obzir.
- Opet, podijelite ovaj broj s brojem dana u obračunskom ciklusu. Rezultat je vaš prosječni dnevni bilans. Finansijska naknada je APR prilagođen za broj računa u godini uvećan za prosječno dnevno stanje.
- Treba napomenuti da se različiti APR -i mogu koristiti za različite transakcije, kao što su transferi ili gotovinski avansi. Osim toga, stopa APR -a može isteći nakon određenog perioda.
Korak 3. Shvatite implikacije svake metode
Ove dvije metode, iako slične, uvelike se razlikuju po svom utjecaju na korisnike kreditnih kartica.
- Ako koristite kreditnu karticu za kupovinu, poput benzina i hrane, potražite kreditnu karticu koja ne uključuje nove kupovine u njeno dnevno stanje. Dakle, svaki mjesec je manji period odgode između obračunskih ciklusa.
- Općenito, najbolje je izbjegavati kreditne kartice koje uključuju nove kupovine u vaš dnevni saldo. Ovisno o banci, možda neće postojati grejs period, a troškovi finansiranja mogu se brzo povećati. Ako kreditnu karticu koristite samo za prijenos salda, a ne za kupovinu stvari, nećete biti jako pogođeni. Treba napomenuti da stanje na koje se obračunavaju kamate varira, uključujući završno stanje, prethodno stanje itd.
