Finansijske kompanije daju kredite pojedincima i komercijalnim klijentima iz različitih razloga. Komercijalni kupci uključuju maloprodaje, mala preduzeća ili velike korporacije. Komercijalni zajmovi mogu pomoći etabliranoj kompaniji da izgradi novi poslovni ili maloprodajni prostor, ili mogu pomoći novom preduzeću da se pokrene. Lični krediti za individualne klijente uključuju kredite za stambene investicije, studentske kredite i kredite za kupovinu automobila. Osnivanje financijske kompanije ne zahtijeva samo temeljito razumijevanje potreba vaših ciljnih kupaca i sveobuhvatnu liniju proizvoda, već i čvrst poslovni plan koji opisuje korake koje ćete poduzeti da biste kompaniju doveli do uspjeha. Osim toga, svaka nova finansijska kompanija mora se pridržavati strogih vladinih propisa i ispuniti početne zahtjeve za finansiranje.
Korak
1. dio od 5: Prepoznavanje poslovnog modela finansijskih kompanija
Korak 1. Odaberite specijaliziranu financijsku kompaniju
Finansijske kompanije imaju tendenciju da se specijalizuju za vrste kredita i opsluživanje klijenata. Finansijski, marketinški i operativni zahtjevi razlikuju se od jedne do druge specijalizacije. Fokusiranje na jedan poslovni model ključno je za uspješno osnivanje i rad nove kompanije. Privatne financijske kompanije kreću se od lokalnih hipotekarnih posrednika specijaliziranih za refinansiranje ili davanje novih kredita vlasnicima kuća do kompanija za unovčavanje potraživanja koja stječu ili financiraju potraživanja za mala preduzeća. Odluka o specijalizaciji za određenu finansijsku kompaniju trebala bi se temeljiti na vašim interesima, iskustvu i šansama za uspjeh.
- Mnoga finansijska preduzeća osnivaju bivši zaposlenici postojećih kompanija. Na primjer, bivši kreditni službenici, osiguratelji i brokerski partneri stvaraju nove hipotekarne brokerske kuće koje su specijalizirane za određene vrste kredita (komercijalne ili stambene) ili rade s pojedinačnim zajmodavcima.
- Razmislite o poslovnoj specijalizaciji koja vas je privukla. Zašto ste zainteresovani za ovaj posao? Zahtijeva li ovaj posao veliki početni i operativni kapital?
- Postoji li prilika za stvaranje istog posla na novom području? Hoćete li se natjecati sa postojećim sličnim poslovima?
Korak 2. Potvrdite postojeću poslovnu priliku
Nova finansijska kompanija mora biti u stanju privući klijente i ostvariti profit. Shodno tome, važno je istražiti očekivano tržišno učešće na kojem će se preduzeće takmičiti. Koliko je veliko tržište? Ko trenutno opslužuje potencijalne klijente? Je li cijena stabilna? Je li tržište ograničeno na određeno geografsko područje? Kako postojeće kompanije privlače i opslužuju svoje klijente? Kako konkurenti imaju različite pristupe marketingu i uslugama?
- Identificirajte svoje ciljno tržište ili određene klijente koje želite opsluživati. Objasnite njihove potrebe i način na koji ih možete zadovoljiti. Ovaj korak će zahtijevati da identificirate ključne demografske podatke koji su trenutno nedovoljno zastupljeni i kako planirate privući te klijente od svojih konkurenata. Trebali biste navesti tko su ti kupci i kako će vaš financijski proizvod privući njihovu pažnju. Uključite sve prednosti koje imate nad konkurentima.
- Opišite svoju oblast specijalizacije. Na primjer, ako vaše istraživanje tržišta pokaže da je sve više malim start-up kompanijama potrebno zajmove, objasnite kako su finansijski proizvodi i usluge koje nudite dovoljno jaki da steknu značajan tržišni udio.
- Zamislite kompaniju koja već ima konkurentno tržište. Jesu li iste veličine ili njima dominira jedna kompanija? Sličan tržišni udio može ukazivati na sporo rastuće tržište ili nemogućnost kompanije da se razlikuje od konkurencije.
Korak 3. Identificirajte poslovne zahtjeve
Koji su operativni troškovi poslovanja - kancelarijski prostor, oprema, režije, plate i dnevnice? Koji su poslovni procesi potrebni za svakodnevno poslovanje-marketing, kreditni službenici, osiguratelji, službenici i računovođe? Hoće li budući klijent posjetiti fizičku kancelariju, komunicirati na mreži ili oboje? Hoće li vam trebati financijski partner, poput hipotekarnog zajmodavca ili banke?
Hipotekarni posrednici djeluju kao posrednici između zajmoprimaca i zajmodavaca, ponekad s diskrecijom pri određivanju veličine kredita. Poslovni agenti obično koriste vlastiti kapital zadužujući se kod većih finansijskih institucija
Korak 4. Uradite brojeve
Koliko je kapitala potrebno za otvaranje ovog posla? Koliki je očekivani prihod po klijentu ili transakciji? Koliki je obim prodaje na dobitku? Prije nego riskirate svoj i tuđi kapital, morate se uvjeriti da je profitabilnost vrlo izvediva i razumna, čak i ako šanse nisu uvijek velike.
Razviti financijske projekcije (pro forma) za prve tri godine rada kako biste razumjeli kako bi ovo poslovanje moglo funkcionirati u stvarnom svijetu. Projekcije moraju uključivati mjesečni bilans uspjeha za prvu godinu, te naknadne kvartalne izvještaje, kao i projektovani bilans stanja i izvještaj o novčanim tokovima
2. dio od 5: Samoprocjena
Korak 1. Upoznajte svoje vještine
Prije osnivanja nove kompanije i, možda, početka nove karijere, važno je objektivno procijeniti svoje vještine i ličnost kako biste utvrdili koje korake je potrebno poduzeti za uspješno osnivanje i upravljanje finansijskim društvom. Jeste li imali neku posebnu obuku iz oblasti finansija? Razumete li financije i računovodstvo? Smatrate li da je lako surađivati s drugim ljudima? Jeste li lider, koji inspirira druge da ga slijede, ili menadžer, koji može procijeniti problem, vidjeti uzrok, usmjeriti resurse za implementaciju rješenja? Jeste li dobar prodavač? Imate li posebnu sposobnost koja se savršeno uklapa u financijsku industriju?
Korak 2. Procijenite svoje emocionalne snage i interese
Radite li dobro sami ili s drugim ljudima? Da li ste laki za kompromis? Jeste li strpljivi ili zahtjevni prema drugima? Da li lako donosite brze i intuitivne odluke ili više volite detaljne informacije i pažljivu analizu prije nego što postupite? Koliko vam odgovara rizik? Jeste li optimista ili pesimista? Kada pogriješite, krivite li sebe ili to koristite kao priliku za učenje i napredak?
Korak 3. Razmotrite svoje iskustvo
Jeste li prije radili u financijskoj industriji? Jeste li financijski i profesionalno uspješni na sadašnjoj poziciji? Razumijete li se u marketing, računovodstvo, pravne poslove ili bankarstvo? Jeste li ikada bili zaduženi za stvaranje novog tržišta ili vođenje prodajnog tima?
Korak 4. Odredite svoje finansijske sposobnosti
Imate li dovoljno kapitala za osnivanje finansijske kompanije koju zamišljate? Imate li imovinu koja može pokriti životne troškove tokom faze pokretanja? Hoće li vaša porodica ili prijatelji doprinijeti vašim poslovnim finansijama? Imate li pristup drugim izvorima finansiranja - ličnim kreditima, rizičnom kapitalu, investicionim fondovima ili finansijskim sponzorima?
Dio 3 od 5: Izrada poslovnog plana
Korak 1. Pripremite svoj poslovni plan
Poslovni planovi su korisni u brojnim funkcijama. To je nacrt za izgradnju vaše kompanije za budućnost, vodič koji će vam osigurati da ostanete fokusirani u svojim naporima i detaljan opis vaše kompanije za potencijalne zajmodavce i investitore. Počnite pisati svoj poslovni plan uključivanjem svih potrebnih odjeljaka i ostavljanjem prostora za njihovo popunjavanje. Koraci u ovom odjeljku trebali bi biti vaša odgovornost, počevši od pregleda poslovanja.
Korak 2. Napišite opis preduzeća
Vaš poslovni plan će opisati plan vaše kompanije. Prvi dio vašeg poslovanja, pregled, predstavlja sažetak vaše organizacije i poslovnih ciljeva. Počnite s opravdavanjem potrebe za novom financijskom firmom u ciljanoj industriji ili na lokaciji. Trebali biste ukratko identificirati svoje ciljno tržište, kako planirate doći do njih, pregled svojih proizvoda i usluga i kako će se upravljati vašim poduzećem.
Također biste trebali ukratko opisati kakve su mogućnosti na trenutnom tržištu za vašu kompaniju (kako će se vaša kompanija natjecati sa konkurentima). Trebali biste već imati ove podatke iz početnog istraživanja tržišta
Korak 3. Opišite organizaciju i upravljanje vašim preduzećem
Pojasnite ko je vlasnik kompanije. Odredite kvalifikacije vašeg menadžerskog tima. Napravite organizacioni grafikon. Sveobuhvatna i dobro razvijena organizaciona struktura može pomoći finansijskim institucijama da postanu uspješnije.
- Glavni izvršni direktor vodi "izvršne činove" zaposlenih u kompaniji.
- Najviši operativni službenik upravlja aktivnostima zajmova, usluga, osiguranja i investicionih jedinica kompanije.
- Vrhovni administrativni službenik odgovoran je za marketing, ljudske resurse, obuku zaposlenih, objekte, tehnologiju i pravna pitanja.
- Vrhovni službenik za finansije osigurava da kompanija posluje u okviru regulatornih parametara. Ova osoba takođe prati finansijske rezultate kompanije.
- U manjim kompanijama rukovodioci mogu imati više od jedne od ovih uloga istovremeno.
Korak 4. Opišite svoju liniju proizvoda
Opišite vrste financijskih proizvoda i kredita koje pružate. Naglasite prednosti vašeg proizvoda svojim ciljnim kupcima. Odredite potrebe vašeg proizvoda na tržištu.
Na primjer, ako su vaši ciljni kupci vlasnici malih preduzeća, objasnite kako će im finansijski i investicioni proizvodi koje nudite pomoći u vođenju poslovanja
Korak 5. Objasnite kako finansirati svoje poslovanje
Odredite koliko vam je novca potrebno za osnivanje finansijske kompanije. Odredite koliko imate kapitala. Navedite koliki postotak drugi investitori imaju u kompaniji. Navedite kako planirate financirati svoju kompaniju polugom (kreditima), odakle će ti krediti potjecati i kako će se ti krediti koristiti u poslovanju.
- U mnogim slučajevima kapital se koristi prvenstveno za poslovanje kompanije, a ne kao izvor kredita klijentima. Sekundarni zajmodavci pružaju sredstva finansijskim kompanijama koja se zatim posuđuju klijentima; zajam klijenta garantuje zajmodavčev zajam finansijskoj kompaniji. To je zato što se profit određuje u razlici, odnosno razlici između vaših troškova stjecanja kapitala i dobiti pozajmljivanjem.
- Svaki zahtjev za financiranje trebao bi navesti koliko vam je potrebno, kako ćete koristiti novac i uvjete kredita ili ulaganja.
Korak 6. Dokumentirajte svoju strategiju upravljanja marketingom i prodajom
Vaša marketinška strategija trebala bi objasniti kako planirate privući i komunicirati s kupcima i zajmodavcima/kreditorima. Ova strategija bi također trebala pokazati kako planirate rast kompanije. Prodajna strategija određuje kako ćete prodati proizvod.
- Promotivne strategije koje se koriste uključuju oglašavanje, odnose s javnošću i štampane materijale.
- Mogućnosti poslovnog rasta uključuju ne samo zapošljavanje, već i stjecanje novih poslova ili početak ponude različitih proizvoda.
- Prodajna strategija treba uključivati informacije o veličini prodajnog osoblja, procedurama za pozive za prodaju i prodajnim ciljevima.
Korak 7. Uključite finansijske izvještaje u svoj poslovni plan
Pregledajte pro -forma finansijske izvještaje koje ste stvorili tokom poslovnog planiranja, pazeći da su vaše projekcije razumne i konzervativne. Možda ćete također htjeti pažljivo procijeniti performanse u sljedeće dvije godine nakon toga. Uključite analizu omjera kako biste dokumentirali svoje razumijevanje finansijskih trendova tokom vremena i predvidjeli buduće finansijske rezultate.
- Potencijalni finansijski podaci moraju pružati mjesečne izvještaje za prvu godinu i godišnje izvještaje za sljedeće dvije godine.
- Standardni finansijski omjeri uključuju bruto profitnu maržu, ROE, tekući omjer, omjer duga i kapitala.
- Podaci o omjeru i analizi trendova pomažu vam u dokumentiranju možete li nastaviti s pružanjem usluga svojim klijentima s vremenom, koliko dobro koristite svoju imovinu i upravljate svojim obvezama te imate li na raspolaganju dovoljno gotovine za podmirivanje svojih obaveza.
- Dodajte grafikone svojoj analizi da biste ilustrirali pozitivne trendove.
Dio 4 od 5: Određivanje poslovne strukture
Korak 1. Razmislite o formiranju Društva sa ograničenom odgovornošću
Društvo s ograničenom odgovornošću (PT) slično je velikoj korporaciji po tome što štiti svoje vlasnike od lične odgovornosti za dugove ili radnje koje poduzeće preduzima. Međutim, oni imaju porezne prednosti kao samostalno poduzetništvo ili partnerstvo. Velika korporacija obično evidentira poreze odvojeno od svojih dioničara.
- Imajte na umu da velike korporacije plaćaju dvostruki porez na prihod. Odnosno, porezi se naplaćuju kada se zaradi profit, a zatim kada se raspodijele dioničarima.
- Trebali biste potražiti pravna razmatranja kako biste odredili najbolju strukturu za svoje poslovanje.
Korak 2. Odlučite se o imenu i registrirajte svoje preduzeće
Odaberite ime koje predstavlja vaš brend i koje je dovoljno jedinstveno da dobijete adresu web stranice ili URL. Prilikom odabira imena provjerite kod Generalnog direktorata za intelektualno vlasništvo kako biste bili sigurni da ne kršite prava na bilo koji zaštitni znak. Proverite da li ime već koristi neka druga kompanija.
- Morate registrirati naziv kompanije. Cijeli proces registracije razlikuje se ovisno o vrsti kompanije koju pokrećete.
- Naziv vašeg preduzeća jedna je od najvažnijih stvari. Stoga ga zaštitite podnošenjem zahtjeva za zaštitu žiga u Generalnoj direkciji za intelektualno vlasništvo.
Korak 3. Nabavite potrebne operativne licence i dozvole
Dozvola za osnivanje finansijske institucije se dobija od Uprave za finansijske usluge (OJK). Odredite tačno koju vrstu finansijske institucije osnivate, poput investicione kompanije ili ovlašćenog zajmodavca. Zatim popunite traženu dokumentaciju i platite navedenu taksu za osnivanje.
- Priroda industrije financijskih usluga je složena i stalno se mijenja. Stoga se financijskim kompanijama savjetuje da angažiraju i zaposle stručne pravne savjetnike koji će ih voditi u provođenju ovih propisa.
- Morate se pridržavati i svih zahtjeva za licenciranje koji se odnose na poslovni prostor, kao što su propisi o javnoj i radnoj sigurnosti i radne dozvole.
Korak 4. Naučite pravila
Važeći finansijski propisi odnose se na aspekte sigurnosti i usklađenosti. Sigurnosni propisi štite povjerioce od gubitaka nastalih bankrotom finansijskih institucija. Propisi o usklađenosti imaju za cilj zaštitu pojedinaca od nepoštenih transakcija ili zločina koje su počinile finansijske institucije. Finansijske propise moraju primjenjivati sve finansijske institucije.
- Finansijske regulatorne institucije u Indoneziji uključuju Banku Indoneziju (BI), Korporaciju za osiguranje depozita (LPS), Uprava za finansijske usluge (OJK), Regulatornu agenciju za trgovinu robnim fjučersima (BAPPEPTI) i Indonezijsku berzu (IDX).
- Lokalne regulatorne agencije mogu zahtijevati dodatne zahtjeve koji su čak i stroži od onih koje postavlja centralna agencija.
- Uz pomoć vašeg pravnog savjetnika saznajte rezervne i početne zahtjeve za financiranje vaše kompanije. Ovaj korak će odrediti koliko vam je početnih sredstava potrebno.
Korak 5. Zaštitite se od rizika i odgovornosti osiguranjem od odštete
Osiguranje od odštete štitit će vas i vaše zaposlenike ako vas netko tuži. Finansijske institucije moraju kupiti posebno osiguranje od štete koje se naziva osiguranje od grešaka i neizvršenja obaveza (E&O). Ovo osiguranje štiti finansijske kompanije od potraživanja klijenata zbog neadekvatnog rada ili nemara. To često zahtijevaju državne regulatorne agencije. Međutim, zapamtite da je pridržavanje svih propisa vaša odgovornost.
5. dio od 5: Priprema poslovnog prostora
Korak 1. Dobijte sredstva
Morate financirati svoju kompaniju prema poslovnom planu, koristeći kombinaciju dioničkog i dužničkog finansiranja. Troškovi pokretanja će se koristiti za podmirivanje obaveznih rezervi i izgradnju ili iznajmljivanje poslovnog prostora. Od tada će se većina operativnog kapitala kompanije posuditi kupcima.
- Ulagači će možda htjeti osigurati sredstva u zamjenu za vlasnički kapital u kompaniji. Ovo se naziva dioničko financiranje i čini ulagače dioničarima u kompaniji. Ne morate plaćati ovim investitorima, ali morate s njima podijeliti dobit.
- Obratite pažnju na državne zakone koji regulišu zahtjeve privatnih investitora. Usklađenost sa zakonima o vrijednosnim papirima u vezi sa informacijama koje se pružaju potencijalnim ulagačima i zahtjevima ulagača primjenjivat će se u većini okolnosti.
- Izvori finansiranja duga uključuju kredite od vlada i komercijalnih kreditnih institucija. Novac pozajmljen uz finansiranje duga mora se otplaćivati u određenom vremenskom periodu, obično s kamatom.
- Uprava za mala preduzeća (SBA) sarađuje s bankama kako bi ponudila državne kredite vlasnicima preduzeća. Međutim, ovaj se kredit može koristiti samo za kupnju opreme, a ne posuđivati ga drugima. SBA pomaže kreditnim institucijama pri davanju dugoročnih kredita garantirajući dio zajma u slučaju da preduzeće bankrotira.
- Finansijske kompanije se suočavaju sa problemom da moraju prikupiti velika početna sredstva da bi bile uspješne. Često se moraju suočiti i sa mnogim drugim izazovima prije nego što ostvare profit. Bez uzimanja u obzir pitanja poput prijevare, finansijske kompanije lako propadaju.
Korak 2. Odaberite svoju lokaciju
Finansijske kompanije moraju ostaviti pozitivan utisak na klijente. Klijenti koji traže kredite žele poslovati na mjestu koje ostavlja dojam povjerenja i ugodnosti. Uzmite u obzir ekološku reputaciju određene zgrade i način na koji će zadiviti kupce. Uzmite u obzir i način na koji će klijenti doći do vas i blizinu konkurencije. Na primjer, ako je vaš ciljani kupac mala lokalna kompanija, možda neće htjeti putovati na udaljene lokacije ili se baviti velikim gradskim prometom kako bi vas dočekali.
- Ako niste sigurni, obratite se lokalnoj gradskoj agenciji za planiranje kako biste saznali je li vaša željena lokacija klasificirana kao poslovno područje, pogotovo ako namjeravate raditi iz vlastitog doma.
- Iznajmljivanje poslovnog prostora je skupo. Uzmite u obzir svoju financijsku situaciju, ne samo ono što si možete priuštiti, već i druge troškove, poput renoviranja i poreza na imovinu.
- U današnjem povezanom svijetu moguće je voditi internetsko financijsko društvo bez lokacije za fizičku interakciju s klijentima. Iako će vam još uvijek trebati ured za zaposlenike, nepostojanje prodajnog mjesta može vam uštedjeti nešto novca.
Korak 3. Zaposlite i zaposlite zaposlenike
Napišite učinkovite opise poslova kako bi zaposlenici i podnositelji zahtjeva razumjeli svoju ulogu u kompaniji i što očekujete od njih. Razviti paket kompenzacija, uključujući obavezne i izborne beneficije. Napišite priručnik za zaposlenike koji će prenijeti politike kompanije, naknade, rasporede i standarde ponašanja.
Uradite provjeru iskustva prije zaposlenja kako biste donijeli informiranu odluku o tome koga ćete zaposliti. Finansijski planeri i savjetnici zahtijevaju određeno obrazovanje i podliježu strogim zahtjevima certifikacije. Razmislite o tome da zatražite kreditni izvještaj da pokažete koliko finansijske odgovornosti kandidat ima
Korak 4. Platite porez
Registrujte identifikacioni broj poreskog obveznika (NPWP) u Poreskoj upravi. Upoznajte svoje poreske obaveze. Državne poreske obaveze uključuju porez na dohodak i porez na rad. Vlade takođe ponekad zahtijevaju plaćanja za osiguranje kompenzacije radnika i poreze na osiguranje od nezaposlenosti, kao i plaćanja za invalidsko osiguranje.
Korak 5. Kreirajte kreditne pakete za svoje klijente
Odlučite hoćete li ponuditi revolving ili fiksni kredit. Razmislite o svojim ciljnim klijentima i o tome koja vrsta kredita će im trebati. Vlasnici kuća i pojedinci mogu tražiti hipoteku, kredit za kupovinu automobila, studentski zajam ili lični zajam. Preduzetnici možda traže kredit za mala preduzeća. Konsolidirani krediti mogu pomoći klijentima koji se teško snalaze u upravljanju svojim financijama.
Imajte na umu da se vaše kreditne ponude, kamatne stope i uvjeti moraju stalno mijenjati prema promjenama na tržištu kredita. Neki od ovih elemenata također podliježu različitim propisima. Stoga se prije finaliziranja ponude posavjetujte sa svojim pravnim savjetnikom
Korak 6. Tržište svoje nove finansijske kompanije
Usmjerite svoje marketinške napore na odabranu klijentsku nišu. Marketing uključuje umrežavanje i oglašavanje, ali postoje i drugi načini da se potencijalnim kupcima stavi do znanja da ste osnovali posao. Postanite poznato lice u lokalnoj poslovnoj zajednici posjećujući i govoreći na događajima koje sponzorira vaša lokalna privredna komora. Objavljujte komunikacijske medije poput biltena ili e-časopisa. Sudjelujte u društvenim mrežama poput Facebooka, LinkedIna i Twittera.
