Oslobađanje od duga i život bez duga nije lak poduhvat. Najvjerojatnije čitate ovaj članak jer ste trenutno u velikom dugu i mislite da je nemoguće potpuno se riješiti duga. Da biste riješili taj problem, nemojte dodavati nove dugove i promijeniti život zauvijek.
Korak
1. dio 3: Suočavanje s dugom kreditne kartice
Korak 1. Smanjite kamatnu stopu
Ako imate dobar kreditni izvještaj, obratite se banci koja vam je izdala kreditnu karticu i zatražite smanjenje kamata. Ovo je način da smanjite troškove kamata i uštedite novac svaki mjesec.
Korak 2. Prvo otplatite dug po kreditnoj kartici s najvećom kamatom
Ako se kamatna stopa na visokokamatnu kreditnu karticu ne može smanjiti, prvo otplatite dug. Na taj način će se smanjiti troškovi kamata jer se smanjuje i dug na kartici.
Korak 3. Razmotrite zajam za konsolidaciju duga
Ako je vaš kreditni izvještaj dobar, možete kombinirati sav dug po kreditnoj kartici u jedan zajam za konsolidaciju duga. Dogovaranje jedne uplate svakako je lakše od više plaćanja odjednom. Osim toga, zajmovi za konsolidaciju duga obično imaju niže kamatne stope od kreditnih kartica.
Korak 4. Prestanite koristiti kreditne kartice
Kako biste osigurali da možete izaći iz duga, morate prestati povećavati dug. Zamijenite kreditne kartice debitnim karticama, tako da se novac koji potrošite direktno tereti vašu štednju.
Korak 5. Platite više od minimalnog iznosa ako je moguće
Plaćanje kreditnim karticama strukturirano je tako da gotovina teče u banku koja izdaje kreditnu karticu što je duže moguće. Izbjegnite zamke koje će naštetiti vašem financijskom položaju i koristiti vjerovnicima ako platite više od minimalne uplate kad god možete.
Dio 2 od 3: Upravljanje novcem
Korak 1. Kreirajte budžet
Ako zaista želite izaći iz dugova, morat ćete pratiti svoje prihode i rashode, tako da se možete disciplinirati da kupujete samo ono što vam je potrebno za mjesec dana.
- Napravite popis svih izvora prihoda. Navedite sve načine na koje ste zaradili novac, bilo od posla, ulaganja, prihoda od kamata itd. Izračunajte sve vaše prihode mjesečno.
- Napravite još jednu listu svojih mjesečnih troškova. Uključite sve što trebate platiti mjesečno, uključujući račune za struju, kupovinu u domaćinstvu, gorivo, obroke u restoranima, školarine itd. Takođe izračunajte sve mesečne troškove.
- Oduzmite mjesečni prihod po mjesečnim troškovima. Ako je prihod veći od troškova (a trebao bi biti), preostali novac je besplatan prihod i može se koristiti za otplatu duga ili štednju.
- Pridržavajte se budžeta svakog mjeseca. Ako potrošnja prelazi budžet, ostat će manje novca za otplatu duga ili štednju.
Korak 2. Potražite dodatni prihod
Da biste efikasno podmirili dug, potrebno vam je više prihoda. Rješenje može biti sporedni posao (ako ste stalno zaposleni) ili zarada veće provizije (ako radite u prodaji). Ova metoda žrtvuje vrijeme za sebe, ali potrebno je riješiti se dugova.
Korak 3. Smanjite svoje troškove
Pronađite načine za smanjenje troškova svakog mjeseca kako bi bilo više novca za otplatu duga.
- Da li često jedete vani? Uštedite novac vlastitim kuhanjem.
- Možete li smanjiti račun za električnu energiju uštedom energije? Na primjer, treba li dolje zaista klima uređaj kad svi u porodici spavaju na katu? Jesu li vaši elektronički uređaji stalno uključeni kada ih treba isključiti?
- Razmislite o kupovini i korištenju kupona i vaučera prilikom kupovine kako biste uštedjeli novac.
Dio 3 od 3: Razmatranje mogućnosti otpuštanja dugova
Korak 1. Razgovarajte s neprofitnim kreditnim savjetnikom
Savjetnik će raditi s vama na izradi plana za otplatu svih dugova i kontaktirat će vjerovnike kako bi vam smanjili kamatnu stopu na kredit.
Korak 2. Razmotrite namirenje duga
Ako vam dug izmiče kontroli, vjerovnici mogu shvatiti da je malo novca bolje nego ništa. U takvom slučaju, oni će možda biti spremni prihvatiti plaćanje manje od iznosa koji dugujete, umjesto da ne dobiju ništa. Tako će vaš dug prema vjerovniku biti u potpunosti izmiren. Ako odaberete ovu metodu, trebat će vam pomoć savjetnika za dugove.
Imajte na umu da će ovaj izbor negativno utjecati na vašu kreditnu sposobnost. Procjena će izgledati ozbiljna kao i neizmirenje obaveza ili dug po kreditnoj kartici koji visi čak i nakon zatvaranja računa
Korak 3. Podnesite zahtjev za stečaj
Jedna od najmanje privlačnih opcija za izlazak iz duga je podnošenje zahtjeva za stečaj jer će to negativno utjecati na vašu reputaciju. Međutim, dobit ćete zaštitu od vjerovnika i sudac može učiniti da vaš dug potpuno nestane.
- Posavetujte se sa ovim opcijama kod stečajnog advokata.
- Imajte na umu da ćete na svom kreditnom izvještaju dobiti crne note ako odaberete ovu metodu.
Savjeti
- Ako nešto želite, sačuvajte ga prije kupovine. Trebali biste kupiti samo stvari koje vam zaista trebaju (poput kuće i automobila). Ne kupujte namještaj, nepotrebnu elektroniku ili odmor. Ako ne možete nešto platiti gotovinom, ne možete si to priuštiti.
- Koristite gotovinu što je više moguće. Plaćanje gotovinom ima znatno veći psihološki utjecaj od plaćanja karticom. Osjećaj je kao da trošite više novca, pa trošite manje.
- Nemojte misliti na konsolidaciju duga ili agenciju za kreditno savjetovanje kao svoj prvi izbor. Obje opcije trebale bi biti posljednje sredstvo. Koliko god izgledalo primamljivo, ako želite riješiti dug, samostalni rad pomoći će vam da naučite vještine potrebne za samostalno rješavanje problema i izbjegnete slične situacije u budućnosti.
- Shvatite da vam izdavač kreditne kartice nije prijatelj. Žele da ostanete u dugovima i da plaćate minimalni iznos svaki mjesec do kraja života (dug vaše kreditne kartice smatra se njihovom imovinom). Stoga morate otplatiti dug po kreditnoj kartici i nakon nekoliko mjeseci (bez ponovnog korištenja) ozbiljno razmislite o zatvaranju računa. Bilo bi bolje da koristite debitnu karticu koju je izdala vaša štedionica. Na taj način još uvijek možete koristiti svoju karticu za kupovinu, ali novac će biti uzet direktno sa vašeg štednog računa i izbjeći ćete dug. Zatvaranjem računa kreditne kartice nekoliko mjeseci nakon otplate, vaš kreditni izvještaj će i dalje biti dobar.
Upozorenje
- Izbjegnite iskušenje da isplatite zajam čija se plaćanja oduzimaju od vaše plaće, bez obzira na sve. Ovakav kredit je brzo "poravnanje" koje će dovesti do većih problema s dugom. Prije nego što razmislite o tome, razmislite o drugim uslugama, kao što su prijatelji i porodica, ili o stanju kuće.
- Pokušajte sakupljaču ne davati previše ličnih podataka jer će sve što kažete biti uključeno u datoteku. Govorite kratko i pristojno. Nemojte doći u iskušenje da odgovarate na lična pitanja i da znate svoja prava.
- Hronična kupovina i dug štetne su navike, baš kao i alkoholizam ili bilo koja druga ovisnost. Kupovina je ponekad zabava ili se koristi za pokrivanje dubljih problema. Posavjetujte se sa stručnjakom ako mislite da imate problema s potrošnjom i dugom.
- Ne budi brzoplet. Zatvaranje tekućih računa kreditnih kartica može smanjiti kreditne rejtinge. Zatvaranje će skratiti vijek vaše kreditne povijesti i učiniti da izgledate kao da niste povjerljivi za kredit. Pažljivo odaberite kartice koje ćete pokriti. Ovaj problem možete izbjeći zadržavanjem starije kartice i zatvaranjem nove kartice. Međutim, pri odabiru kartice koju ćete pokriti trebate uzeti u obzir kamatnu stopu.
- Budite oprezni s transferima salda kreditne kartice s niskim kamatama. Osnovna kamatna stopa će skoro uvijek nagomilati vaš dug.
