Dug vam se čini kao teret koji vam visi oko vrata, a sa studentskim kreditima, kreditima za automobile i medicinskim troškovima, sve to postaje prilično veliki iznos. Naučiti kako se nositi s kreditima i oblikovati strategije za njihovo otplaćivanje može vam pomoći da počnete upravljati svojim dugom. Izađite iz dužničkog ropstva i vratite se u stvarni svijet, a zatim naučite živjeti bez duga.
Korak
1. dio od 3: Izrada plana
Korak 1. Procijenite svoj problem
Kad imate dug, ne možete biti poput noja. Ne zabijajte glavu u pijesak i odustajte. Odmah, upravo sada, trebali biste znati koliko dugujete kako biste mogli napraviti plan kako biste izašli iz zamke dugova i nastavili sa svojim životom. Budite realni i proračunajte.
Općenito, dug po kreditnim karticama, krediti za automobile, stambene hipoteke i studentski krediti najveći su dio trenutnog duga koji većina ljudi ima. Dodajte ove dugove i bilo koji drugi dug koji imate. Uzmite brojeve i suočite se s tim
Korak 2. Dajte prioritet dugu sa najvećom kamatom
Nakon što ste dobili neobrađene podatke, važno je dublje pogledati. Koji kredit ima najveću kamatnu stopu?
Dio razloga zbog kojih je dug tako teško izmiriti je taj što nastavlja rasti. Ako se ne isplatite brzo, na kraju ćete dugoročno platiti mnogo više, pa će biti jako teško krenuti s mjesta
Korak 3. Napravite plan otplate duga
Temeljito pregledajte svoje finansije, izračunajte iznos i pogledajte koji će način plaćanja biti najefikasniji u vašoj situaciji.
- Pokušajte vratiti dug koji ima najveće kamate, u međuvremenu izvršite minimalna plaćanja za ostale dugove. To se ponekad naziva "ljestvičastim" dugom i pomaže zajmoprimcima da se osjećaju aktivnije u kontroli svog duga.
- Ako su kamate na sve vaše dugove gotovo iste, otplatite dug s najnižim iznosom. To se ponekad naziva i "obrnuto ljestvičenje", koje vam omogućava da brže vidite svoj napredak i učinit će vam da se osjećate bolje nakon što se otplati manji dug.
Korak 4. Razgovarajte sa finansijskim savjetnikom o konsolidaciji vašeg duga
Ne morate ovo prolaziti sami. Finansijski dokumenti su vrlo složeni. Pokušavati i sami to učiniti može biti frustrirajuće, ali pronađite financijskog savjetnika kojem možete vjerovati i razgovarajte o konsolidaciji zajma u jednu isplatu svakog mjeseca koja je lakša za upravljanje, kako biste olakšali otplatu.
Postoji i mogućnost snižavanja kamatne stope na određene kredite ili traženje odgode na kratak vremenski period. U nekim situacijama možda ćete moći odgoditi plaćanja za određeni vremenski period, tijekom kojeg nećete zaračunati kamate. Za to vrijeme možete agresivno otplaćivati dug bez povećanja duga, što je ozbiljna prednost
2. dio 3: Otplata duga
Korak 1. Stvorite mali budžet
Provođenje proračuna potrebnih za život u vašem financijskom stanju nije tako komplicirano kao što se čini. Kako: Izračunajte svoj prihod svakog mjeseca, a zatim izračunajte troškove svojih potreba svaki mjesec. Troškovi ovih potrepština uključuju hranu, stanarinu ili hipoteku, račune i osnovna plaćanja za najveće dugove.
- Uravnotežite novčani iznos koji ulazi u svaku kategoriju troškova kako biste pokušali iskoristiti što je više moguće svog prihoda u kategorijama otplate kredita, tako da možete brže otplatiti kredit. Pridržavajte se ovog budžeta svakog mjeseca.
- Ako su vam troškovi veći od prihoda, morate učiniti nekoliko stvari. Očigledno je da morate smanjiti neke troškove ili zaraditi više novca. U nekim situacijama možete učiniti oboje. Razmislite o dodatnom poslu, prekovremenom radu i preuzimanju dodatnih obaveza na svom poslu, te smanjite sve troškove koji se mogu smanjiti.
Korak 2. Smanjite troškove gdje god možete
Naučiti smanjiti troškove što je više moguće i uštedjeti svaki peni pomoći će vam da upotrijebite više novca za otplatu kredita i da se što prije izvučete iz kruga dugova.
- Kuhajte svoju hranu. Prestanite jesti vani i počnite kupovati jeftine namirnice i naučite kuhati velike količine koje cijela vaša porodica može pojesti za manje. Restorani brze hrane zavaraju ljude da misle da je njihova hrana jeftina, ali lonac povrća, pirinča i pasulja mnogo je zdraviji od cheeseburgera.
- Smanjite nebitne troškove zabave. Jesu li pretplate na Netflix i kabelske televizije zaista potrebne kada živite u gradu koji ima javnu biblioteku? Morate li zaista ići u restoran, klub ili na muzičku predstavu? Pronađite načine za jeftinu zabavu.
Korak 3. Otplatite dug u cijelosti kad god imate viška gotovine
Ima li dodatnih plata ove sedmice? Sve to možete potrošiti u jednoj noći ili ga možete iskoristiti za otplatu kredita. Imate THR? Možete kupiti mnogo poklona ili ih koristiti za otplatu kredita. Ako želite biti bez dugova, morate biti strogi prema sebi. Nema dodatnih troškova dok se potpuno ne oslobodite duga i ne možete otplatiti ništa, a da se ne vratite u dug. Obavežite se da ćete postići taj cilj i naporno raditi dok se on ne postigne.
Korak 4. Uštedite sve što ne potrošite
Ako ste pravilno budžetirali i na kraju mjeseca vam je ostalo novca, uštedite ga. Važno je uštedjeti za neočekivane potrebe, hitne slučajeve i druge troškove koji bi vas mogli vratiti u dug. Imati fond za hitne slučajeve vrlo je važno kako biste izbjegli dugove i živjeli bez duga.
Neka vam cilj bude ušteda. Čak i ako se radi o samo nekoliko miliona dolara, poduzimanje potrebnih radnji za uštedu umjesto da se potroši, i promatranje kako vaša ušteda raste može za neke biti zadovoljavajuće iskustvo. Učinite uštedu ovisnijom od kupovine
Korak 5. Ako imate pravo na povrat preplaćene porezne pristojbe, iskoristite je mudro
Za neke ljude, porezi su nešto čega se trebaju bojati. Za druge, porezi su zapravo prilika da se zaradi malo novca u obliku poreske prijave. Oni koji ispunjavaju uslove mogu dobiti do desetine miliona ako uzdržavaju porodicu od troje ili više djece. Zamislite koliko biste duga mogli vratiti otplatom poreza. Ne očekujte velika bogatstva tokom poreske sezone, ali budite spremni da ih pametno iskoristite ako ih ima.
3. dio 3: Život bez dugova
Korak 1. Promijenite ponašanje
Ako želite biti bez dugova, morate zamrznuti sve nebitne troškove i izbjeći kupovinu stvari koje si ne možete priuštiti. Ako nešto ne možete kupiti gotovinom, danas vam to ne treba. Držite se procesa i putovanja kako biste ostali bez dugova i uživali u slobodi koja dolazi s tim.
Biti slobodan od duga ne znači živjeti kao škrtac. Ako želite potrošiti nešto novca na godišnji odmor, ili otići u kupovinu i nekoliko puta biti razdragani, samo naprijed. Samo se pobrinite da rashodi za ovu zabavu dolaze iz dodatnih mjesečnih prihoda, a ne iz sredstava koja su natekla izvan kapaciteta
Korak 2. Nastavite sa spremanjem
Svakog dana plaćanja odvojite nešto novca za račune, hranu i druge životne potrepštine, te nešto novca za uštedu. Odvojite i malo novca za stvari koje nisu bitne. Važno je moći kupiti ono što želite bez zaduživanja. Štedite i plaćajte račune kako biste mogli otplatiti dug.
Korak 3. Živite sretno sa onim što imate
Za mnoge ljude dug nastaje jer mislimo da zaslužujemo određenu kvalitetu života. Zašto ne zaslužujemo skupe automobile, nakit i luksuzne odmore koje si drugi ljudi mogu priuštiti? Ovakvo razmišljanje uzrokuje da ljudi tone u ogromne dugove za koje se moraju boriti cijeli život kako bi ih otplatili. Naučite živjeti sretno prema svojim mogućnostima i uživajte u svakom novcu koji uštedite, u svakom danu koji potrošite neovisno o drugima. Oslobodi svoj život.
Korak 4. Ostanite zdravi
Medicinski dug može finansijski sigurno osobu brzo uvaliti u finansijske probleme. Morate dobro jesti, vježbati i održavati dobru dentalnu higijenu kako biste izbjegli skupe i neočekivane troškove koji su posljedica zdravstvenog stanja. Jedan kratki odlazak u bolnicu može bankrotirati nespremnu osobu. Ne budi jedan od njih.
Ako niste pokriveni osiguranjem, pobrinite se da što prije imate pristupačno zdravstveno osiguranje. Razgovarajte o mogućnostima osiguranja sa svojim šefom ili istražite neke mogućnosti državnog osiguranja na tržištu. Zdravstveno osiguranje je neophodno kada dođe vrijeme kada vam je potrebna mala pomoć
Korak 5. Izgradite svoju reputaciju
Kad vaš dug bude vraćen, zabava može početi. Izgradnja ugleda i pokušaj sticanja dobre kreditne reputacije učinit će vam potrošnju i kreditne kartice isplativima. Ako si možete priuštiti da nešto kupite izravno, platite kreditnom karticom, a zatim je odmah isplatite kako biste pomogli u izgradnji kreditne reputacije koja je možda već bila narušena težinom vašeg kredita. Poduzmite korake kako bi vam kredit uspio.
Savjeti
- Ne koristite kreditnu karticu! Ozbiljno! Najlakši način da izbjegnete dug je da nikada, nikada ne naplaćujete ništa s kreditne kartice. Ako vam je kreditna kartica zaista potrebna (kako biste "pomogli" da steknete dobru kreditnu reputaciju), koristite kreditnu karticu samo za kupovinu koju možete otplatiti kada koristite kreditnu karticu. Platite račun svoje kreditne kartice kada dospije. Ne dopustite da išta poveća kamatu i svakako ne odgađajte zakašnjelu kaznu, to je samo dodatni trošak. Na ovaj način ćete steći dobru kreditnu reputaciju bez zaduživanja.
- Jedite kod kuće. Time ćete uštedjeti novac i bit ćete zdraviji.
- Potrošite što je moguće manje novca.
- Koristite kupone i kupujte spajalice na rasprodaji, dok troškove osnovnih potrepština držite unutar proračuna.
- Napravite plan budžeta. Planirajte kako ćete potrošiti svoju platu.
- Odaberite hobi koji ne uključuje trošenje novca.
- Uštedite, zaradite dodatni prihod i pokušajte ne potrošiti više nego što zarađujete. Na taj način ćete se brže riješiti duga.
- Koristite lokalne web lokacije u svom gradu, zajednici ili školi, gdje ljudi kupuju/prodaju/trguju školskim potrepštinama, sportskim proizvodima, proizvodima za domaćinstvo i bilo čime drugim što može uštedjeti novac na predmetima koji će se koristiti samo privremeno ili koje će vaše dijete koristiti samo nakratko.
- Pokušajte uštedjeti gorivo pješačenjem, vožnjom bicikla, skateboardingom, gdje god trebate.
