Renta je ugovor o osiguranju u obliku ulaganja i pruža izvor prihoda u obliku periodičnih plaćanja tokom dogovorenog perioda za primatelja rente (anuitanta) ili nasljednika, koji počinje sada ili negdje u budućnosti. Ovo ulaganje može biti odličan dodatak portfelju za penzionisanje, ali može biti prilično zbunjujuće. Shvatite kako anuiteti funkcioniraju i prihod koji će vjerojatno ostvariti kako biste lakše planirali budućnost i prilagodili svoja druga ulaganja. Koraci u nastavku će vam pokazati kako izračunati anuitetske isplate i precizno predvidjeti buduće prihode.
Korak
Dio 1 od 3: Određivanje vrste anuiteta u vlasništvu
Korak 1. Odredite vrstu uplate anuiteta
Provjerite svoju dokumentaciju ili kontaktirajte izdavatelja anuiteta da vidite je li vaša uplata trenutna ili odgođena. Ako je to odmah, rente će početi isplaćivati odmah nakon početnog ulaganja. Ako imate odgođeni anuitet, isplate ulaganja će se akumulirati po redovnoj kamatnoj stopi.
Korak 2. Odredite vrstu ulaganja vašeg anuiteta
vaše ulaganje može biti fiksnog ili promjenjivog tipa. Vrstu ulaganja možete provjeriti i pregledavanjem dokumenata ili kontaktiranjem kompanije koja izdaje anuitete. Fiksni anuiteti imaju zajamčene kamatne stope, pa su stoga zagarantovane isplate. Promjenljivi anuiteti uvelike ovise o učinku temeljnog ulaganja, pa stoga iznos plaćanja varira svakog mjeseca. Vrstu ulaganja birate kada kupujete anuitet. Ovaj anuitet je predmet PPh 21.
Korak 3. Upoznajte svoje mogućnosti likvidnosti
Provjerite ugovor o anuitetu ili se obratite kompaniji koja emituje anuitete za svoje mogućnosti likvidnosti anuiteta. Ako prijevremeno podignete sredstva, možete biti kažnjeni. Neki od ovih anuitetnih kazni dopuštaju djelomično povlačenje sredstava bez kazne. Postoje i anuiteti koji ne predviđaju kazne, kao što je ne predaja ili anuitet na nivou opterećenja.
Dio 2 od 3: Određivanje detalja anuiteta
Korak 1. Upoznajte svoje mogućnosti plaćanja anuiteta
Najpopularnija opcija plaćanja je uplata punog iznosa anuiteta u dogovorenom periodu, sa svim preostalim saldom nakon što je vaša smrt prešla na vaše nasljednike. Druga mogućnost je isplata do smrti bez nasljednika ili plaćanje za određeni period, uključujući isplate ostavitelju nakon smrti anuiteta na određeno vrijeme. Postoji i opcija rente koja testatoru isplaćuje za cijeli njegov život izvan vas.
Korak 2. Pronađite svoj glavni saldo
Vaše glavno stanje je iznos plaćen za kupovinu anuiteta bilo u početnim isplatama ili u mjesečnim ratama (na primjer iz plate). Ako se plaćanja vrše redovno, morat ćete zatražiti trenutni iznos salda kako biste izračunali uplatu.
Dobit ćete i izvještaj o anuitetu. Vaše stanje bi trebalo biti uključeno u ovaj izvještaj
Korak 3. Pronađite kamatnu stopu
Možda postoji zajamčena minimalna kamatna stopa koju zarađujete kada kupujete anuitet. To znači da vaša kamatna stopa nikada neće pasti ispod nje. Inače, fiksna kamatna stopa mora biti uključena u dokumente koje ste primili kada ste kupili anuitet, ili ako je anuitet promjenjiv, možete saznati zajamčenu kamatnu stopu tako što ćete se obratiti kompaniji koja emituje anuitete ili provjeriti svoj račun na mreži.
Izvještaj o anuitetu trebao bi uključivati i vašu kamatnu stopu
3. dio od 3: Izračunavanje vaših isplata
Korak 1. Izračunajte iznos plaćanja na osnovu vaše posebne situacije
Na primjer, pretpostavimo cijenu rente od 65.000.000 USD s kamatom od 4% koja će godišnje isplaćivati fiksni iznos u narednih 25 godina. Formula vrijednosti anuiteta = Iznos plaćanja x Faktor sadašnje vrijednosti anuiteta (sadašnja vrijednost anuiteta ili PVOA). Tablica PVOA dostupna je ovdje.
- Faktor PVOA za gornji scenarij je 15, 62208. Dakle, 65.000.000.000 = godišnja isplata x 15, 62208. Kao rezultat toga, ukupna godišnja uplata je 32.005.980 Rp.
- Iznos plaćanja možete izračunati i pomoću funkcije „PMT“u Excelu. Sintaksa je "= PMT (kamatna stopa, iznos perioda, sadašnja vrijednost, buduća vrijednost)." Na osnovu gornjeg primjera, u ćeliju upišite "= PMT (0, 04, 25, 6500000000, 0)" i pritisnite "Enter". U ovoj funkciji ne može biti razmaka. Prikazani rezultat je 32.005.980 IDR.
Korak 2. Prilagodite izračun ako anuitet neće biti isplaćen za nekoliko godina
Pronađite buduću vrijednost tekućeg stanja glavnice pomoću tablice Future Value, kamatnu stopu koja će se obračunavati na vaš anuitet od sada do početka plaćanja, te broj godina do početka povlačenja uplata. Na primjer, pretpostavimo da će vaših 65.000 USD primati 2% godišnje kamate sve dok se ne počne isplaćivati 20 godina. Pomnožite 65.000.000.000 Rp sa 1.48595 (poznato iz tabele Future Value) i dobijte 742,975. Buduće vrijednosti generiraju se pomoću matematičkih jednadžbi. Tabelu možete vidjeti ovdje.
- Pronađite buduće vrijednosti pomoću funkcije FV u Excelu. Sintaksa je "= FV (kamatna stopa, period iznosa, dodatna plaćanja, sadašnja vrijednost)." Unesite "0" za dodatne varijable plaćanja.
- Zamijenite buduću vrijednost bilansom anuiteta i ponovno izračunajte uplatu koristeći formulu "Vrijednost anuiteta = Iznos plaćanja x faktor PVOA". Na osnovu ovih varijabli, vaša godišnja uplata iznosi 47.559.290.000 IDR.
