Kada kupujete dionice, to znači da kupujete manji dio kompanije. Prije dvadeset godina glavni način kupovine dionica temeljio se na savjetu brokera. Sada svako sa računarom može kupiti ili prodati dionice putem usluga dioničke kompanije. Ako tek počinjete kupovati dionice, može vam se činiti previše zbunjujućim. Međutim, uz malo znanja, možete kupiti vlastite dionice, ali i imati koristi od ulaganja.
Korak
1. dio 3: Definiranje okvira za ulaganje
Korak 1. Definirajte svoje ciljeve
Odvojite malo vremena da razmislite zašto razmišljate o ulaganju na burzi. Ulažete li u razvoj budućeg fonda za hitne slučajeve, kupovinu kuće ili plaćanje univerzitetskih troškova? Ulažete li u penziju?
- Motivaciono pisanje je dobra ideja. Pokušajte to izračunati u rupijskim vrijednostima, uzimajući u obzir količinu novca potrebnu za postizanje cilja.
- Na primjer, kupovina kuće može zahtijevati predujam i troškove zatvaranja od 4.000.000,00 USD. U međuvremenu, troškovi odlaska u penziju mogu biti 1.000.000,00 USD ili veći.
- Većina ljudi ima više od jednog investicionog cilja. Ovi ciljevi obično variraju u smislu prioriteta i vremena. Na primjer, možda biste htjeli kupiti kuću za tri godine, platiti školovanje vašeg djeteta za petnaest godina, a penzionisati se za trideset pet godina. Dokumentiranje ovih investicijskih ciljeva razjasnit će vaša razmišljanja i pomoći vam da se usredotočite na njih.
Korak 2. Odredite svoj vremenski okvir
Investicioni cilj će odrediti vrijeme ulaganja. Što duže ulaganje traje, veća je vjerovatnoća da će ostvariti profit.
- Ako je vaš cilj kupiti kuću za tri godine, tada je potreban vremenski okvir ili "horizont ulaganja" prilično kratak. Ako želite ulagati u upravljanje svojim penzijskim fondom za 30 godina, to znači da je vaš ulagački horizont mnogo duži.
- S&P 500 indeks je zbirka 500 najtrgovanijih dionica. Postojala su samo četiri desetogodišnja razdoblja od 1926. do 2011. godine, kada je S&P 500 u cjelini pretrpio gubitke. U razdoblju držanja od petnaest ili više godina, ove dionice ne trpe gubitke. Da ste dugoročno kupovali i držali ove dionice, zaradili biste novac.
- Nasuprot tome, držanje S&P 500 samo jedne godine rezultiralo je gubitkom od 24 puta u razdoblju od 85 godina, od 1926-2014. Akcije su kratkoročno vrlo nestabilne. Zbog toga su kratkoročna ulaganja rizičnija od dugoročnih. Možete dobro zaraditi ako uložite dobro, ali izgubite sve ako uložite loše.
Korak 3. Shvatite svoju toleranciju na rizik
Sve investicije su rizične. Uvijek postoji mogućnost da izgubite dio ili cijeli novac, kao i dionice. Nikada ne dobijate garantovani povrat ulaganja ili početni kapital nazad. Koliko možete sebi priuštiti rizik naziva se vaša "tolerancija na rizik".
- Prije nego što investirate, zapitajte se: "Ako se dogodi nešto loše, koliko sam spreman izgubiti novac i do kojeg iznosa?"
- U većini slučajeva, što je nešto rizičnije, veći je potencijalni povrat. Međutim, povećava se i mogućnost gubitka.
- Na primjer, ulaganje za koje očekujete udvostručenje vrijednosti za mjesec dana je rizičnije od ulaganja koje za deset godina naraste na istu vrijednost.
- Znajte da nijedno ulaganje nije vrijedno gubitka sna noću. Ako postizanje cilja zahtijeva da se osjećate neugodno, pregledajte svoj cilj. Zatim prilagodite vremenski okvir ili ciljeve.
- Na primjer, zamislite da vam je cilj uštedjeti dovoljno novca da biste dobili predujam od 400 USD za kupovinu kuće od 250 miliona USD za 3 godine. Ovaj cilj možete revidirati tako da za 3 godine dostignete 300.000.000,00 IDR za kuću vrijednu 2.000.000.000 IDR. Ili razmislite o dužem vremenskom okviru. Na primjer, cilj zarade 400.000 dolara za kupovinu kuće od 250 miliona dolara za 5 godina mogao bi imati više smisla. Također možete kombinirati metode smanjenja cilja, kao i produljenje vremenskog okvira.
- Jedno od glavnih pravila ulaganja je izbjegavanje gubitaka kad god je to moguće. Ne preuzimajte nepotrebne rizike da biste postigli svoje ciljeve.
Korak 4. Izračunajte ulaganja potrebna za postizanje cilja
Koristite jedan od besplatnih kalkulatora za penziju ili ulaganje koje možete pronaći na internetu. Izračunajte stopu povrata koju biste trebali zaraditi i ulaganje potrebno za postizanje vaših ciljeva.
- Na primjer, zamislite da vam je potrebno 300.000 dolara za tri godine, ali možete uložiti samo 500 dolara mjesečno. Svake godine morate zaraditi 38,2% stope povrata na ovu investiciju da biste postigli cilj. To znači da morate prihvatiti vrlo visok rizik. Većina ljudi ovu vrstu ulaganja obično smatra lošom odlukom.
- Bolja opcija je povećanje roka na četiri i pol godine. Ovaj cilj je razumniji i može generirati sigurnu stopu profita od 4,8% godišnje.
- Također možete povećati mjesečno ulaganje sa 5.000.000,00 IDR na 7.750.000,00 IDR, čime će se postići cilj od 300.000.000 IDR 00 kroz profitnu stopu od 5.037% godišnje.
- Ili, možete smanjiti svoj finansijski cilj od 300.000.000,00 IDR za 3 godine na 196.2100.000,00 IDR u isto vrijeme, dok još uvijek ulažete 5.000.000,00 IDR mjesečno. Da biste postigli ovaj cilj, vaša stopa profita mora biti samo 6% godišnje.
Dio 2 od 3: Odabir ulaganja
Korak 1. Shvatite različite vrste ulaganja
Sljedeći zadatak je odabrati vrstu ulaganja koja vam najviše odgovara. Važan prvi korak je razumijevanje različitih vrsta dostupnih ulaganja.
- Možete kupiti dionice određenih kompanija. Kupovina dionica u preduzeću znači da ste i vlasnik kompanije. Kao rezultat toga, dobit koju ostvarite bit će ista kao i vlasnik bilo kojeg poduzeća. Ako kompanija dobije povećanje prodaje, dobiti i tržišnog udjela, vrijednost kompanije će se normalno povećati. To je vrlo tačno, posebno tokom dužeg vremenskog perioda.
- Kratkoročno, tržišna cijena kompanije ovisi o tome kako se ljudi osjećaju o budućnosti kompanije. Emocije, glasine i percepcije mogu pokrenuti promjenu vrijednosti. Otkupna i prodajna cijena će odrediti ostvarujete li profit ili ne.
- Takođe možete ulagati u zajedničke fondove. Uzajamni fondovi omogućuju mnogim ljudima da zajedno ulažu u različite vrste dionica. Rezultat je manji rizik, ali i manji prinosi, posebno kratkoročno.
- Posljednjih godina berzanski fondovi (ETF) postali su popularan izbor. Mnogi ga nazivaju "indeksnim fondom". Ovakva sredstva su poput zajedničkih fondova. Uzajamni fondovi su portfelji dionica koje menadžeri obično ne nadziru. Većina pokušava kopirati kretanje cijena indeksa, kao što su S&P 500, Vanguard Total Stock Market ili iShares Russell 2000.
- Poput pojedinačnih dionica, ETF -ovima se trguje na tržištu. Vrijednost ovog ETF -a može se promijeniti za jedan dan.
- Neki ETF -ovi trguju dionicama u određenim industrijama, robama, obveznicama ili valutama.
- Jedna od prednosti indeksnih fondova je ta što su njihova ulaganja različita. Ovdje ulaganja odražavaju različite instrumente koji čine indeks. Neki indeksni fondovi se također mogu kupiti uz malu proviziju ili bez nje. Stoga je ovakav indeks pristupačan način ulaganja.
Korak 2. Shvatite ključne pojmove
Mnogi se ljudi oslanjaju na financijske vijesti kako bi razumjeli performanse različitih dionica ili tržište općenito. Da biste najbolje iskoristili ove izvore informacija, trebali biste razumjeti nekoliko ključnih pojmova.
- Zarada po dionici /zarada po dionici: dio dobiti kompanije isplaćen dioničarima. Ako se nadate da ćete dobiti dividende od svojih ulaganja, ovo je važno znati!
- Tržišna kapitalizacija ("tržišna kapitalizacija"): ukupna vrijednost svih dionica preduzeća. Ova vrijednost predstavlja ukupnu vrijednost kompanije.
- Omjer povrata na kapital/profitabilnost: iznos prihoda koji kompanija ostvaruje, u odnosu na iznos koji su uložili dioničari. Ovaj je broj koristan za usporedbu različitih firmi u istoj industriji kako bi se utvrdilo koje je najprofitabilnije.
- Beta: mjerenje volatilnosti (nestabilnosti tržišta), u odnosu na stanje na tržištu u cjelini. Ovo je korisna mjera za ispitivanje rizika. Po pravilu, beta broj ispod 1 ukazuje na prilično nisku promjenjivost. Očitavanje iznad 1 ukazuje na veću nestabilnost.
- Pokretni prosjek: prosječna cijena po dionici nekoliko kompanija u određenom vremenskom periodu. Ovo je korisno za utvrđivanje je li trenutna cijena dionice dobra cijena za transakciju.
Korak 3. Obratite pažnju na analitičara
Analiza zaliha može biti dugotrajna i zbunjujuća, posebno za početnike. Stoga možete iskoristiti istraživanje analitičara. Obično analitičari pomno promatraju određene kompanije kako bi provjerili njihove performanse.
- Postoji nekoliko besplatnih web lokacija od povjerenja koje pružaju sinopsis mišljenja analitičara o nekoliko kompanija.
- Analitičari često daju kratke savjete (riječ ili dvije) za svaku određenu dionicu. Neki od njih sami su po sebi razumljivi, poput "kupiti", "prodati" ili "zadržati". Drugi, poput "nedovoljno uspješnih u sektoru", nisu baš intuitivni.
- Različite kompanije za analizu koriste različite riječi za davanje prijedloga. Finansijske stranice obično pružaju vodič koji objašnjava termine koje koristi svaka firma.
Korak 4. Odredite svoju investicionu strategiju
Nakon prikupljanja podataka, vrijeme je da razmislite o strategiji ulaganja. Svi ulagači imaju drugačiji pristup i potrebno je uzeti u obzir nekoliko faktora.
- Raznolikost ulaganja. Raznolikost ili diverzifikacija je stepen do kojeg se novac dijeli između različitih vrsta ulaganja. Ulaganje novca u samo nekoliko kompanija može donijeti dobre rezultate ako i te kompanije dobro posluju. Međutim, to znači da je i rizik s kojim se suočavate veći. Što je vaše ulaganje raznovrsnije, manji je rizik.
- Usklađivanje (prihod od prethodne zarade). Ovo je dosljedno reinvestiranje cjelokupnog prihoda koji ostvarujete. Ako uložite zaradu, dobit ćete više prihoda na temelju izvorne dividende. Neke kompanije imaju programe koji vam omogućuju da to učinite automatski.
- Ulaganje protiv trgovanja (trgovanje). Ulaganje je dugoročna strategija koja ima za cilj zaradu na temelju dugoročne stope rasta. Cijene će varirati, ali se očekuje da će rasti tokom dužeg vremenskog perioda. U međuvremenu, trgovanje je aktivniji proces. Ovaj proces uključuje pokušaj odabira dionice čija će cijena u kratkom roku porasti, a zatim je brzo preprodati. Ovaj pristup "kupuj po nisko, prodaj visoko" može rezultirati velikim prinosima, ali zahtijeva stalnu pažnju i veći rizik.
- Trgovci (ljudi koji trguju) pokušavaju se poigrati s emocijama ljudi o kompaniji, raspravljajući o kretanjima cijena na osnovu njene istorije. Njihov cilj je kupiti kada cijena poraste i prodati je prije nego cijena počne padati. Kratkoročno trgovanje je visok rizik i nije za početnike ulagače.
3. dio 3: Kupovina prvih dionica
Korak 1. Razmislite o upotrebi brokera koji nudi potpunu uslugu
Postoji mnogo načina za kupovinu dionica. Svaka od ovih metoda ima svoje prednosti i nedostatke. Ako nemate iskustva s kupovinom dionica, počnite s firmom koja nudi potpunu uslugu. Ovakve firme su skuplje, ali uključuju usluge stručnih savjeta.
- Na primjer, posao brokera je da vas vodi kroz proces kupovine dionica. On je tu da odgovori na pitanja. Možete postaviti neka pitanja, na primjer, "Koje dionice biste preporučili na osnovu moje tolerancije na rizik?" i "Imate li izvještaj o istraživanju dionica koje želim kupiti?"
- Postoji mnogo firmi s kompletnim uslugama koje možete izabrati, pa zatražite savjet. Na primjer, prijatelji ili porodica mogu poznavati brokera kojem vjeruju ili su ga koristili duže vrijeme. Inače, postoji nekoliko većih i uglednijih firmi za pružanje potpunih usluga. Neki od njih su Edward Jones, Merrill Lynch, Morgan Stanley, Raymond James i UBS.
- Imajte na umu da ćete, ako koristite usluge posrednika poput ovog, obično platiti veću proviziju. Provizija je naknada koju plaćate svaki put kada kupujete ili prodajete dionicu.
- Na primjer, ako kupujete dionice kompanije Disney za 50.000.000 USD, posrednik može tražiti proviziju od 1.500.000 USD za ovu transakciju.
Korak 2. Razmislite o posredniku sa popustom
Ako ne želite platiti veće provizije za aktivnosti na tržištu dionica, iskoristite prednosti diskontnih ili internetskih brokerskih kuća.
- Nedostatak diskontnih posrednika je u tome što nećete dobiti savjet koji možete dobiti od brokerske kuće koja nudi potpune usluge. Prednost je što nećete plaćati previše i dionice možete kupiti putem interneta.
- Neki ugledni brokeri sa popustom uključuju Charles Schwab, TD Ameritrade, Interactive Brokers i E*Trade.
Korak 3. Provjerite mogućnosti direktne kupovine koje nude
Ovi planovi omogućavaju investitorima da direktno kupuju dionice kompanije po svom izboru. Ovdje postoje dvije varijacije opcija: plan direktnih ulaganja (DIP) i plan reinvestiranja dividendi (DRIP).
- Ovi planovi vam omogućuju kupovinu dionica bez posrednika.
- Oba su jeftini i laki načini za investitore da kupuju dionice za manje novca u redovnim intervalima. Nemaju sve kompanije ove mogućnosti.
- Na primjer, John slijedi DRIP plan koji mu omogućava da svake dvije sedmice uloži 5000,00 USD u obične dionice Coca Cole. Na kraju godine on će uložiti 12.000.000,00 IDR na tržište dionica i neće platiti proviziju.
- Nedostatak ulaganja putem DRIP ili DIP metode je upravljanje datotekama. Ako ulažete u više kompanija, morat ćete ispuniti obrasce i pregledati izvještaje za svaku kompaniju.
- Na primjer, ako ulažete u 20 DRIP ili DIP programa, to znači da ćete primati 20 izvoda kvartalno. S druge strane, ako svake dvije sedmice uložite 10.000.000 IDR, to znači da se uštedi mnogo provizije.
Korak 4. Otvorite račun
Bez obzira koju opciju odaberete, sljedeći korak je otvaranje računa. Morat ćete ispuniti nekoliko obrazaca i eventualno uplatiti novac. Konkretni detalji će se razlikovati ovisno o vrsti za koju se odlučite kupiti dionicu.
- Ako koristite usluge firme s potpunom uslugom, odaberite posrednika koji će vam olakšati razmjenu ličnih financijskih podataka. Ako je moguće, sastanite se licem u lice kako biste mogli detaljno objasniti lične potrebe i ciljeve. Što broker ima više informacija, veća je vjerovatnoća da će riješiti vaše potrebe.
- Ako koristite posredničku tvrtku sa popustom, morat ćete popuniti neke datoteke na mreži. Možda ćete također morati poslati pisma u drugim oblicima koji zahtijevaju fizički potpis. Možda ćete također morati položiti sredstva, ovisno o vrijednosti kapitala početne trgovine.
- Ako ulažete putem DRIP ili DIP metode, prvo popunite internetske i fizičke dokumente prije nego što kupite prvu dionicu. Također biste trebali položiti novac za sve transakcije koje se još nisu dogodile.
Korak 5. Naručite nešto
Nakon što je vaš račun spreman, prvu kupovinu treba obaviti brzo i jednostavno. Međutim, opet će se detalji razlikovati ovisno o tome kako ste obavili prvu kupovinu.
- Ako odaberete tvrtku za potpune usluge, samo se obratite brokeru. On će vam kupiti dionice. Vaš račun mora biti otvoren, pa će posrednik zatražiti broj. Zatim će potvrditi da ste jedan od vlasnika računa, a zatim potvrditi narudžbu prije nego što je unese u sistem. Slušajte pažljivo. Posrednici su ljudi i mogu pogriješiti prilikom postavljanja narudžbe.
- Ako ste odabrali diskontnu tvrtku, vjerovatno je da će se trgovina odvijati putem interneta. Dok to radite, pažljivo slijedite upute. Ne miješajte cijene dionica s količinom novca koju želite uložiti. Na primjer, ako želite uložiti 50.000.000,00 IDR na tržište dionica po cijeni od 450.000,00 IDR po dionici, to znači da NEMOJTE naručiti 5.000 dionica. U tom slučaju cijena bi iznosila 2,250,000,000 USD, 00 umjesto 50,000,000.00 USD.
- Ako koristite DRIP ili DIP, dokumentaciju za upis možete pronaći na web stranici kompanije. U suprotnom, možete nazvati odjel dioničara kompanije i zatražiti da vam pošalju papire.
Korak 6. Pazite na svoju investiciju
Upamtite da su dionice i njihovo tržište nestabilan entitet. Vrijednost će nastaviti rasti i padati, posebno u kratkom roku. Ako jedno od vaših ulaganja i dalje donosi stalno slabe prinose, možda je vrijeme da promijenite svoj portfelj.
- Postojeće cijene odražavaju ljudska osjećanja. Ljudi će reagirati na glasine, dezinformacije, očekivanja i zabrinutosti, valjane ili ne. Gotovo da nema smisla promatrati kretanje cijena dionica za dan ili sedmicu ako ulažete godinu ili više.
- Previše pažnje može dovesti do impulzivnog donošenja odluka, što zauzvrat može povećati gubitke. Pogledajte kako vaše dionice dugoročno posluju.
- Istovremeno, imajte na umu da bi jedna od kompanija koje posjedujete mogla biti u nevolji. Na primjer, ako kompanija izgubi parnicu ili se mora natjecati protiv novog konkurenta na istom tržištu, cijene njegovih dionica mogu drastično pasti. U ovakvom slučaju razmislite o prodaji dionica.
Savjeti
- Postoji mnogo korisnih knjiga, časopisa i web stranica o dionicama i njihovom tržištu. Uradite vlastito istraživanje prije nego što nešto kupite.
- Prije nego što kupite dionice, pokušajte neko vrijeme trgovati na papiru. Ovo je simulacija načina trgovanja dionicama. Pratite kretanje cijena dionica i zabilježite odluke o kupovini i prodaji koje biste donijeli da trgujete. Provjerite hoće li vaše investicione odluke uspjeti. Kada se upoznate s funkcijama tržišta, pokušajte trgovati stvarnim dionicama.
