Za neke ljude odlazak u penziju sa 50 godina može biti poput sanjarenja. Teško je, ali nije nemoguće, sve dok planirate od početka i pametni ste u donošenju financijskih odluka. Smanjujući svoje troškove što je više moguće od sada, možete uštedjeti više novca i ulagati u budućnost. Također razmislite o uštedi novca i naučite živjeti onako kako jeste nakon što više ne radite.
Korak
1. dio 3: Štednja za penziju
Korak 1. Kreirajte realan budžet za penzionisanje
Da biste odredili budžet, morate imati ideju o tome koliko novca možete uštedjeti dok ne dođe vrijeme da prestanete raditi. Izračunajte svoje procijenjene troškove života svakog mjeseca, a zatim provjerite možete li svaki mjesec uzeti taj iznos iz penzijske štednje.
Kao eksperiment, pokušajte živjeti s tim budžetom šest mjeseci. Ako to možete učiniti bez napora, možda ćete zaista moći otići u mirovinu kada postignete cilj svoje štednje. Ako se ispostavi da uzimate štednju ili ste primorani na dug, to znači da niste spremni
Korak 2. Počnite spremati sada
Nikada nije prerano za uštedu, bez obzira koliko mala bila, ipak mora postojati nešto sa strane. Štednjom što je prije moguće, vaše šanse za penzionisanje prema planu će biti veće, a budžet nakon penzionisanja može se povećati.
- Idealno vrijeme za pripremu za penziju je kada počnete raditi u ranim 20 -im godinama ili kao tinejdžer.
- Ako samo štedite u tridesetim, nemate izbora nego izdvojiti više novca.
Korak 3. Budite spremni izdvojiti do 75% svog prihoda za štednju
Prosječan Indonežanac štedi samo 8% prihoda. Međutim, ako očekujete da ćete se povući sa 50 godina, trebali biste moći uštedjeti 60–75%. Možda izgleda teško, ali to se može učiniti ako ste spremni žrtvovati nekoliko stvari.
- Neka vam bude cilj imati 30 puta veći iznos novca koji ćete potrošiti tokom prve godine penzije.
- Tačan iznos koji bi svaka osoba trebala uštedjeti varira, ovisno o budžetu i načinu života. U idealnom slučaju, trebali biste zadržati najmanje 15% godišnjeg prihoda prije oporezivanja.
Korak 4. Odgodite planove za prestanak rada dok djeca ne postanu dovoljno stara
Izdaci za djecu obično su veliki. Ako imate djecu koja će finansijski ovisiti o vama kada navršite 50 godina, vaša ušteda možda neće dugo trajati. Dakle, posvetite vrijeme i energiju svojim trenutnim potrebama, a zatim promijenite fokus kad postanu nezavisni.
- Ovo razmatranje vrijedi i ako ste odgovorni za uzdržavanje roditelja ili drugog rođaka.
- Trebali biste ipak pokušati uštedjeti, čak i ako nije mnogo.
Korak 5. Investirajte izvan penzije ili starosnog osiguranja
Potražite mogućnosti ulaganja kao što su dionice dividendi, iznajmljivanje nekretnina, obveznice i kreditiranje ravnopravnih partnera. Cilj je izgraditi veliki i raznolik portfelj u širokom rasponu imovine. Ovo je najbolji način da osigurate da vaša sredstva prežive gubitke i nepovoljne tržišne uvjete.
- Obični ljudi preferiraju imovinu koja je odgođena ili oslobođena poreza nego oporeziva imovina jer dolazi više novca.
- Počnite ulagati konzervativnije ako ostarite. Što je veći rizik da se portfelj približi 50. godini, veći je rizik gubitka ako se tržište iznenada promijeni.
Korak 6. Pokušajte ne podizati penzijska sredstva prerano
Kad postoji velika potreba, možda ćete doći u iskušenje da uštedite. Međutim, bilo bi pametno potražiti načine za smanjenje troškova života ili povećanje prihoda. Izbjegavajte penzione fondove, osim za hitne potrebe.
- Ako podignete štedni račun, možda ga nećete moći ponovo zatvoriti. Ako slijedite posebnu mirovinsku štednju, možete izgubiti kamate koje bi trebalo zaraditi. U nekim slučajevima ćete možda morati platiti i kaznu za prijevremeno podizanje novca.
- Jedini uslovi pod kojima možete uzeti penziju koja se nalazi u finansijskoj instituciji su kada ste invalid, kada vam se uskoro otima kuća ili morate platiti zdravstvene troškove koji prelaze 10% vašeg bruto prihoda.
Dio 2 od 3: Otplata i izbjegavanje duga
Korak 1. Otplatite stambeni kredit
Ako i dalje otplaćujete svoj stambeni kredit, dajte prednost otplati. Stambeni krediti ili hipoteke najveći su troškovi za većinu ljudi. Ako se uspješno isplati, moći ćete izdvojiti mnogo novca, koji se zatim može dodijeliti drugim stvarima.
- Ako je moguće, plaćajte dodatno svaki mjesec ili kada dobijete velika sredstva, poput godišnjih bonusa ili THR -a. Dakle, iznos sljedećeg računa će se smanjiti.
- Druga mogućnost je plaćanje tjedno ili dnevno, kako nudi BTN. Umjesto da plaćate svaki mjesec koji je psihološki veći, možete birati dnevna ili sedmična plaćanja. Ovisno o kamatnoj stopi, ovo može smanjiti račun na ekvivalent od 8 godina sa hipoteke na 30 godina.
Korak 2. Otplatite sve dugove
Uvjerite se da su svi potrošački ili poslovni dugovi u cijelosti plaćeni, kao i zajmovi za vozila, kreditne kartice i drugi veliki zajmovi. Ako s približavanjem idealnoj dobi za odlazak u mirovinu i dalje imate nepodmireni dug, trebali biste biti spremni rastati se s većinom ušteđenog novca.
- Počnite odvajati što je moguće veći prihod pri raspodjeli otplate duga.
- Dug otežava štednju. Ne možete prikupiti dovoljno novca ako niste platili (ili smanjili) svoje račune.
Korak 3. Kreditnu karticu koristite samo kao posljednje sredstvo
Sačuvajte kreditnu karticu za hitne slučajeve, na primjer kada je vozilu potreban novi mjenjač ili pomaže u bolničkim troškovima za blisku rodbinu. Kreditne kartice su također primamljiva zamka duga. Što je više duga po kreditnoj kartici, potrebno je platiti više kamata i naknada, koje treba uštedjeti.
- Uvijek pokušajte sve platiti gotovinom. Cijena je ista, ali neće biti interesa i tereta da vas pojedu.
- Ako morate koristiti kreditnu karticu, pobrinite se da račun otplatite na vrijeme. Šteta što morate platiti kamate i naknade za kašnjenje.
Korak 4. Odgodite planiranje porodice dok ne napravite plan penzionisanja
Prisustvo djece nije prepreka za uštedu, samo je teže. Iznos sredstava koji se može uštedjeti za prijevremenu mirovinu bit će manji ako imate izdržavane osobe. Ako niste oprezni, mogli biste završiti u dugovima. Dakle, vrlo je važno napraviti financijski plan prije nego što zasnujete porodicu.
- Porodice sa zajedničkim godišnjim prihodom od 60 miliona IDR troše u prosjeku 11 miliona IDR godišnje na jedno dijete dok ne navrše 18 godina.
- S navikom štednje i ulaganja prije nego što zasnujete porodicu, bit ćete u mogućnosti akumulirati dovoljno novca za penziju kada vaša djeca budu nezavisna.
3. dio 3: Život kakav jeste
Korak 1. Smanjite nepotrebne troškove
Ponovno procijenite mjesečne troškove i utvrdite postoje li nepotrebni ili se mogu smanjiti. To uključuje fiksne telefone, kabelsku televiziju ili skupe podatkovne tarife. Potražite načine za smanjenje ili odaberite jeftiniji plan. Na primjer, možete se odjaviti s kabelske televizije i odabrati streaming ili promijeniti porodični plan kod drugog davatelja usluga koji nudi manje troškove.
- Da biste smanjili troškove koji su zaista potrebni, jedite manje, koristite jedan prijevoz automobilom s prijateljima ili porodicom i smanjite upotrebu klima uređaja.
- Ako zaista želite smanjiti troškove, razmislite o prodaji automobila i kupovini bicikla ili korištenju javnog prijevoza. Čak i ekonomično vozilo može vam iscrpiti mjesečni budžet ako uzmete u obzir troškove benzina, osiguranje i rutinsko održavanje.
Korak 2. Premjestite se u manju kuću ili stan
Umjesto da kvarite produktivne godine živeći u luksuznoj kući, razmislite o izboru kuće ili stana srednje veličine koji pruža dovoljno prostora sve dok je to ugodno za vas i vašu porodicu. Manji stanovi obično znače i manje troškove održavanja i manje prostora za ukrašavanje nepotrebnim predmetima.
- Ako vam se ne sviđa ideja o maloj kući, alternativa je preseliti se u jeftiniji dio grada sa jeftinijim cijenama nekretnina.
- Drugi način za smanjenje troškova stanovanja je odabir kraće hipoteke. Ako možete otplatiti svoju kuću za 15 godina umjesto za 30, možete uštedjeti novac koji bi se inače koristio za plaćanje kamata.
- Također možete razmisliti o iznajmljivanju dijela kuće. Dodatni prihod od toga pomoći će kod plaćanja hipoteke.
Korak 3. Premjestite se u drugu pokrajinu ili regiju s nižim porezima
Visina lokalnih poreza varira. Dakle, ako se preselite na mjesto s nižim lokalnim porezima, možete uštedjeti više i uživati u mirovini po nižoj cijeni.
Još jedna prednost preseljenja u područje s niskim porezima je promjena atmosfere, koja je dašak svježeg zraka ako cijeli život živite na istom mjestu
Korak 4. Nabavite povoljnije zdravstveno osiguranje
Potražite alternative osiguranja s nižim premijama, ali pokrijte ambulantne lijekove, lijekove na recept, hospitalizaciju, kao i njegu zuba i očiju. Odaberite osiguranje koje pokriva hitne slučajeve, ali ne troši previše vaš mjesečni budžet.
- Nacionalno zdravstveno osiguranje iz BPJS -a je pristupačna alternativa privatnom osiguranju. Mjesečnu premiju možete prilagoditi svojom sposobnošću plaćanja, ali ponuđeni sadržaji ostaju isti. Osim toga, JKN pokriva i pacijente svih dobi. Međutim, mogu postojati određene mjere i lijekovi koji nisu obuhvaćeni.
- Usporedite alternative dok ne pronađete politiku koja odgovara vašem budžetu. Teško je doći do jeftinih politika, ali one postoje. Dakle, ne ustručavajte se pretraživati.
Korak 5. Razmjena kad god je to moguće
Ako imate posebnu vještinu koja bi drugima mogla biti od koristi, pitajte bi li netko bio voljan koristiti vaše usluge u zamjenu za druge usluge ili robu. Dakle, ne morate posezati u novčanik u mnoge svrhe.
Na primjer, ako ste IT stručnjak, ponudite da dizajnirate web stranicu za nekoga ko ima alate i stručnost da popravi pokvareni klima uređaj
Korak 6. Pokušajte raditi skraćeno radno vrijeme kako biste dopunili svoj penzioni fond
Ako ne možete potpuno napustiti posao do svoje 50. godine, razmislite o tome da ostanete honorarni. Dakle, i dalje imate dovoljno novca za životne troškove dok štedite.
- Pogodni poslovi za osobe koje su u penziji su službenici u trgovinama, službenici, konsultanti, serviseri i lični ili medicinski pomoćnici.
- Provedite neko vrijeme tražeći honorarni posao. Mnogo je zanimljivih poslova koje možete raditi bez posebne obuke ili obrazovanja.
Savjeti
- Ne zaboravite izračunati inflaciju u svojim finansijskim projekcijama nakon odlaska u penziju. Povećanje inflacije može uzrokovati povećanje potrošnje, pa se štednja brže smanjuje.
- Oslanjajući se na novac koji ulažete u ranim fazama penzionisanja, možete izbjeći kaznu za prijevremeno povlačenje penzionih sredstava.
- Danas privatni zaposlenici također dobijaju Old Age Security ako ih registrira kompanija. Međutim, ako ste državni službenik ili pripadnik vojske, možda ćete se moći prijaviti za prijevremenu penziju.
