Prilikom analize kredita ili ulaganja prilično je teško postići jasnu sliku prvobitne cijene kredita ili stvarnog povrata ulaganja. Za opisivanje kamatne stope ili prinosa na kredit koristi se nekoliko različitih pojmova, uključujući godišnji postotak prinosa, godišnju kamatnu stopu, efektivnu kamatnu stopu, nominalnu kamatnu stopu itd. Od svih ovih uslova, efektivna kamatna stopa je vjerovatno najkorisnija jer može pružiti relativno potpunu sliku o stvarnoj cijeni zaduživanja. Da biste izračunali efektivnu kamatnu stopu na kredit, morate razumjeti uvjete navedene u ugovoru o kreditu i izvršiti jednostavne izračune.
Korak
1. dio 2: Prikupljanje potrebnih informacija
Korak 1. Shvatite koncept efektivne kamatne stope
Efektivna kamatna stopa pokušava objasniti punu cijenu kredita. Ova kamatna stopa uzima u obzir učinak složene kamate, koja se zanemaruje u nominalnim ili "pisanim" kamatama.
- Na primjer, zajam sa kamatom od 10%, mjesečno uvećano, zapravo ima kamatu veću od 10% jer se zarađena kamata akumulira svakog mjeseca.
- Izračun efektivne kamatne stope ne uzima u obzir troškove jednokratnog opterećenja, kao što su početni troškovi kredita. Međutim, ti se troškovi uzimaju u obzir pri izračunavanju godišnjeg postotka.
Korak 2. Odredite nominalnu kamatnu stopu
Pisana kamatna stopa (nominalna) predstavljena je kao postotak.
Pisane kamatne stope obično su "naslov" kamatnih stopa. Ovu brojku zajmodavci obično oglašavaju kao kamatnu stopu
Korak 3. Odredite broj perioda obračuna kredita
Razdoblje sastavljanja je obično mjesečno, tromjesečno, godišnje ili kontinuirano. Ovo se odnosi na to koliko se često primjenjuju kamate.
Obično se sastavljanje vrši mjesečno. Međutim, trebate provjeriti s vjerovnicima
2. dio 2: Izračunavanje efektivne kamatne stope
Korak 1. Shvatite formulu za pretvaranje pisanih kamatnih stopa u efektivne kamatne stope
Efektivna kamatna stopa izračunava se jednostavnom formulom: r = (1 + i/n)^n - 1.
U ovoj formuli, r predstavlja efektivnu kamatnu stopu, i predstavlja nominalnu kamatnu stopu, a n predstavlja broj perioda sastavljanja godišnje
Korak 2. Izračunajte efektivnu kamatnu stopu koristeći gornju formulu
Na primjer, recimo da se kredit s nominalnom kamatom od 5% mjesečno obračunava. Koristeći formulu, dobivamo: r = (1 + 0, 05/12)^12 - 1, ili r = 5, 12%. Zajam jednak dnevnom sastavljanju donio bi: r = (1 + 0,05/365)^365 - 1 ili r = 5, 13%. Treba napomenuti da će efektivna kamatna stopa uvijek biti veća od nominalne kamatne stope.
Korak 3. Shvatite formulu za kontinuiranu kamatu
Ako se kamata stalno povećava, preporučujemo da izračunate efektivnu kamatnu stopu koristeći drugu formulu: r = e^i - 1. Koristeći ovu formulu, r je efektivna kamatna stopa, i je nominalna kamatna stopa, a e je a konstanta 2.718.
Korak 4. Izračunajte efektivnu kamatnu stopu za kontinuirano složenu kamatu
Na primjer, recimo da se kredit s nominalnom kamatnom stopom od 9% neprestano sastavlja. Gornja formula vraća: r = 2.718^0, 09 - 1 ili 9.417%.
Korak 5. Pojednostavite proračune nakon čitanja i razumijevanja teorije
- Kada shvatite teoriju, napravite proračune na drugi način.
- Pronađite broj intervala u godini, 2 za dvogodišnje, 4 za tromjesečje, 12 za mjesečno i 365 za dnevno.
- Broj intervala svake godine x 100 plus kamatna stopa. Ako je kamatna stopa 5%, to znači 205 za dvogodišnje sastavljanje, 405 za tromjesečno, 1205 za mjesečno, 36505 za dnevno.
- Efektivna kamata je vrijednost koja prelazi 100 ako je glavnica jednaka 100.
-
Izračun izvršite na sljedeći način:
- ((205÷200)^2)×100 = 105, 0625
- ((405÷400)^4)×100 = 105, 095
- ((1, 205÷1, 200)^12)×100=105, 116
- ((36, 505÷36, 500)^365)×100 = 105, 127
- Vrijednost veća od 100 u primjeru (a) je efektivna kamatna stopa ako se sastavljanje vrši ručno. Dakle, 5.063 je efektivna kamatna stopa za ručno sastavljanje, 5.094 za kvartal, 5, 116 za mjesečno i 5, 127 za dnevno.
-
Samo zapamtite to u teorijskom obliku.
(Broj intervala x 100 plus kamata) podijeljeno sa (zbir intervala x 100) na broj broja intervala, rezultat se pomnoži sa 100. Vrijednost veća od 100 je iznos efektivne kamate
