Finansijski plan je pisana strategija osmišljena za održavanje dobrog finansijskog stanja i postizanje finansijskih ciljeva. Osim što kontrolirate svoje financijsko stanje, možete poboljšati kvalitetu života izradom osobnog financijskog plana jer će to smanjiti neizvjesnost predviđanjem mogućih financijskih problema i budućih potreba. Mnogi ljudi razvijaju finansijski plan uz pomoć profesionalnog finansijskog konsultanta, ali to možete učiniti sami slijedeći preporuke finansijskih stručnjaka koji predlažu proces u šest koraka za stvaranje efikasnog finansijskog plana.
Korak
1. dio od 6: Utvrđivanje vašeg trenutnog finansijskog stanja
Korak 1. Navedite svoju tekuću imovinu i obaveze
Imovina je imovina koju imate s određenom vrijednošću, a obaveze su iznos duga koji morate otplatiti.
- Imovina može biti gotovina ili drugi novčani ekvivalenti, na primjer: čekovi i štedni računi, imovina koju posjedujete, uključujući stvari u vašem domu i/ili automobilu, ulaganja u dionice, obveznice ili penzijske fondove.
- Obaveze uključuju račune za životne troškove i dugove koje morate otplatiti, na primjer: zajmovi za automobile, stambeni krediti, računi za medicinu, dug po kreditnoj kartici ili dug obrazovnog fonda.
Korak 2. Izračunajte svoju neto vrijednost
Zbrojite svu imovinu, a zatim oduzmite obaveze. Rezultat je vaša trenutna neto vrijednost. Ova brojka će biti navedena kao početno stanje finansijskog plana.
Pozitivna neto vrijednost znači da je vaša ukupna imovina veća od vaših ukupnih obaveza, dok negativna neto vrijednost znači suprotno
Korak 3. Organizirajte finansijsku evidenciju
Napravite sistem za skladištenje poreskih izvještaja, bankovnih računa, podataka o polisama osiguranja, ugovora, potvrda, testamenata, notarskih zapisa, imovinskih prava, računa, prijedloga za ulaganja, računa penzijskih fondova, dokaza o uplatama, uplatnica, izvještaja o uplatama hipoteke i drugih povezanih podataka dokumenti. sa finansijskim transakcijama koje obavljate svaki dan.
Korak 4. Zabilježite dnevne primitke i isplate ili novčane tokove
Ovaj će zapis pružiti točne informacije o svakoj transakciji trošenja novca, odnosno dnevne navike koje imaju utjecaja na trenutno stanje neto vrijednosti.
Dio 2 od 6: Postavljanje finansijskih ciljeva
Korak 1. Postavite kratkoročne, srednjoročne i dugoročne ciljeve
Svaki finansijski plan mora imati cilj. Razmislite kakav način života trenutno želite, kratkoročni i dugoročni, a zatim zapišite sveobuhvatne ciljeve koji pokrivaju sve aspekte vašeg života. Na primjer:
Nakon što odredite cilj kupovine kuće uštedom 1.000.000 IDR mjesečno, shvatate da kratkoročni ciljevi mogu podržati postizanje srednjoročnih i dugoročnih ciljeva jer u određenom vremenu možete kupiti kuću koja je dugoročna ciljajte štednjom svakog mjeseca
Korak 2. Kreirajte plan koji zadovoljava kriterijume „SMART“
SMART označava specifične, mjerljive, dostižne, fokusirane na rezultate i zasnovane na vremenu. Planovi prema ovim kriterijima pomažu vam da kroz konkretne radnje ostvarite stvari o kojima sanjate.
Korak 3. Razmislite o vrijednosti svojih finansijskih uvjerenja
Kakav je vaš pogled na novac i zašto? Ako mislite da je novac važan, zašto? Odgovorima na ova pitanja bit će vam lakše formulirati financijske ciljeve. Na primjer: Novac je važan jer želite imati puno vremena i financijske slobode kako biste mogli ispuniti svoju želju da putujete u inozemstvo. Razumijevanje sebe pomaže vam u određivanju i davanju prioriteta naporima za postizanje ciljeva koje ste postavili.
Korak 4. Uključite sve članove porodice u raspravu
Ako imate bračnog druga ili ste već u braku, napravite lični finansijski plan kao porodični plan. Kad se okupe, svaki član može prenijeti vrijednost svojih uvjerenja i ciljeva. Nakon toga donosite financijske odluke na temelju ovih stvari.
- Ako se pojave različiti prioriteti, mirno razgovarajte dok se obje strane ne dogovore o financijskim ciljevima koji će biti zajednički prioriteti.
- Znajte da postoje ljudi koji bolje upravljaju novcem. Odredite ko je odgovoran za praćenje kućnog budžeta ili se dogovorite kako biste vi i vaš partner zajedno upravljali finansijama.
Korak 5. Razmotrite sve ciljeve, uključujući i želje koje ne izgledaju kao financijski plan
Na primjer: planiranje odmora u Europi isprva se ne čini kao financijski cilj, ali morate prikupiti sredstva da biste mogli putovati.
- Ciljevi u intelektualnom aspektu, na primjer: kontinuirano obrazovanje, pohađanje obuke lidera, slanje djece na univerzitet, pohađanje seminara.
- Razmotrite načine za zaradu, na primjer: odlučivanje o nastavku karijere, povećanje sposobnosti za napredovanje ili karijeru u novom području.
- Postavite ciljeve načina života kako biste se mogli zabaviti i postići kvalitetu života koji želite.
- Postavite cilj za odabir mjesta stanovanja, na primjer: iznajmljivanje ili kupovina kuće.
- Zamislite kako će izgledati vaš životni stil nakon odlaska u penziju, a zatim postavite finansijske ciljeve kako biste mogli živjeti svoju penziju prema standardima koje ste postavili.
3. dio od 6: Odlučivanje o drugim radnjama
Korak 1. Razmotrite druge načine za postizanje svojih finansijskih ciljeva
Općenito, dostupne opcije spadaju u 2 kategorije: korištenje postojećih resursa na nove načine ili poduzimanje novih poduhvata za stvaranje prihoda. Koju god opciju odabrali, razmislite želite li:
- Nastavljajući isti napor.
- Razvijte stalno poslovanje.
- Promijenite trenutno stanje.
- Radite nove poslove.
Korak 2. Zapamtite da se određeni ciljevi mogu postići na različite načine
Na primjer: ako želite uštedjeti novac za putovanje u Evropu, riješite se navike ispijanja kave u kafićima i pripremite je sami kod kuće kako bi vaša ušteda nastavila rasti za 100.000 IDR tjedno. Drugi način je da napravite kolačiće, a zatim ih ponudite susjedima ili kolegama, a zatim sačuvate rezultate za odmor.
Korak 3. Utvrdite utiče li jedna meta na drugu
Uz određivanje drugih načina za postizanje financijskih ciljeva, morate uzeti u obzir i utjecaj koji određeni ciljevi imaju. Na primjer: Želite otići na odmor u inozemstvo radi postizanja određenog načina života, ali kad razmislite o tome, nastavak školovanja za učenje stranog jezika omogućit će vam da putujete jeftinije. Osim toga, možete raditi u inostranstvu kao prevodilac ili preduzetnik.
Dio 4 od 6: Procjena alternativa
Korak 1. Odlučite kako ćete implementirati finansijski plan
Uzmite u obzir svoje životne uvjete, vrijednosti vjerovanja i trenutno stanje u ekonomiji.
- Uporedite svoje trenutno finansijsko stanje sa željenim (na osnovu kategorije u prethodnom koraku). Nakon što uočite razlike, usmjerite pažnju na određene aspekte tako što ćete napraviti finansijski plan za ulaganje potrebnih napora.
- Odlučite se na praktičan način. Detaljni planovi pomažu vam da postignete svoje ciljeve bez osjećaja frustracije ili preopterećenosti manje specifičnim radnim programom.
Korak 2. Zapamtite da će svaka opcija imati oportunitetne troškove
Oportunitetni trošak je prilika koju morate žrtvovati za donošenje odluke. Ušteda za putovanje u inostranstvo odustajanjem od navike kupovine kafe košta vam vreme, planove i zanimljive razgovore sa vašim omiljenim aparatom za kafu.
Korak 3. Istražujte poput naučnika prije donošenja odluke
Prikupite što je moguće više podataka, a zatim pažljivo procijenite podatke. Na primjer: ako želite investirati, proučite korelaciju između rizika i prinosa. Uzmite u obzir nivo rizika i koliki ćete prihod ostvariti ako je ulaganje uspješno. Je li prihod vrijedan rizika?
Korak 4. Shvatite da je neizvjesnost normalna u svakodnevnom životu
Čak i ako ste proveli temeljito istraživanje, parametri u vašem životu mogu se promijeniti. Tromi ekonomski uslovi obično uzrokuju gubitke. Novi posao o kojem ste sanjali ispalo je i lično i profesionalno razočaranje. Napravite najbolji izbor i zapamtite da svoju odluku možete prilagoditi ako je potrebno.
Dio 5 od 6: Priprema i izvršavanje finansijskog plana
Korak 1. Zapamtite krajnji cilj vašeg finansijskog plana
Nakon što postavite ciljeve, pronađete alternative i procijenite ih, zapišite sve načine na koje ih želite implementirati. Uzmite u obzir svoje trenutno stanje, a zatim postavite najrealniji cilj.
- Izračunajte svoju trenutnu neto vrijednost. Ako su vaše obaveze jednake ili veće od vaše trenutne neto vrijednosti, poduzmite korake da promijenite omjer.
- Ako odlučite da želite povećati svoju neto vrijednost, ne zaboravite da je otplata duga dobra investicija. Troškovi kamata na relativno mali dug povećat će se s vremenom. Spriječite ozbiljnije probleme dodjeljivanjem sredstava za otplatu duga.
Korak 2. Odredite cilj koji želite postići u ovom trenutku
Pronađite ravnotežu između kratkoročnih, srednjoročnih i dugoročnih ciljeva kako biste mogli planirati mjesece i godine koje dolaze.
- Usredotočite se na povećanje stope rasta. Ovo je odlučujući faktor kako biste mogli postići cilj.
- Budite realni. Strategije koje ste ocijenili ne moraju se nužno provoditi istovremeno. Stoga odaberite nekoliko ciljeva koji se međusobno podržavaju kako bi svi bili postignuti i dali rezultate koji podržavaju ostvarivanje drugih ciljeva.
Korak 3. Pripremite budžet na osnovu ciljeva u finansijskom planu
Nakon što znate iznos neto vrijednosti izračunavajući iznos tekuće imovine i obaveza, upotrijebite ove informacije za izradu plana rada u skladu s odlukama koje ste donijeli, a zatim izvršite te odluke s punom odgovornošću. Na primjer: ako ste odlučili smanjiti budžet za ispijanje kave na Rp. 80.000 mjesečno kako biste uštedjeli, zabilježite taj broj u svom finansijskom budžetu.
Odluku o novom poslu obično je teško uključiti u budžet, ali je treba zabilježiti u finansijskom planu rada kao referencu koju treba uzeti u obzir
Korak 4. Istražite mogućnost traženja savjeta od finansijskog konsultanta
Čak i ako ste u mogućnosti sami donositi financijske odluke, financijski savjetnik je neutralna osoba pa možete davati savjete bez emocija.
Dio 6 od 6: Pregled i revizija finansijskih planova
Korak 1. Zamislite finansijski plan kao radni list
Izrada ličnog finansijskog plana je proces jer se promjena može dogoditi u bilo kojem trenutku. Ponekad morate prilagoditi svoje planove promjenjivim uvjetima okoline i postaviti nove ciljeve.
Korak 2. Povremeno ocjenjujte finansijski plan
Ako se vaš svakodnevni život mijenja vrlo brzo, na primjer tokom fakulteta, trebali biste procijeniti svoj plan svakih 6 mjeseci. Ako vam je život stabilniji, na primjer nakon što djeca žive samostalno, napravite procjenu jednom godišnje.
Korak 3. Razgovarajte sa svojim partnerom o ličnom finansijskom planu
Ako ste već posvećeni vezi, trebali biste ovaj proces planiranja obaviti sa svojim partnerom. Prilikom preuzimanja obaveze imajte na umu da bi financijske rasprave trebale biti dio rasprave o vrijednostima, ciljevima i planovima za postizanje tih ciljeva.
Savjeti
- Kupite program za automatizaciju izrade i upravljanja finansijskim planovima.
- Obrazujte se. Čitajte knjige, novinske članke, časopise i finansijske časopise na web stranicama koje se fokusiraju na stanje finansija i ekonomije. Gledajte vijesti i razgovarajte s ljudima koji imaju iskustva u stvaranju ličnih finansijskih planova. Što više financijskih tema razumijete, to će vaši planovi za financijsko blagostanje biti bolji.
- Potražite savjet od profesionalnog finansijskog savjetnika ako želite odlučiti o najprikladnijem načinu ulaganja.
