Švicarska je poznata po impresivnom bankarskom sistemu, uključujući i svoju legendarnu politiku privatnosti. Otkrivanje ličnih podataka kupaca zločin je za bankara u Švicarskoj, ovo je velika prednost za svakoga ko je u prošlosti želio sakriti nezakonit novac i dragocjenosti. Međutim, zabrinutost u vezi s terorizmom i krijumčarenjem trenutno tjera švicarske vlasti da odbiju kupce za koje se sumnja da su umiješani u ilegalne aktivnosti. Neke švicarske banke također općenito odbijaju trenutne klijente u SAD -u, zbog velike istrage koju je provelo američko Ministarstvo pravosuđa. Iako švicarske banke nisu toliko privlačne koliko se prikazuju u špijunskim ili akcijskim filmovima, one su i dalje vrlo dobro vođene i povjerljivost je zajamčena. Svaka banka ima svoje korake za otvaranje računa, ali poznavanje osnovnih podataka i potrebnih dokumenata pomoći će vam da otvorite švicarski bankovni račun.
Korak
1. dio od 4: Odabir banke i njenih usluga
Korak 1. Saznajte da li ispunjavate uslove za švicarski bankovni račun
Danas su mnoge banke, ne samo u Švicarskoj, dužne provjeriti identitet vlasnika računa i sve izvore prihoda. To se radi kako bi se spriječilo polaganje novca na švicarske bankovne račune stečene nezakonitim aktivnostima. U svjetlu suzbijanja utaje poreza od strane Ministarstva pravde Sjedinjenih Država, neke švicarske banke odbijaju poslovati s američkim klijentima iz straha od pravnih posljedica. To gdje živite i radite može utjecati na to ispunjavate li uslove za tekući ili štedni račun u švicarskoj banci.
- Državljanima određenih zemalja zabranjeno je otvaranje računa u švicarskoj banci. Razlozi su različiti, od kojih je jedan službeni embargo (na primjer zemlje poput Rusije i Iraka) i druga politička isključenja.
- Vaš zahtjev za otvaranje računa u švicarskoj banci može se odbiti, bez obzira na vašu nacionalnost, ako se smatrate „politički izloženom“osobom - osobom umiješanom u skandal ili u čiji ugled se sumnja javno. Ako takva osoba postane klijent, banka je zabrinuta da će doći do velikog rizika za ugled banke.
Korak 2. Pronađite banku koja zadovoljava vaše potrebe
U Švicarskoj postoji približno 400 banaka, iako dvije glavne banke - UBS (Union Bank of Switzerland) i Credit Suisse Group - drže gotovo polovicu ukupnih ulaganja u švicarske banke. Jedan od najvećih odlučujućih faktora pri odabiru banke je ono što tražite u banci. Poređenje politika i mogućnosti ulaganja u vodećim bankama može vam pomoći da izmjerite prednosti i nedostatke svake od njih i odredite koja je banka najbolja za vas.
- Ako je privatnost najvažniji faktor, razmislite o odabiru banke koja nema podružnice u vašoj zemlji. Većina banaka se rukovodi zakonima zemlje u kojoj se nalazi filijala banke, a ne zakonima zemlje u kojoj se nalazi sjedište banke.
- Imajte na umu da, osim ako banka nije stekla status kvalificiranog posrednika (QI), može prijaviti vlasnika računa, ako je vlasnik državljanina Sjedinjenih Država, i sav novac primljen od Sjedinjenih Država poreznoj upravi.
Korak 3. Odaberite vrstu računa
U švicarskim bankama postoje različite vrste računa. Neki bankovni računi zahtijevaju početni depozit s određenim minimalnim iznosom, minimalnim saldom i drugim uvjetima. Usporedite zahtjeve svake vrste računa koji vas zanima kako biste utvrdili koja je najbolja za vaše financijske potrebe.
- Neke banke zahtijevaju od klijenata korištenje švicarskih franaka (CHF). Druge banke dozvoljavaju korištenje američkih dolara, eura i drugih valuta u svijetu. Ako vam zamjena valuta predstavlja problem, provjerite koju valutu vaša preferirana banka prihvaća.
- Jedna vrsta računa za koji se zna da je najtajniji je „numerisani račun“. Zapravo, ti računi nisu „tajni“ili „anonimni“računi. Neki visokopozicionirani bankarski zaposlenici znat će identitet vlasnika računa, ali ti računi i dalje nude određeni stupanj povjerljivosti, poput toga što se od banke traži da koristi samo broj računa u svoj korespondenciji u vezi s numeriranim računima. Međutim, ovi računi imaju niz ograničenja, pa njihovo održavanje može zahtijevati godišnju naknadu do 2.000 švicarskih franaka.
- Treba napomenuti da neke švicarske banke nerado nude opće štedne račune stranim državljanima. Umjesto toga, švicarske banke fokusiraju se na pružanje stranih državljana mogućnostima ulaganja i specijalizaciju u upravljanju bogatstvom.
Dio 2 od 4: Otvaranje investicionog računa
Korak 1. Posjetite poslovnicu banke ili predstavništvo
Klijenti koji su zainteresirani za otvaranje švicarskog bankovnog računa trebaju posjetiti operativnu poslovnicu, lično ili putem predstavnika. Ako koristi predstavnika, tada mora popuniti dokumentaciju i za sebe i za osobu koju zastupa. Otvaranje računa ne može se obaviti putem interneta zbog strogih bankovnih smjernica, jer se identitet potencijalnih kupaca i njihov izvor prihoda ne mogu provjeriti na mreži.
Neke banke vam mogu dozvoliti da dovršite ovaj proces putem pošte. Fotokopiju vašeg službenog pasoša mora ovjeriti nadležna institucija i poslati nazad u banku po vašem izboru
Korak 2. Pripremite potrebnu dokumentaciju
Kao i većina banaka širom svijeta, švicarske banke moraju provjeriti identitet i izvor prihoda klijenata koji žele otvoriti nove račune. Iz tog razloga većina banaka zahtijeva od potencijalnih klijenata da se sastanu licem u lice s predstavnicima banaka kako bi dovršili proces verifikacije.
- Kao sredstvo identifikacije može biti potreban važeći pasoš klijenta.
- Predstavnici banke mogu zahtijevati dokumente za provjeru autentičnosti prihoda. Na primjer, predstavnik banke može zatražiti kopiju ugovora o prodaji kuće za novac, ili potvrdu o vrijednosnim papirima, ili izvod iz banke s kojom ste ranije radili.
- Banka može provjeriti adresu koju je potencijalni klijent naveo slanjem nekoliko vrsta prepiske poštom.
Korak 3. Popunite potrebne obrasce
Postoje obrasci i glavne tačke prijave koje potencijalni klijenti moraju ispuniti, kao i u drugim bankama. Papiri koje treba obraditi mogu biti dugotrajni zbog sigurnosti švicarskih banaka i međunarodnog pritiska da se uzmu u obzir pokušaji izbjegavanja plaćanja poreza. Švicarski bankarski stručnjak obavijestio je da postoji dokument koji se sastoji od više od 100 stranica koji je stranim ulagačima potreban za otvaranje švicarskog bankovnog računa.
Korak 4. Ispunite zahtjev minimalnog iznosa ulaganja
Svaka banka ima različite zahtjeve za minimalni iznos depozita/ulaganja koji mora biti ispunjen. Ponekad različite vrste računa u jednoj banci mogu imati potpuno različite zahtjeve. Neke banke (i vrste računa) imaju minimalne iznose depozita/ulaganja počevši od miliona dolara.
Mnoge privatne banke neće prihvatiti nove klijente ako klijent nije voljan uložiti najmanje 250.000 švicarskih franaka (265.896 dolara, 64 američka dolara ili 230.704, 37 eura). Međutim, neke banke, uključujući UBS i Credit Suisse, mogu prihvatiti ulaganja s početnim depozitom ispod 50.000 švicarskih franaka (53.179, 33 američka dolara ili 46.140, 87 eura). Da biste saznali minimalne zahtjeve za početni depozit, možete provjeriti u banci u koju ste zainteresirani za ulaganje
3. dio od 4: Otvaranje ličnog računa
Korak 1. Posjetite poslovnicu ili predstavnika banke
Obični ljudi koji žele otvoriti švicarski bankovni račun moraju posjetiti predstavnika banke. To je najbolji način da posjetite predstavnika banke, a zatim što prije ispunite uvjete za otvaranje računa. Ako je moguće, posjeta poslovnici švicarske banke prije nego što zatvorite stari bankovni račun iz zemlje koju napuštate bit će vam od velike pomoći. Nekim će iseljenicima biti teško pronaći mjesto za život bez bankovnog računa, ali će im biti teško i otvoriti račun u banci bez jasne adrese.
Potencijalni korisnici koji žive izvan Švicarske i žele otvoriti švicarski bankovni račun, ali ne mogu posjetiti poslovnicu, mogu podnijeti paket za prijavu poštom. Dokumente koje je potencijalni klijent pripremio moraju unaprijed odobriti bilo notar, zaposleni u švicarskoj banci ili službenik korespondentne banke koji sarađuje sa švicarskom bankom
Korak 2. Dodijelite upravitelja računa
Većina švicarskih banaka dodjeljuje upravitelja ličnih računa za rad sa svakim klijentom, sjećajući se ko je vaš upravitelj računa važno je za buduće bankovne transakcije. Zatražite podatke za kontakt o svom upravitelju računa, uključujući vašu adresu e -pošte i direktnu telefonsku liniju u banci.
Podružnice banaka u velikim gradovima obično imaju barem jednog upravitelja računa koji govori strane jezike, uključujući engleski. U najmanju ruku, menadžer računa će tečno govoriti jedan od četiri glavna švicarska jezika: njemački, talijanski ili rumunjski. Ako vam je potreban upravitelj računa koji može govoriti drugim jezikom osim ova četiri, dobra je ideja da unaprijed nazovete svoju banku kako biste napravili potrebne aranžmane
Korak 3. Dostavite potrebne dokumente
Kao i većina banaka i finansijskih institucija širom svijeta, novi klijenti koji žele otvoriti lični račun moraju dostaviti dokumente koji dokazuju njihov identitet i izvor prihoda.
- Od novih kupaca bit će zatraženo da potvrde svoj identitet i adresu. Ako vaša lična karta ne sadrži vašu lokalnu adresu u Švicarskoj, možete pripremiti potpisanu kopiju ugovora o najmu.
- Neke banke će od novih klijenata zahtijevati provjeru radnog statusa. Banka će također zahtijevati od novih klijenata da pokažu ugovor o radu i poresku prijavu kao dio procesa provjere posla. Dokazivanje zaposlenja pomaže banci da zna da novac položen na račun nije došao od nezakonitih aktivnosti.
Korak 4. Proučite kantonalne zahtjeve
Postoji više od 20 švicarskih banaka koje koriste kantonalni sistem, što znači da opslužuju samo stanovnike kantona/države u kojoj se banka nalazi. Ako otvorite lični račun u kantonalnoj banci i preselite se u drugi kanton, od vas će se tražiti da svoj račun prenesete na odgovarajući kanton. To neće biti problem za klijente koji otvore račune u švicarskim nacionalnim bankama.
Korak 5. Odvojite sredstva za plaćanje usluga i naknade za otvaranje računa
Većina švicarskih banaka naplaćuje mjesečnu naknadu za održavanje ličnih računa, a može naplatiti i dodatne naknade za kreditne kartice ili Carte Maestro (debitne kartice).
- Mjesečne naknade za lične račune kreću se u rasponu od 10 do 30 švicarskih franaka (CHF), ali obično korisnici mogu smanjiti ili se riješiti ovih naknada prelaskom na elektroničku knjižicu, vađenjem hipotekarnog proizvoda banke ili polaganjem određene količine novca na račun.
- Kreditne i debitne kartice obično imaju godišnju naknadu koja se kreće do 3 švicarska franaka.
Dio 4 od 4: Pristup novcu na računima švicarske banke
Korak 1. Proučite svoje poreske zahtjeve
Ovo je posebno važno za građane SAD -a koji otvaraju švicarski bankovni račun, ali se može primijeniti i na druge zemlje. Bez obzira na oblik računa, građani Sjedinjenih Država su dužni:
- Podnesite obrazac 1040, raspored B, dio III, u kojem se navodi da ćete otvoriti račun u stranoj banci.
- podnesite obrazac TD F 90-22.1 do 30. juna svake godine kako biste obavijestili IRS o lokaciji bilo kojeg računa u inozemnoj banci koji premašuje 10.000 USD u bilo kojem trenutku prethodne godine.
Korak 2. Zatražite Master karticu
Master kartica je u osnovi debitna kartica koju izdaje vaša banka. Ova kartica se može koristiti za podizanje određene količine novca ili kao sredstvo plaćanja u većini trgovačkih mjesta, ali trgovci u malim gradovima i selima mogu prihvatiti samo gotovinu.
Korak 3. Prijavite se za kreditnu karticu
Većina švicarskih banaka izdaje kreditne kartice kako bi privukle klijente. Međutim, od klijenata se može zahtijevati da banci dostave određeni iznos sigurnosnog depozita, obično jedan do dva puta veći od maksimalnog mjesečnog kreditnog limita, kako bi spriječili klijente da ne ispune svoje obaveze. Sigurnosni depozit bit će vraćen korisniku nakon opoziva kreditne kartice, sve dok je korisnik platio naknade koje je koristio upotrebom kartice.
Korak 4. Koristite putničke čekove
Putnički čekovi ne nude uvijek najbolje devizne tečajeve, ali su vrlo korisni za klijente iz inozemstva jer ih je lako zamijeniti ako se izgube ili ukradu. Osim toga, putnički čekovi omogućuju klijentima sigurno poslovanje i transakcije bez ugrožavanja privatnosti njihovih bankovnih računa.
Ulagači s ličnim računima u švicarskim bankama mogu odbiti nabavku kreditnih kartica ili čekovnih knjižica zbog zabrinutosti za privatnost. Kad god napišete ček ili koristite debitnu karticu, on ostavlja trag koji se može pratiti do vašeg računa. Ako želite sačuvati povjerljivost svog računa, ne biste trebali koristiti debitnu karticu ili čekovnu knjižicu
Korak 5. Nemojte se bojati zatvoriti svoj račun
Većina švicarskih banaka vam omogućava da u jednom trenutku zatvorite svoj račun i povučete sva svoja ulaganja bez ikakvih ograničenja ili naknada. To klijentima daje povjerenje da su njihova ulaganja i dalje dostupna u slučaju nužde.
